Τι είναι ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA);
Ο νόμος περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA) είναι ένα αμερικανικό ψήφισμα που ψηφίστηκε το 2003 και αποβλέπει στην ενίσχυση της προστασίας από την κλοπή ταυτότητας. Το FACTA δημιούργησε πρότυπα για τον χειρισμό των πληροφοριών των καταναλωτών, ενισχύοντας την ιδιωτικότητα και την ακρίβεια. Η πράξη παρέχει στους ιδιώτες ελεύθερη πρόσβαση στις πιστωτικές τους εκθέσεις και είναι μια τροποποίηση του νόμου για τη δίκαιη αναφορά πιστώσεων.
Βασικές τακτικές
- Ο νόμος περί δίκαιης πίστωσης και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA) εγκρίθηκε το 2003 για να επιτρέψει στα άτομα να έχουν πρόσβαση στη δική τους πιστωτική έκθεση δωρεάν. Πέραν του FACTA, κάθε πρόσωπο μπορεί να έχει πρόσβαση στην πιστωτική τους έκθεση από τα τρία γραφεία αναφοράς πιστώσεων δωρεάν μία φορά το χρόνο. Η πράξη υποχρεώνει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να είναι πιο ενεργά όσον αφορά την προστασία της ιδιωτικής ζωής των καταναλωτών και την πρόληψη της κλοπής ταυτότητας. Το πέρασμα του Dodd-Frank το 2010 μετατόπισε τη θέσπιση κανόνων για την προστασία των δεδομένων των καταναλωτών από την FTC στο CFPB.
Κατανόηση του νόμου περί δίκαιων και ακριβών πιστωτικών συναλλαγών (FACTA)
Με την ψήφιση του FACTA, επιτρέπεται πλέον στους ανθρώπους να ζητούν δωρεάν τις εκθέσεις πίστωσης δωρεάν, μία φορά το χρόνο, και από τους τρεις μεγάλους οργανισμούς πιστοποίησης-Equifax, Experian και TransUnion. Οι πιστωτικές εκθέσεις μπορούν να παραγγελθούν μέσω του annualcreditreport.com, η οποία είναι ο μόνος "εξουσιοδοτημένος ιστότοπος για δωρεάν αναφορές πίστωσης", λέει η Federal Trade Commission (FTC).
Απαιτήθηκαν απαιτήσεις στους δανειστές ενυπόθηκων δανείων για την απελευθέρωση των πληροφοριών των καταναλωτών σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα και τους παράγοντες που επηρεάζουν την τιμή μιας υποθήκης. Αυτό περιλαμβάνει την ανακοίνωση των καταναλωτών σχετικά με την τιμολόγηση βάσει κινδύνου καθώς και τις βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας σχετικά με τυχόν αρνητικές πιστώσεις ή λιγότερο ευνοϊκές προσφορές πίστωσης.
Έχουν θεσπιστεί πρότυπα που απαιτούν από τους δανειστές και τις ρυθμιστικές αρχές να είναι πιο ενεργητικοί για την επισήμανση κλοπής ταυτότητας προτού συμβεί, αναζητώντας ύποπτα πρότυπα. Οι προσπάθειες προστασίας από την κλοπή ταυτότητας περιλαμβάνουν την παροχή στους καταναλωτές της δυνατότητας να θέσουν σε λειτουργία ειδοποιήσεις απάτης σχετικά με τα αρχεία πιστωτικών τους στοιχείων και τις πληροφορίες τους.
Ο Πρόεδρος Τζωρτζ Μπους υπέγραψε τη FACTA για να προστατεύσει τους καταναλωτές από κλοπή ταυτότητας, όπου η ψηφιακή απάτη συνεχίζει να γίνεται πιο ασταθής από ποτέ, 16 χρόνια αργότερα.
Απαιτήσεις για FACTA
Η FACTA επιτρέπει στις υπηρεσίες επιβολής του νόμου να αναλάβουν δράση σχετικά με τους λεγόμενους "κανόνες της κόκκινης σημαίας", οι οποίοι απαιτούν από πιστωτές και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, να εφαρμόσουν προγράμματα πρόληψης της κλοπής ταυτότητας για να εντοπίσουν και να αποτρέψουν κλοπή ταυτότητας. Για παράδειγμα, οι εκδότες πιστωτικών και χρεωστικών καρτών πρέπει να λάβουν μέτρα για την επικύρωση τυχόν αλλαγών στις διευθύνσεις των πελατών.
Διάφορες κόκκινες σημαίες περιλαμβάνουν την εισαγωγή ύποπτων εγγράφων ή προσωπικών στοιχείων ταυτοποίησης όταν αντιμετωπίζονται λογαριασμοί. Η δημιουργία ύποπτων λογαριασμών ή άλλης αμφισβητήσιμης δραστηριότητας σχετικά με έναν λογαριασμό μπορεί επίσης να προκαλέσει κόκκινες σημαίες
Οι μεταγενέστερες πολιτικές που θεσπίστηκαν αργότερα στο πλαίσιο του νόμου Dodd-Frank, το οποίο εγκρίθηκε το 2010, μεταβίβασαν πολλές απαιτήσεις θέσπισης κανόνων από την FTC στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB).
Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου εξουσιοδοτήθηκε να μελετήσει την ακρίβεια των εκθέσεων πιστοληπτικής ικανότητας και τις επιπτώσεις των θεμάτων που σχετίζονται με τον νόμο περί δίκαιης υποβολής εκθέσεων. Ακόμη και με πιο πρόσφατες πράξεις και τροποποιήσεις, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου εξακολουθεί να είναι υπεύθυνη για την εποπτεία των κανόνων σχετικά με την ασφάλεια των δεδομένων, τις κόκκινες σημαίες και τη διάθεση, καθώς και την κανονιστική ρύθμιση που παρέχεται από την FACTA που αφορά ορισμένους αντιπροσώπους αυτοκινήτων.
