Τι είναι η ασφάλιση αναγκαστικού χώρου;
Οι κάτοχοι Lien θα θέσουν ασφάλιση αναγκαστικού τόπου σε υποθηκευμένο ακίνητο σε περιπτώσεις όπου ο δανειολήπτης επιτρέπει την κάλυψη που έπρεπε να αγοράσει για να λήξει. Οι καθυστερήσεις ενδέχεται να οφείλονται στη μη καταβολή ασφαλίστρων, στην υποβολή ψευδών δηλώσεων ή σε άλλους λόγους. Η ασφάλιση αναγκαστικού χώρου θα προστατεύσει το ακίνητο, τον ιδιοκτήτη σπιτιού και τον κάτοχό του. Οι μελλοντικές πληρωμές υποθηκών θα αντανακλούν το πρόσθετο κόστος της ασφάλισης
Η ασφάλιση αναγκαστικού τόπου είναι επίσης γνωστή ως ασφαλιστική κάλυψη που έχει τοποθετηθεί από τον πιστωτικό φορέα, τοποθετημένη σε δανειολήπτη ή ασφάλιση.
Πώς ασκείται η ασφαλιστική κάλυψη
Η αναγκαστική ασφάλεια καλύπτεται με έξοδα που ο μέτοχος πληρώνει εκ των προτέρων, αλλά προστίθεται στο υπόλοιπο του ενεχύρου. Συνήθως, αυτός ο τύπος ασφάλισης είναι πιο ακριβός από μια πολιτική που θα μπορούσε να βρεθεί από τον ιδιοκτήτη σπιτιού. Οι πάροχοι ασφαλισμένων θα χρεώνουν υψηλότερες τιμές για την κάλυψη επειδή έχουν εντολή να παρέχουν κάλυψη, ανεξάρτητα από τον κίνδυνο. Ο αυξημένος κίνδυνος έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερο ασφάλιστρο.
Επιπλέον, η ασφαλιστική εταιρεία που εδρεύει σε δανειολήπτη μπορεί να προσφέρει μικρότερη κάλυψη για την τιμή από άλλες πολιτικές διαθεσίμων ιδιοκτητών σπιτιού. Η πολιτική θα καλύπτει μόνο το ποσό που οφείλεται στον δανειστή, το οποίο μπορεί να μην προστατεύει επαρκώς το σπίτι σε περίπτωση πλήρους ή μερικής απώλειας. Επίσης, αυτές οι πολιτικές συνήθως δεν περιλαμβάνουν προστασία προσωπικής ιδιοκτησίας ή ευθύνης.
Κατάχρηση που είναι εγγενής στο σύστημα ασφάλισης αναγκαστικού τόπου
Λόγω της σχετικής ευκολίας κατάχρησης που απορρέει από τη χρήση ασφάλισης αναγκαστικού δικαίου, υπάρχουν ειδικές διατάξεις στο νόμο Dodd-Frank Wall Street για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών που απαιτούν τη χρήση του ως «καλόπιστα και εύλογα».
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειολήπτης θα έχει επίσης ένα σκέλος της επιχείρησης που παρέχει ασφάλιση. Αήττητοι ή για πρώτη φορά αγοραστές μπορεί να μην καταλάβουν πλήρως πώς να ψωνίζουν για ασφάλιση και θα αναλάβουν την πολιτική τοποθετημένη από τον δανειοδότη είναι η ίδια ή καλή ως κάθε άλλο προϊόν. Ορισμένοι δανειστές δεν ασκούν το καλύτερο συμφέρον του δανεισμού. Μια άλλη τακτική είναι για τον δανειστή να συμπεριλάβει τα back-dated ασφάλιστρα καθώς προσθέτουν το ποσό στην πληρωμή υποθηκών.
Για παράδειγμα, ένας δανειστής μπορεί να λάβει σημαντικά μετρητά ή κλοτίσματα από τον ασφαλιστή, ως αποζημίωση για την παροχή της πολιτικής. Ορισμένοι συνήγοροι καταναλωτών αναφέρουν ότι οι υψηλότερες τιμές για την ασφάλιση αναγκαστικού τόπου είναι αποτέλεσμα της κοπώσεως των τιμών ή των κλοπών σε αδίστακτους δανειστές.
Λόγοι για την μη κάλυψη της κάλυψης του σπιτιού
- Ένας homebuyer μπορεί να βρεθεί να πληρώνει για την υψηλότερη πριμοδότηση, αναγκαστική κάλυψη του σχεδίου εάν καθυστερήσει, ή να χάσετε την περίοδο ανανέωσης για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη τους. Οι περισσότερες ασφάλειες ιδιοκτήτη σπιτιού έχουν περίοδο κάλυψης ενός έτους.Αν η τοποθεσία ενός σπιτιού βρίσκεται σε πλημμυρική περιοχή, επιρρεπής σε κίνδυνο καταστροφικών πυρκαγιών ή σεισμό, ο ιδιοκτήτης μπορεί να έχει προβλήματα στην εξεύρεση μιας εταιρείας που θα ασφαλίσει τον κίνδυνο. Ομοίως, εάν η δομή βρίσκεται σε ζώνη υψηλής εγκληματικότητας, η ασφάλιση μπορεί να είναι δύσκολη. Οι ιδιοκτήτες που έχουν υποβάλει προηγούμενες δόλιες αξιώσεις ενδέχεται επίσης να δυσκολεύονται να εντοπίσουν μια εταιρεία για να καλύψουν την περιουσία τους. Ακόμα και αν οι ισχυρισμοί που υποβλήθηκαν ήταν έγκυροι όταν ένας κάτοχος υποβάλλει πολλαπλές αξιώσεις, οι πάροχοι τους θεωρούν υπερβολικά υψηλό. Ο κακός πιστωτικός βαθμός μπορεί επίσης να επηρεάσει την ικανότητα ενός ατόμου να αποκτήσει ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού. Οι εταιρείες είναι απρόθυμες να αναλάβουν τον πρόσθετο κίνδυνο των ασφαλισμένων που έχουν ιστορικό αθέτησης υποχρέωσης. Οι παλαιές οικογένειες ή οι δομές που δεν είχαν γενική συντήρηση και συντήρηση θεωρούνται επικίνδυνες για τους ασφαλιστές. Επίσης, κράτη όπως η Φλόριντα, έχουν ενημερωμένους οικοδομικούς κώδικες που το κτίριο δεν μπορεί πλέον να συναντήσει. Εάν η δομή έχει ανεπανόρθωτη ζημιά, ο ασφαλιστής μπορεί να αρνηθεί να καλύψει τον ιδιοκτήτη. Άλλες κόκκινες σημαίες είναι μη επιτρεπόμενες προσθήκες.Στο τέλος, οι ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν κύρους άγριων κατοικίδιων ζώων ή όσοι εκτρέφουν κοτόπουλα ή χοίρους μπορούν επίσης να λάβουν ειδοποίηση άρνησης κάλυψης.
