Η Emperor Investments, που ιδρύθηκε στο Τορόντο το 2018 από καναδικό επενδυτή επαγγελματία και καθηγητή οικονομικών, προσφέρει τις υπηρεσίες της μέσω γραφείου της Νέας Υόρκης. Ο robo-σύμβουλος παρέχει αλγοριθμικές συμβουλευτικές υπηρεσίες για τα κεφάλαια των πελατών που τηρούνται μέσω λογαριασμών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων στη θυγατρική εταιρεία Folio Institutional με έδρα τη Βιρτζίνια. Η Emperor Investments είναι μια σταθερή πλατφόρμα για τους νεότερους, πιο συντηρητικούς επενδυτές - αλλά δεν προσφέρει στους πελάτες τους μια κινητή εφαρμογή για τη διαχείριση του λογαριασμού τους ή την επιλογή προσθήκης κοινού λογαριασμού. Ο αυτοκράτορας Επενδύσεις παρακολουθεί και η κατ 'αποκοπή τιμολόγηση είναι θετικά, κάτι που θα ευνοήσει κάποιες από τις ελλιπείς υπηρεσίες.
Πλεονεκτήματα
-
Μέθοδος επανεπένδυσης μερισμάτων
-
Διαδραστική διαχείριση λογαριασμού
-
Κανένα κρυφό κόστος
-
Εργαλεία σχεδιασμού στόχων
-
Ενθάρρυνση του ιστορικού
Μειονεκτήματα
-
Χωρίς φορολογική είσπραξη
-
Δεν μεταφέρονται λογαριασμοί
-
Δεν υπάρχει εφαρμογή για κινητά
-
Δεν υπάρχουν περιθωριακοί ή τραπεζικοί λογαριασμοί
-
Δεν υπάρχουν κοινοί λογαριασμοί
Ρύθμιση λογαριασμού
3.1Οι νέοι πελάτες Αυτοκράτορα εισάγουν μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να αποκτήσουν πρόσβαση στη σελίδα ρύθμισης λογαριασμού. Δεν απαιτείται κωδικός πρόσβασης ούτε υπάρχει αρχική διαδικασία επαλήθευσης μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Οι νέοι πελάτες λαμβάνουν βαθμολογία κινδύνου και προτεινόμενη κατανομή χαρτοφυλακίου αφού απαντήσουν μερικές ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία, την περίοδο κατοχής, το εισόδημα, την καθαρή θέση, την ανοχή κινδύνου και την επενδυτική εμπειρία. Αφού συλλεχθούν οι πληροφορίες του προφίλ, ο αυτοκράτορας δημιουργεί βαθμολογία κινδύνου, κατηγορία επενδύσεων και κατανομή του κλάδου της αγοράς χωρίς κανένα όμιλο να κατέχει περισσότερο από το 10% του συνολικού ενεργητικού.
Στη συνέχεια, οι πελάτες καλωσορίζονται με έναν λογαριασμό λογαριασμού που ζητάει λεπτομερείς προσωπικές πληροφορίες που χρησιμοποιούνται για την επαλήθευση της ταυτότητας, την επιλογή ενός τύπου λογαριασμού και την πλήρη χρηματοδότηση. Η ρύθμιση του λογαριασμού τελειώνει μετά την επιλογή επενδυτικών στόχων, την επιλογή κατανομής μετρητών και τη ρύθμιση επαναλαμβανόμενων καταθέσεων.
Ο πελάτης καταθέτει κεφάλαια μέσω διεπαφής λογαριασμού συνδεδεμένης με μια τράπεζα, με απαίτηση ελάχιστου ανοίγματος ύψους 2.000 $. Ο robo-σύμβουλος προσφέρει μεμονωμένους λογαριασμούς επενδύσεων και αφυπηρέτησης, αλλά δεν υπάρχουν λογαριασμοί κοινών ή περιθωρίων. Ο αυτοκράτορας δεν υποστηρίζει μεταφορές ή ανατροπές από ενεργούς λογαριασμούς σε άλλα χρηματιστήρια.
