Αμοιβή ξένων συναλλαγών έναντι αμοιβής μετατροπής νομίσματος: γνωρίζετε τη διαφορά

Τα τέλη πιστωτικών καρτών είναι περίπλοκα, και όταν πρόκειται για τέλη μετατροπής νομισμάτων και τέλη συναλλαγών εξωτερικού, η εικόνα γίνεται ακόμα πιο περίπλοκη. Αυτό συμβαίνει επειδή και οι δύο αμοιβές μπορούν να εφαρμοστούν στην ίδια συναλλαγή.

Όταν πραγματοποιείτε μια αγορά (ή αποσύρετε μετρητά από ΑΤΜ) με την πιστωτική ή χρεωστική κάρτα που εκδίδετε στις ΗΠΑ σε μια ξένη χώρα ή σε απευθείας σύνδεση με μια εταιρεία που εδρεύει σε μια ξένη χώρα, ο εκδότης της κάρτας, συνήθως μια τράπεζα, από 2% έως 3% της τιμής αγοράς. Ταυτόχρονα, ο επεξεργαστής πληρωμής με πιστωτικές κάρτες, συνήθως Visa, MasterCard ή American Express, θα προωθήσει ένα επιπλέον 1% της τιμής αγοράς για να μετατρέψει την αγορά σας από το ξένο νόμισμα σε δολάρια ΗΠΑ. Η πληρωμή αυτών των τελών εξαρτάται από την πιστωτική κάρτα ή το δίκτυο ΑΤΜ που χρησιμοποιείτε.

Βασικές τακτικές

• Μια εισφορά ξένων συναλλαγών επιβάλλεται από έναν εκδότη πιστωτικής κάρτας σε συναλλαγή που γίνεται στο εξωτερικό ή με ξένο έμπορο. Επιβάλλεται τέλος μετατροπής συναλλάγματος από τους μεταποιητές πληρωμής με πιστωτική κάρτα στην ίδια συναλλαγή για τη μετατροπή από το ένα νόμισμα σε άλλο. συχνά συνδυασμένες και αναφερόμενες ως ενιαία αμοιβή ξένων συναλλαγών.Μπορεί να προσφερθεί από τον έμπορο ένα τέλος δυναμικής μετατροπής νομισμάτων (DCC) στο σημείο πώλησης, αλλά είναι προαιρετικό για τον καταναλωτή.

Τι είναι ένα τέλος ξένων συναλλαγών;

Πολλοί, αλλά όχι όλοι, εκδότες πιστωτικών και χρεωστικών καρτών και δίκτυα ΑΤΜ χρεώνουν τέλος ανά συναλλαγή για αγορές ή αποσύρσεις που πραγματοποιούνται στο εξωτερικό ή όταν παραγγέλλουν ηλεκτρονικά με ξένο έμπορο. Το τέλος ποικίλλει, αλλά συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 2% και 3% του ποσού της αγοράς ή απόσυρσης του δολαρίου.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ταξιδεύετε στο Παρίσι, ξοδεύετε το ποσό των 1.000 δολαρίων σε ένα πολυκατάστημα και χρεώνετε την αγορά στην πιστωτική σας κάρτα ή πληρώνετε για αυτήν με τη χρεωστική σας κάρτα. Με 3% αλλοδαπή αμοιβή συναλλαγών, όταν λαμβάνετε την δήλωσή σας ηλεκτρονικά ή μέσω ταχυδρομείου, θα παρατηρήσετε πρόσθετη χρέωση $ 30. Αυτό είναι το αποτέλεσμα μιας εξωτερικής χρέωσης συναλλαγής που επιβάλλεται από τον εκδότη πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας.

Εναλλακτικά, ας υποθέσουμε ότι έχετε εξάντληση μετρητών και αποφασίζετε να χρησιμοποιήσετε ένα ΑΤΜ που χρεώνει ένα τέλος συναλλαγής 3% για να λάβετε $ 1.000 (ισοδύναμο σε δολάρια) σε ευρώ. Το πραγματικό κόστος για εσάς θα είναι $ 1.030 για $ 1.000 αξίας ευρώ. Με την ευκαιρία, μερικές φορές το τέλος ξένων συναλλαγών ονομάζεται συνάλλαγμα. Κάποτε ονομάστηκε τέλη μετατροπής νομισμάτων, αλλά το τέλος είναι κάτι τελείως διαφορετικό (βλ. Παρακάτω).

Τι είναι ένα τέλος μετατροπής νομίσματος;

Υπάρχουν δύο τύποι τελών μετατροπής νομισμάτων που εισπράττονται κατά κανόνα από έναν έμπορο κατά την πραγματοποίηση μιας αγοράς στο εξωτερικό - εκείνες που χρεώνονται από έναν επεξεργαστή πληρωμής με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα ή από ένα δίκτυο ΑΤΜ και εκείνους που χρεώνονται μέσω μιας διαδικασίας γνωστής ως δυναμική μετατροπή νομίσματος (DCC).

