Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησής σας μπορούν να καταλήξουν σε probate αφού πεθάνετε. Αλλά εάν επιλέγετε στρατηγικά τους δικαιούχους σας, μπορείτε να αποφύγετε αυτήν την δυσκίνητη και δαπανηρή μοίρα - και να σώσετε τους κληρονόμους σας πολύ.
Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.
Βασικές τακτικές
- Τα περιουσιακά στοιχεία του συνταξιοδοτικού λογαριασμού δεν χρειάζεται να περάσουν από τη δοκιμαστική περίοδο, εάν ορίσετε σωστά τους δικαιούχους. Είναι καλύτερο να ονομάσετε τόσο τους κύριους όσο και τους εναλλακτικούς δικαιούχους. Να ελέγξετε τις πληροφορίες του δικαιούχου σας μία φορά το χρόνο ή μετά από οποιεσδήποτε σημαντικές αλλαγές στη ζωή.
Προστασία των λογαριασμών συνταξιοδότησης από το Probate
Όταν ένα πρόσωπο πεθαίνει, το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού του δεσμεύεται μέχρι να επικυρωθεί η θέλησή του, να εξοφληθούν όλα τα χρέη του και να προσδιοριστούν οι δικαιούχοι της θέλησής του. Αυτή είναι η νομική διαδικασία που είναι γνωστή ως probate. Η διαδικασία του εξεταζόμενου μπορεί να συμβεί γρήγορα ή σε μια απογοητευτική ανίχνευση.
Εντούτοις, τα περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού συνταξιοδότησης έχουν τη δυνατότητα να παρακάμπτουν το ληξιαρχείο. Αυτό περιλαμβάνει τους IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s και έναν αριθμό λιγότερο συνηθισμένων τύπων λογαριασμών συνταξιοδότησης. Ο λόγος: Όταν κάποιος ανοίγει ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, μέρος των εγγράφων περιλαμβάνει ονόματα δικαιούχων, είτε ένα είτε όσα πολλά όπως ο κάτοχος του λογαριασμού του αρέσει.
Όταν ο κάτοχος του λογαριασμού πεθάνει, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπου διατηρούνται οι λογαριασμοί, που συχνά αναφέρονται ως θεματοφύλακες, πρέπει να παραδώσουν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία στους δικαιούχους που κατονομάζονται. Η σύμβαση μεταξύ του κατόχου λογαριασμού και του θεματοφύλακα αντικαθιστά τη βούληση για αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, διατηρώντας τα εκτός δοκιμασίας. Περισσότερα καλά νέα: Σε αυτήν την κατάσταση, οι πιστωτές δεν μπορούν να πάρουν τα χέρια τους στους λογαριασμούς για τη συλλογή χρεών.
Εάν οι λογαριασμοί αφυπηρέτησης δεν περάσουν από το δικαστήριο, οι πιστωτές δεν μπορούν να εισπράξουν τα χρέη τους.
Δικαιούχοι-Λάθη επιλογής που μπορεί να σας κοστίσει
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να καταλήξουν σε probate, ωστόσο. Συνήθως αυτό προκύπτει από ένα απλό λάθος: δυσχεραίνοντας την ονομασία του δικαιούχου. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για το πώς μπορεί να συμβεί αυτό.
Δεν ονομάζετε το σύζυγό σας, εάν είναι απαραίτητο
Σε κοινοτικές περιουσίες - Αριζόνα, Καλιφόρνια, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νεβάδα, Νέο Μεξικό, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουισκόνσιν και σε ορισμένες περιπτώσεις η Αλάσκα - σύζυγος δικαιούται το μισό από ό, τι ο άλλος σύζυγος προσθέτει στον αποχωρητήριο κατά τη διάρκεια του γάμου. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού αποχώρησης ονομάζει άλλους δικαιούχους επιπλέον (ή αντ 'αυτού) του / της συζύγου τους, ο / η σύζυγος μπορεί να υποβάλει απαίτηση σε μέρος του ενεργητικού. που θα στείλει τους λογαριασμούς σε δοκιμαστική έκδοση. Σε όλα τα κράτη, ένας παντρεμένος πρέπει να ονομάζει τον σύζυγό του ως δικαιούχο σε 401 (k), εκτός εάν ο σύζυγος υπογράψει ειδική παραίτηση.
Ονομάζοντας ένα Καταπιστευτήριο ή την περιουσία σας ως Δικαιούχο
Οποιοδήποτε χρήμα διανέμεται στην περιουσία σας θα περάσει από το δόλωμα. Οι νομοθέτες θα έχουν τη δυνατότητα να πάρουν το μερίδιό τους προτού οι δικαιούχοι της περιουσίας να πάρουν τη δική τους.
Ονομασία ενός Μικρού ως Δικαιούχου
Για να αποφύγετε τη δοκιμασία, είναι σημαντικό να ορίσετε κάποιον που να διαχειρίζεται τα χρήματα για όσους δικαιούχους εξακολουθούν να είναι ανήλικοι, μέχρι να γίνουν ενήλικοι. Οποιοσδήποτε χρηματοπιστωτικός οργανισμός μπορεί να βοηθήσει στην πλοήγηση στο νόμο Uniform Transfers to Minors Act.
Ξεχνώντας να ονομάσουμε τους Αναπληρωτές Δικαιούχους
Ο καθορισμός εναλλακτικών δικαιούχων μπορεί να αποτρέψει τους λογαριασμούς σας από την αποπληρωμή εάν οι κύριοι δικαιούχοι σας έχουν πεθάνει ή δεν μπορούν να λάβουν τα χρήματα με άλλο τρόπο.
Μην ενημερώνετε τους Δικαιούχους
Αυτό το πολύ συνηθισμένο λάθος μπορεί να οδηγήσει σε κάποιες ατυχείς εκπλήξεις μετά το θάνατό σας. Για παράδειγμα, ένας πρώην σύζυγος ή πρώην φίλος, ο οποίος εξακολουθεί να είναι εγγεγραμμένος ως δικαιούχος, θα μπορούσε να λάβει τα περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού, αντί των σημερινών κληρονόμων.
Η κατώτατη γραμμή
Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορούν να μεταφερθούν ομαλά και ανώδυνα στους δικαιούχους που ορίζονται στους λογαριασμούς αυτούς, εφόσον αποφύγετε κάποια λάθη. Προσπαθήστε να αναθεωρήσετε τις ονομασίες δικαιούχων τουλάχιστον μία φορά το χρόνο ή όταν συμβαίνουν σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως το διαζύγιο, ο γάμος, ο θάνατος ενός πρώην δικαιούχου ή η γέννηση ενός νέου.