Ορισμός στόχων
3.4Οι πελάτες μπορούν να αναθεωρήσουν τις μηνιαίες συναλλαγές και τα σχετικά στατιστικά στοιχεία απόδοσης στις σελίδες διαχείρισης λογαριασμού και τις συνδέσεις Institutional Institutions του Folio. Η διεπαφή παρέχει απλές συμβουλές και συστάσεις σχετικά με τα επίπεδα χρηματοδότησης και το μείγμα χαρτοφυλακίου, εάν δεν έχουν τεθεί σε εφαρμογή οι στόχοι ή αλλαγές στο προφίλ. Ένας εκπαιδευτικός σύνδεσμος περιλαμβάνει γενικά άρθρα για πολλά αντικείμενα με στόχο τα αντικείμενα που περιλαμβάνουν αποταμίευση συνταξιοδότησης και κολέγιο αλλά δεν υπάρχουν αριθμομηχανές, κάτι που θα ήταν χρήσιμο.
Υπηρεσίες λογαριασμού
2.6Η διεπαφή διαχείρισης λογαριασμού παρουσιάζει τις τυπικές μετρήσεις απόδοσης και οι νομικές γνωστοποιήσεις καλύπτουν όλα τα σημαντικά ζητήματα. Οι πελάτες επιλέγουν έναν ή περισσότερους συγκεκριμένους στόχους κατά τη στιγμή της χρηματοδότησης και η διεπαφή παρέχει καθοδήγηση και συστάσεις βάσει ενημερωμένων εκθέσεων προόδου. Οι αλλαγές προφίλ και οι συναλλαγές κατάθεσης / απόσυρσης ενδέχεται επίσης να δημιουργήσουν ισορροπίες και νέες επενδυτικές συμβουλές.
Οι καταθέσεις απαιτούν σύνδεση στη σελίδα διαχείρισης λογαριασμού και υποβολή αιτήματος που αποστέλλεται σε συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό. Οι χρήστες μπορούν να αυτοματοποιήσουν τη διαδικασία ρυθμίζοντας επαναλαμβανόμενες καταθέσεις. Οι αναλήψεις απαιτούνται μέσω της διασύνδεσης λογαριασμού, αλλά η λήψη κονδυλίων διαρκεί έως και 7 εργάσιμες ημέρες, εάν οι θέσεις πρέπει να κλείσουν για την άντληση μετρητών. Δεν υπάρχει χρήση περιθωρίου και τα μετρητά στους λογαριασμούς δεν κερδίζουν κανένα ενδιαφέρον. Δεν είναι σαφές εάν ο αυτοκράτορας και το Folio ωφεληθούν οικονομικά από μετρητά σε λογαριασμούς. Καμία από τις επιχειρήσεις δεν προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες, αντανακλώντας πάλι την εστίαση στη βασική υπηρεσία μόνο.
Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου
2.7Η αριθμητική βαθμολογία κινδύνου ενός πελάτη χωρίζεται σε τυπικές ποιοτικές κατηγορίες που κατανέμονται μεταξύ συντηρητικών, ισορροπημένων και αναπτυξιακών στόχων. Οι προτεινόμενες χορηγήσεις κατανέμουν τους τομείς της αγοράς που προσφέρουν ένα ποικίλο σύνολο μετοχών που πληρώνουν μερίσματα. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να αλλάξουν και να απενεργοποιήσουν την επανεπένδυση μερισμάτων, αλλά η αξία αυτής της επενδυτικής τεχνικής τονίζεται σε όλα τα υλικά μάρκετινγκ.
Οι κατανομές χαρτοφυλακίων κατανέμονται σε δέκα μεγάλους τομείς:
- Καταναλωτικά είδηΧρηματοοικονομικάΧρηματοοικονομικάΣυμμετοχική διακριτική βιομηχανίαΒιομηχανίεςΑνεργίαΥπηρεσίες υγείαςΥπηρεσία, τεχνολογίαΒασικά υλικά
Αυτές οι κατηγορίες μπορούν να χωριστούν περαιτέρω σε συναφείς υποτομείς.
Οι επιλογές των χρηματιστηριακών εταιρειών μπορεί να περιλαμβάνουν κοινωνικές εταιρείες, αλλά οι αλγόριθμοι δεν φιλτράρουν ενεργά αυτές τις "πράσινες" λειτουργίες. Κάθε χαρτοφυλάκιο περιέχει 15 έως 44 μετοχές, ανάλογα με τις απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή κινδύνου. Οι αλγόριθμοι αγοράζουν κλασματικά μερίδια μετοχών με μακροπρόθεσμα ιστορικά μερίσματα μέσω του Folio μετά τη χρηματοδότηση του λογαριασμού. Ο λογαριασμός αναπροσαρμόζεται αυτόματα τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Το χαρτοφυλάκιο δεν περιλαμβάνει ETF, αμοιβαία κεφάλαια ή προϊόντα σταθερού εισοδήματος.
