Έχετε δουλέψει σκληρά όλη τη ζωή σας για να φτιάξετε τις αποταμιεύσεις σας, και μετά από όλα λέγεται και τελειώνει, θέλετε να περάσετε το κτήμα σας στους κληρονόμους σας. Εάν δεν είστε προσεκτικοί, αυτή η διαδικασία μπορεί να πάει οδυνηρά λάθος. Τα τέλη, οι φόροι και τα νομικά έξοδα σας έκαναν πίσω, και είναι πιθανό οι κληρονόμοι σας να μην λαμβάνουν αυτό που είχε σκοπό. Ευτυχώς, αυτό μπορεί να αποφευχθεί και τα βήματα που πρέπει να γίνουν είναι απλά.
Για τη θέληση ή όχι για Will
Εδώ είναι ο ευκολότερος τρόπος για να θυμάστε τη διαφορά ανάμεσα σε μια θέληση και μια ζωντανή εμπιστοσύνη. A θα κατευθύνει τη διάθεση των περιουσιακών σας στοιχείων μετά το θάνατο, ενώ μια ζωντανή εμπιστοσύνη θα ισχύει ενόσω ζείτε. Για πολλά χρόνια, η βούληση υπήρξε η δημοφιλής επιλογή. Ίσως αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι σε βιβλία και ταινίες, η μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων στην επόμενη γενιά γίνεται πάντα με βούληση. Στην πραγματικότητα, μια βούληση δεν είναι πιθανόν να είναι η καλύτερη επιλογή για τους περισσότερους ανθρώπους.
Μια βούληση συνεπάγεται τη διαδικασία του αποδείκτη, η οποία έρχεται με άσκοπα κόστη. Όταν χρησιμοποιείτε μια εμπιστοσύνη που ζει, το κόστος εκ των προτέρων είναι υψηλότερο, αλλά δεν απαιτείται κανένας αποδείκτης, γεγονός που καθιστά μια πιο προσιτή επιλογή συνολικά. Υπάρχει μια εξαίρεση. Ορισμένα κράτη προσφέρουν ταχεία και απλουστευμένη δοκιμασία εάν το κτήμα βρίσκεται κάτω από ένα συγκεκριμένο όριο δολαρίου. Αυτός ο αριθμός εξαρτάται από την κατάσταση. Εκτός από την εξαίρεση αυτή, θα πρέπει να σκεφτείτε σοβαρά μια ζωντανή εμπιστοσύνη σε αντίθεση με μια βούληση.
Βασικές τακτικές
- Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι έγκυρη όσο ζείτε. Το Α θα διανέμει τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν είστε νεκροί. Δεν απαιτείται η αποπληρωμή με την εμπιστοσύνη που ζουν. Για πολλούς ανθρώπους, οι διαθήκες που ζουν είναι πιο προσιτές.
Βασικά Πλεονεκτήματα Ζωής
Μια ζωντανή εμπιστοσύνη ισχύει αμέσως μετά την εκτέλεση εγγράφων και η περιουσία σας μεταφέρεται σε αυτή την εμπιστοσύνη. Στη συνέχεια, εναπόκειται σε εσάς να διαχειριστείτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Αν είστε επενδυτής, τότε μπορείτε να το δείτε ως μια μορφή ενεργού διαχείρισης έναντι παθητικής διαχείρισης, μόνο στην περίπτωση αυτή, η ενεργή διαχείριση είναι πιο προσιτή. Εκτός από την οικονομική προσιτότητα, η οποία πηγάζει από την αποφυγή της επιτυχούς διαδικασίας, μια ζωντανή εμπιστοσύνη θα σας επιτρέψει να ελέγξετε τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία κατά τη διάρκεια και μετά το θάνατο. Επίσης, σε αντίθεση με τη βούληση, μια ζωντανή εμπιστοσύνη δεν είναι δημόσιο αρχείο.
Επιπλέον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ζωντανή εμπιστοσύνη ανεξάρτητα από το μέγεθος της περιουσίας σας.
Άλλα πλεονεκτήματα ενός ζωντανού καταπιστευματοδόχου περιλαμβάνουν τα ομοσπονδιακά και κρατικά φορολογικά πλεονεκτήματα, μια καλύτερη πιθανότητα να αντέξει το περιουσιακό στοιχείο που αμφισβητείται και η δυνατότητα να καθορίσει πότε ένα μικρό παιδί, εγγόνι ή εξαρτώμενο από ειδικές ανάγκες θα έχει πρόσβαση στην εμπιστοσύνη. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι μια πολύ ταχύτερη και ευκολότερη διαδικασία από μια βούληση, και είναι πιο συγκεκριμένη από πληρεξούσιο σε βούληση. Όσο χρηματοδοτείται η εμπιστοσύνη, δεν θα επιτρέπεται η δέσμευση περιουσιακών στοιχείων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε όλα τα στοιχεία με τίτλο στο όνομα εμπιστοσύνης σας. Αυτά περιλαμβάνουν πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ακίνητα, επιχειρήσεις κλπ. Αυτό θα σας βοηθήσει να αποφύγετε το δόγμα. Περισσότερα από ένα άτομα δεν κατάφεραν να τοποθετήσουν περιουσιακά στοιχεία στην εμπιστοσύνη, με αποτέλεσμα ο θάνατός τους να ήταν άχρηστος επειδή δεν κρατούσε χρήματα.
Παρόλο που οι καταπιστεύσεις για τα ζώα έχουν περισσότερα προκαταβολικά έξοδα, μπορούν να είναι πιο προσιτά από ό, τι διαθήκες και αποδείξεις μακροπρόθεσμα.
