Τι είναι το FIRREA;
Ο νόμος περί μεταρρύθμισης, ανάκτησης και εφαρμογής των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (FIRREA) θεσπίστηκε για να εξασφαλίσει ότι οι εκτιμήσεις ακινήτων εκτελούνται μέχρι πρότυπου. Αυτό περιλαμβάνει ρύθμιση σχετικά με την ικανότητα των εκτιμητών, τα εποπτικά πρότυπα και την ακριβή και πλήρη τεκμηρίωση. Η FIRREA διεκδικεί επίσης τη δημιουργία του Resolution Trust Corporation, την αναδιάρθρωση της ρυθμιστικής αρχής, την κατάργηση της Federal Insurance Savings and Loan Insurance Corporation και τη δημιουργία του Ταμείου Αποταμιευτικών Ασφαλίσεων και του Ταμείου Ασφάλισης της Τράπεζας.
FIRREA Επεξήγηση
Ο νόμος περί μεταρρύθμισης, ανάκτησης και εφαρμογής των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (FIRREA) τέθηκε σε ισχύ το 1989, μετά την κρίση αποταμίευσης και δανείων. Σκοπός της ήταν να δημιουργήσει μια πιο αποτελεσματική, παραγωγική και αποτελεσματική βάση για να οικοδομήσει τη βιομηχανία και να χρησιμεύσει καλύτερα ως εγγύηση για μελλοντικές συναλλαγές. Προκάλεσε δραματικές αλλαγές στη βιομηχανία αποταμιεύσεων και δανείων και στην ομοσπονδιακή ρύθμιση, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης καταθέσεων. Οι αλλαγές περιελάμβαναν τα εξής:
- Ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Ασφάλισης Τραπεζών (FSLIC) καταργήθηκε και όλα τα περιουσιακά στοιχεία και οι υποχρεώσεις αναλήφθηκαν από το Ταμείο Επίλυσης του FSLIC που διαχειρίζεται η FDIC και χρηματοδοτείται από το Χρηματοδοτικό Φορέα (FICO) Το Γραφείο Οικονομικής Εποπτείας (OTS), ένα γραφείο του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, δημιουργήθηκε για να καταρτίσει, να ρυθμίσει, να εξετάσει και να εποπτεύσει τα ιδρύματα αποταμίευσης. Το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο Χρηματοδότησης Στέγασης (FHFB) δημιουργήθηκε ως ανεξάρτητη υπηρεσία του FHLBB για την επίβλεψη των 12 Ομοσπονδιακών Οίκων Οικιακής Δανειοδοσίας. Το Ταμείο Ασφάλισης Ασφαλιστικών Εταιρειών (SAIF) πήρε τη θέση του FSLIC ως συνεχιζόμενου ασφαλιστικού ταμείου για τα λιτότατα ιδρύματα (όπως το FDIC, ασφαλισμένους λογαριασμούς αποταμιεύσεων και δανείων μέχρι $ 100.000). Η SAIF διοικείται από το FDIC. Το Resolution Trust Corporation (RTC) ιδρύθηκε για να διαθέσει τα αποτυχημένα ιδρύματα που ανέλαβαν οι ρυθμιστικές αρχές μετά την 1η Ιανουαρίου 1989. Η RTC κάνει ασφαλισμένες καταθέσεις σε αυτά τα ιδρύματα διαθέσιμα στους πελάτες τους.
Άλλοι κανονισμοί που ξεκίνησε η FIRREA
Επιπλέον, η FIRREA έδωσε και στους Freddie Mac και Fannie Mae πρόσθετη ευθύνη για την υποστήριξη στεγαστικών δανείων για οικογένειες χαμηλού και μέτριου εισοδήματος. Δημιούργησε επίσης το Ταμείο Ασφάλισης Τραπεζών (BIF). Και τα δύο αυτά κεφάλαια έπρεπε να διαχειρίζονται από το FDIC, αλλά ο Ομοσπονδιακός νόμος μεταρρύθμισης της ασφάλισης καταθέσεων του 2005 ενοποίησε τα δύο ταμεία.
Η FIRREA επέτρεψε επίσης σε εταιρείες χαρτοφυλακίου να αποκτήσουν αποπληρωμές. Επίσης θέσπισε νέους κανονισμούς για εκτιμήσεις ακινήτων. Επιπλέον, η FIRREA δημιούργησε την Υποεπιτροπή Αξιολόγησης (ASC) στο Συμβούλιο Εξέτασης του Συμβουλίου Εξέτασης Ομοσπονδιακών Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων. Καθιέρωσε επίσης νέες απαιτήσεις κεφαλαίου και αυξημένη δημόσια εποπτεία της διαδικασίας. Επιπρόσθετα, ζητούσε από τους οργανισμούς να εκδίδουν δημοσίως αξιολογήσεις για το νόμο περί κοινοτικής επανεπένδυσης (CRA) και να προβούν σε γραπτές αξιολογήσεις των επιδόσεων, χρησιμοποιώντας πραγματικά στοιχεία και δεδομένα για να υποστηρίξουν τα συμπεράσματα των οργανισμών.