Ο αυτοκράτορας διαθέτει μια επιστημονική λευκή βίβλο για τις τεχνικές χαρτοφυλακίου που εκτελούνται από τους αλγόριθμους του συμβούλου. Τα αποθέματα στο σύμπαν τους στην αγορά ονομάζονται "Dream Team", τα οποία εντοπίζονται μέσω μιας διαδικασίας που αναζητά μια μακρά και σταθερή ιστορία μερισμάτων, τη συντηρητική διαχείριση της εταιρείας και την αντιληπτή δίκαιη αξία στο τρέχον επίπεδο τιμών.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
2.2Η συνήθης ερώτηση αναλύει τις τεχνικές αλγοριθμικής διαχείρισης που θεωρητικοποιούνται στο Λευκό Βιβλίο μέσω των οικονομικών εννοιών: αγκυροβόλησης, λύπης λύσης, διάθεσης, εκ των υστέρων, εξοικείωσης και αυτοπροσδιορισμού που οδηγεί στην εμπιστοσύνη. Η συμφωνία πελάτη Folio δεν περιλαμβάνει φοροδιαφυγή ή πληρωμή τόκων κατά τη διάρκεια μιας νύχτας σε λογαριασμό που έχει εγκριθεί από την FDIC. Ο αυτοκράτορας επανεκλογίζεται αυτόματα μία φορά το χρόνο, χαμηλότερα από τα πρότυπα του κλάδου.
Οι πελάτες δεν μπορούν να αλλάξουν την τελική σύνθεση των επιλογών χαρτοφυλακίου που έχουν οριστεί από το σύστημα, ούτε να προσθέσουν ή να αφαιρέσουν τίτλους από το μείγμα μετά τη χρηματοδότηση λογαριασμού, εκτός από την κατανομή μετρητών. Δεν υπάρχουν διευθυντικές διευκολύνσεις για το κεφάλαιο που τηρείται μέσω λογαριασμών σε άλλα χρηματιστήρια.
Επιπλέον, οι πελάτες δεν μπορούν να δανειστούν έναντι λογαριασμών ούτε να χρησιμοποιήσουν τυποποιημένες τραπεζικές υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες σε τακτικούς λογαριασμούς χρηματιστηρίου Folio. Η συνήθης ερώτηση συνιστά ότι οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου, πράγμα που σημαίνει ότι η επαφή γίνεται μέσω μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου αντί τηλεφώνου.
Εμπειρία χρήστη
2.2Κινητή εμπειρία
Ο ιστότοπος Emperor Investments είναι ασφαλής και ευαίσθητος, αλλά η εταιρεία δεν παρέχει εφαρμογές για κινητά για οποιοδήποτε λειτουργικό σύστημα. Αυτό σηματοδοτεί μια σημαντική παράλειψη σε μια χρηματοπιστωτική βιομηχανία που στοχεύει σε χιλιάδες επενδυτές. Η αρχική σελίδα είναι επίσης παραπλανητική σε αυτό το θέμα, με ένα στιγμιότυπο οθόνης της σελίδας διαχείρισης λογαριασμού σε ένα iPhone.
Εμπειρία επιφάνειας εργασίας
Ο ιστότοπος είναι εύκολος στην πλοήγηση, επισημαίνοντας σημαντικά χαρακτηριστικά, υπηρεσίες και αποκαλύψεις λογαριασμού. Η πρόσβαση στη διαδικασία ρύθμισης λογαριασμού χωρίς κωδικό πρόσβασης είναι αναζωογονητική, επιτρέποντας στους υποψήφιους πελάτες να αναθεωρήσουν την επενδυτική προσέγγιση του robo-advisor χωρίς να δώσουν προσωπικές πληροφορίες. Ωστόσο, πρέπει να κάνουν καλύτερη δουλειά, εξηγώντας την καθημερινή διαχείριση λογαριασμού και τον εντοπισμό στόχων πέρα από μερικές εικόνες οθόνης και περιγραφές ευρείας κυκλοφορίας.