Πολλοί δικηγόροι προγραμματισμού περιουσίας έχουν πληρώσει για τον πολυτελές τρόπο ζωής τους, οδηγώντας πελάτες κάτω από το λάθος μονοπάτι, το οποίο είναι probate. Αν αμφισβητήσετε κάποιον από αυτούς τους δικηγόρους περιουσίας σχετικούς με αυτό το θέμα, θα μπορούσε να δηλώσει ότι μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι πιο ακριβή, αλλά αυτό είναι μόνο η εκ των προτέρων υπόθεση. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι σχεδόν πάντα μια φθηνότερη επιλογή κατά την εξέταση αυτών των δύο επιλογών (θα εναντίον ζωντανής εμπιστοσύνης) στο σύνολό τους.
Δικαιούχοι
Έχετε ένα παιδί από έναν προηγούμενο γάμο που θα θέλατε να αντιμετωπίσετε ως δικαιούχος; Αν ναι, θα ήταν καλό να σκεφτεί κανείς μια ζωντανή εμπιστοσύνη. Εάν χρησιμοποιείτε σχέδιο δικαιούχου ή κοινή ιδιοκτησία, ο σύζυγός σας θα μπορούσε να καταλήξει στον έλεγχο των περιουσιακών σας στοιχείων, πράγμα που θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία που πηγαίνουν αλλού, συμπεριλαμβανομένων των παιδιών τους από προηγούμενο γάμο ή ακόμα και ένα νέο σύζυγο.
Τα παιδιά σας μπορούν να είναι υπεύθυνα για τις δικές τους μετοχές. Ως διαχειριστής, τα παιδιά σας μπορούν να επενδύσουν όσο κρίνουν κατάλληλα. Θα έχουν επίσης τη δυνατότητα να πάρουν χρήματα από το κτήμα για έξοδα διαμονής. Και μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να πληρώσουν για την εκπαίδευση του παιδιού τους. Η κληρονομιά του παιδιού σας θα προστατεύεται όχι μόνο από τους πιστωτές αλλά και από την πτώχευση. Εάν θα επιλέξετε μια διαθήκη, οι παραπάνω επιλογές δεν θα ήταν διαθέσιμες.
Συνταξιοδοτικά ταμεία
Να είστε βέβαιος να προσλάβει έναν έμπειρο πληρεξούσιο. Όχι μόνο θα σας βοηθήσει να αποφύγετε το παραπάνω σενάριο, αλλά θα πρέπει να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιος λαμβάνει τον ατομικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), 401 (k) ή ασφάλιση ζωής. Ο αποδέκτης των λογαριασμών αφυπηρέτησης και του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής βασίζεται στον δικαιούχο στο λογαριασμό της πολιτικής, όχι στο όνομα της θέλησής σας ή της εμπιστοσύνης σας. Μια ειδικά σχεδιασμένη εμπιστοσύνη μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε αυτό το σενάριο.
Μια νέα τάση
Οι baby boomers φτάνουν στο ζωντανό μοντέλο εμπιστοσύνης και για έναν καλό λόγο. Η αποφυγή της δοκιμασίας είναι το μεγαλύτερο πλεονέκτημα, αλλά όπως γνωρίζετε ήδη με βάση τις παραπάνω πληροφορίες, δεν είναι το μόνο. Υπάρχουν και άλλα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για μια ζωντανή εμπιστοσύνη προτού λάβετε σημαντικές αποφάσεις:
- Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι ανακλητή ενώ είστε ζωντανός, αλλά αμετάκλητος όταν είστε νεκροί. Υπάρχουν τρία μέρη σε μια ζωντανή εμπιστοσύνη: δημιουργός, διαχειριστής (διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία), δικαιούχος. Σκεφτείτε σοβαρά να ονομάσετε τον εαυτό σας έναν διαχειριστή για τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων. Μια εμπιστοσύνη που ζουν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως υποκατάστατο της πληρεξουσιότητας. Μπορείτε να καθορίσετε πότε τα περιουσιακά στοιχεία μεταβιβάζονται σε έναν δικαιούχο? δεν χρειάζεται να είναι αμέσως μετά το θάνατό σας. Ένας δυσαρεστημένος κληρονόμος μπορεί να αμφισβητήσει ένα εμπιστοσύνη (ένας δυσαρεστημένος κληρονόμος μπορεί επίσης να προκαλέσει μια βούληση). Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε μια ζωντανή εμπιστοσύνη στον επιθυμητό σας ρυθμό. Πάντα να μισθώσετε έναν πληρεξούσιο για να προετοιμάσετε μια ζωντανή εμπιστοσύνη (και να αποφύγετε μια ιστορία φρίκης). Αποφύγετε τις "ζωντανές εξαρτήσεις εμπιστοσύνης" στο διαδίκτυο. Ο μέσος όρος εμπιστοσύνης θα κοστίζει μερικές χιλιάδες δολάρια για να δημιουργηθεί.
Η κατώτατη γραμμή
Για τους περισσότερους, μια εμπιστοσύνη που ζει θα παρουσιάσει μια ταχύτερη και πιο προσιτή επιλογή από μια βούληση. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα σε μια ζωντανή εμπιστοσύνη, με το σημαντικότερο να αποφεύγουμε τον εαυτό μας. Ωστόσο, αυτό δεν υποτιμά τα άλλα πλεονεκτήματα που περιγράφονται ανωτέρω, μεταξύ των οποίων είναι η αποφυγή μετακίνησης περιουσιακών στοιχείων σε ακούσια κατεύθυνση.
