Τι είναι η υπερβολική απώλεια κρίσης
Η υπέρβαση της απώλειας κρίσης είναι το ποσό της πρόσθετης ζημίας που ένας ασφαλιστής υποχρεούται να πληρώσει πάνω από το όριο πολιτικής. Αυτό οφείλεται συχνά σε πράξεις της ασφαλιστικής εταιρείας που διαπιστώνεται ότι παραβιάζουν τις καλές επιχειρηματικές πρακτικές.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Υπερβολική απώλεια κρίσης
Η υπερβολική απώλεια κρίσης απονέμεται από δικαστή εάν διαπιστωθεί ότι η ασφαλιστική εταιρεία ενήργησε κακόπιστα κατά την εκκαθάριση μιας απαίτησης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να ενεργούν με κακή πίστη με διάφορους τρόπους. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν παράλογο ή παράνομο έδαφος για να αρνηθούν την κάλυψη ή να αρνηθούν να καταβάλουν αξιώσεις. Μπορούν να επιβραδύνουν σκόπιμα τη διαδικασία διερεύνησης αξιώσεων ή καταβολής αποζημίωσης. Ή μπορούν να εγείρουν αβάσιμες αντιρρήσεις ως δικαιολογία για να αρνηθούν αξιώσεις.
Κατά την ανάληψη μιας νέας πολιτικής, οι ασφαλιστικές εταιρείες ορίζουν ένα όριο στο ποσό της ζημίας που θα καλύψει η πολιτική σε περίπτωση απαίτησης. Οι ασφαλιστές πληρώνονται με ασφάλιστρο για κάλυψη μέχρι το όριο αυτό και χρησιμοποιούν το ασφάλιστρο για να πραγματοποιήσουν επενδύσεις για τη δημιουργία κέρδους. Εάν ο ασφαλιστής είναι σε θέση να περιορίσει τις ζημίες που προκύπτουν από τις απαιτήσεις, είναι σε θέση να διατηρήσει περισσότερα ασφάλιστρα και έτσι να είναι πιο κερδοφόρα. Αυτό δημιουργεί ένα οικονομικό κίνητρο για τον περιορισμό των απαιτήσεων όποτε είναι δυνατόν.
Λόγοι υπερβολικής απώλειας κρίσης
Ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν κίνητρο να περιορίσουν το χρηματικό ποσό που καταβάλλουν σε απαιτήσεις, είναι ακόμα υποχρεωμένες νομικά να ενεργούν με καλή πίστη κατά τη διεκπεραίωση μιας απαίτησης. Η απαίτηση αυτή μπορεί να οδηγήσει στον ασφαλιστή να προσφύγει στο δικαστήριο αν ο ενάγων πιστεύει ότι ο ασφαλιστής ήταν είτε αμέλεια είτε κακή πίστη κατά την εκκαθάριση μιας απαίτησης. Το δικαστήριο μπορεί να αποφασίσει ότι ο ασφαλιστής συμπεριφέρθηκε εσφαλμένα και μπορεί να αναθέσει στον αιτούντα ποσό που υπερβαίνει το όριο πολιτικής.
Η υπερβολική απώλεια κρίσης αντιπροσωπεύει ακόμη μεγαλύτερη απώλεια για την ασφαλιστική εταιρεία: όχι μόνο ο ασφαλιστής πρέπει να πληρώσει για τις ζημίες μέχρι το όριο της πολιτικής, αλλά πρέπει επίσης να πληρώσει για τις απώλειες που υπερβαίνουν αυτό το όριο.
Για παράδειγμα, μια επιχείρηση αγοράζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης, προκειμένου να προστατευθεί από τις αξιώσεις που υπέστησαν οι εργαζόμενοι που τραυματίστηκαν κατά την εργασία. Η πολιτική παρέχει κάλυψη έναντι ζημιών μέχρι $ 100.000. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας διευθέτησης, η επιχείρηση πίστευε ότι ο ασφαλιστής ενήργησε με κακή πίστη, και μήνυσε τον ασφαλιστή. Ένα δικαστήριο αποφασίζει ότι ο ασφαλιστής ενήργησε με κακή πίστη και απονέμει την επιχείρηση $ 150.000. Η διαφορά ανάμεσα στο όριο των απαιτήσεων και το βραβείο, $ 50.000, αντιπροσωπεύει την υπερβολική απώλεια κρίσης.