Εξυπηρέτηση πελατών
4.7Ο σύνδεσμος επαφής ανοίγει σε μια απλή φόρμα εγγραφής, χωρίς αριθμό τηλεφώνου, διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ζωντανή συνομιλία. Οι ώρες λειτουργίας μεταξύ 9 π.μ. και 5 μ.μ. από Δευτέρα έως Παρασκευή δεν αναγράφηκαν στη σελίδα αυτή, αλλά βρέθηκαν στις Συχνές Ερωτήσεις. Άλλες σελίδες περιλαμβάνουν πληροφορίες επικοινωνίας με τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τον αριθμό τηλεφώνου κατά το άνοιγμα της ρύθμισης του λογαριασμού ενεργοποιεί ένα ζωντανό chatbox.
Το FAQ είναι χρήσιμο, αλλά παραλείπει τις απαραίτητες πληροφορίες σχετικά με τη διαχείριση λογαριασμού, τη μεθοδολογία επιστροφής και το αυτόματο χρονοδιάγραμμα εξισορρόπησης, το οποίο εντοπίστηκε στη λεπτή εκτύπωση. Οι κλήσεις προς τον αναφερόμενο αριθμό τηλεφώνου απαντήθηκαν αμέσως και χρειάστηκε κατά μέσο όρο 30 δευτερόλεπτα για να μιλήσετε με έναν ζωντανό εκπρόσωπο.
Εκπαίδευση & Ασφάλεια
1.8Οι πόροι του πελάτη του αυτοκράτορα είναι χρήσιμοι αλλά λιγότερο εκτεταμένοι από τους πλέον καθιερωμένους αντιπάλους, με μια πύλη εκμάθησης που διαθέτει μια ποικιλία συλλογών γενικευμένων καταχωρήσεων ιστολογίου σε προγράμματα αποταμίευσης κολλεγίων, διαφοροποίηση μερισμάτων, περιόδους κατοχής, μεταβλητότητα της αγοράς και άλλα οικονομικά θέματα. Οι εκπαιδευτικοί πόροι του Folio περιορίζονται σε ένα τμήμα blog και έρευνας αγοράς, ενώ ο robo-advisor παρέχει βασικά εκπαιδευτικά υλικά μέσω ενός blog που ενημερώνεται σε τακτική βάση.
Τόσο ο robo-σύμβουλος όσο και ο διαμεσολαβητής χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση SSL 256-bit και παρέχουν σαφώς καθορισμένες πολιτικές απορρήτου. Η Folio Institutional κατέχει όλα τα κεφάλαια των πελατών, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφάλεια ασφάλισης επενδυτών (SIPC) και σε υπερβολική ασφάλιση.
Προμήθειες & Τέλη
2.8Ο αυτοκράτορας χρεώνει την απλή κατ 'αποκοπή τιμολόγηση με ένα τέλος 0, 60% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων ετησίως για συμβουλευτικές υπηρεσίες που καταβάλλονται σε 12 δόσεις. Δεν υπάρχουν τέλη του ΕΙΕΕ ή του αμοιβαίου κεφαλαίου, διότι όλες οι θέσεις λαμβάνονται μέσω κλασματικών μετοχών. Επιπλέον, δεν υπάρχουν τέλη διαπραγμάτευσης ή ανάληψης, αλλά η Folio Institutional θα χρεώσει 100 $ για να μεταφέρει το λογαριασμό σε άλλη χρηματιστηριακή εταιρεία. αυτοκράτορας
Είναι επενδύσεις αυτοκράτορα μια καλή ιδέα για σας;
Η Emperor Investments προσφέρει μια υγιή προσέγγιση στην αυτοματοποιημένη επένδυση, με μια έμπειρη ομάδα διαχείρισης και ώριμους αλγόριθμους που εφαρμόζουν μια συντηρητική προσέγγιση της αγοράς μέσω αποδεδειγμένων στρατηγικών επανεπένδυσης μερισμάτων. Η συμβουλευτική προσφέρει μια εξαιρετική τακτοποίηση για νέους επενδυτές που αναζητούν συντηρητική διαχείριση χρημάτων, αλλά η έλλειψη μεταφοράς ή κοινής ικανότητας των λογαριασμών θα αναγκάσει πολλούς υποψήφιους πελάτες να αναζητήσουν αλλού. Το Touted επιστρέφει και τις ιστορικές πληροφορίες των εταιριών που έχουν αποκαλυφθεί κακώς χαμηλότερα επίπεδα εμπιστοσύνης, αλλά ο robo-σύμβουλος μπορεί εύκολα να αποκαταστήσει την εμπιστοσύνη μέσω καλύτερης τεκμηρίωσης και ποσοτικών δεδομένων.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