Το τέλος μετατροπής συναλλάγματος είναι μια πρόσθετη χρέωση για τη μετατροπή μιας συναλλαγής από ένα νόμισμα σε άλλο - συνήθως από το τοπικό νόμισμα της χώρας που επισκέπτεστε σε δολάρια ΗΠΑ. Όταν η μετατροπή γίνεται από τον επεξεργαστή πληρωμής με πιστωτική κάρτα (συνήθως Visa, MasterCard ή American Express), η χρέωση είναι συνήθως το 1% του ποσού αγοράς σε δολάρια. Όταν η μετατροπή συμβαίνει μέσω DCC, η επιβάρυνση είναι συνήθως μεγαλύτερη - έως και 12%, σύμφωνα με μία ευρωπαϊκή μελέτη.

Η διαφορά μεταξύ των δύο τύπων τελών μετατροπής συναλλάγματος έχει να κάνει με το πόσο σύντομα θα γνωρίζετε το κόστος της μετατροπής. Όταν ο επεξεργαστής πληρωμής με πιστωτική κάρτα εισπράττει τη χρέωση, δεν θα γνωρίζετε το πραγματικό κόστος της αγοράς σας σε δολάρια, μέχρι να φτάσουν οι δηλώσεις σας ή να αναρτήσουν online. (Μπορείτε να το κάνετε γύρω σας χρησιμοποιώντας μια εφαρμογή ανταλλαγής νομισμάτων, όπως το Νόμισμα XE, και προσθέτοντας την αμοιβή συναλλαγών της κάρτας σας.) Με το DCC θα δείτε τη διαφορά αμέσως στην απόδειξή σας ή σε ένα τερματικό στο σημείο πώλησης.

Καθώς το DCC κοστίζει συνήθως περισσότερο, εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε αν η πρόσθετη χρέωση αξίζει να γνωρίζετε αμέσως το κόστος. Λάβετε υπόψη ότι το DCC δεν αντικαθιστά το τέλος συναλλαγής της πιστωτικής σας κάρτας. Θα καταβάλλετε το ποσό αυτό επιπλέον του τέλους DCC. Ο έμπορος δεν μπορεί απλά να χρησιμοποιήσει DCC χωρίς τη συγκατάθεσή σας. Έχετε το δικαίωμα να αρνηθείτε.

Υπάρχουν τρόποι για την αποφυγή των τελών, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης μιας πιστωτικής κάρτας χωρίς χρέωση και της μείωσης της τιμής DCC όταν προσφέρεται.

Κάνοντας το μαζί

Συχνά το εξωτερικό τέλος συναλλαγής που πληρώνετε περιλαμβάνει το τέλος μετατροπής συναλλάγματος. Για παράδειγμα, το συνολικό σας τέλος μπορεί να είναι 3%, με το 1% να αποτελείται από το τέλος μετατροπής συναλλάγματος και το 2% να αντιστοιχεί στο τέλος συναλλαγής.

Η Visa και η MasterCard χρεώνουν τέλος μετατροπής νομισμάτων 1% στον εκδότη της κάρτας. Ο εκδότης έχει τη δυνατότητα να μεταβιβάσει το τέλος αυτό, μαζί με τυχόν πρόσθετα τέλη που αποφασίζει να προσθέσει, και να καλέσει ολόκληρο το ποσό μιας εισφοράς εξωτερικής συναλλαγής. Ορισμένοι εκδότες καρτών, ιδίως ταξιδιωτικές κάρτες, δεν χρεώνουν καθόλου τέλη. Η American Express, η οποία δεν χρησιμοποιεί Visa ή MasterCard για τη διεκπεραίωση πληρωμών, χρεώνει ένα τέλος 2, 7% σε κάποιες κάρτες και παραιτείται από το τέλος σε άλλους. Η τάση, σύμφωνα με την CreditCard.com, κινείται προς κάρτες χωρίς χρέωση.

Ο παρακάτω πίνακας περιγράφει τους κύριους τύπους αμοιβών ξένων πιστωτικών καρτών, τους οποίους χρεώνει και πόσο είναι.

Είδη αμοιβών ξένων πιστωτικών καρτών
Είδος αμοιβής	Επιβλήθηκε σε	Που επιβάλλονται από	Τιμή
Εξωτερική συναλλαγή	Overseas συναλλαγές πιστωτικών καρτών	Εκδότης	2% έως 3%
Μετατροπή νομίσματος	Μετατροπή νομίσματος στο εξωτερικό	Επεξεργαστής	1%
Δυναμική μετατροπή νομίσματος	Μεταφορά στο εξωτερικό σημείο πώλησης	Εμπορος	3% έως 12%