Ποιες είναι οι βασικές καταθέσεις;
Οι βασικές καταθέσεις αφορούν καταθέσεις που αποτελούν μια σταθερή πηγή κεφαλαίων για τις τράπεζες δανεισμού. Αυτές οι καταθέσεις μπορεί να ποικίλουν ως προς τη φύση τους και μπορούν να περιλαμβάνουν προθεσμιακές καταθέσεις μικρής αξίας, λογαριασμούς πληρωμών, καθώς και λογαριασμούς ελέγχου. Οι βασικές καταθέσεις πραγματοποιούνται στη φυσική δημογραφική αγορά μιας τράπεζας και προσφέρουν πολυάριθμα πλεονεκτήματα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένου του προβλεπόμενου κόστους, καθώς και αξιόπιστων μετρητών για την αφοσίωση των πελατών. Οι βασικές καταθέσεις χρησιμοποιούνται σε συνδυασμό με τις μεσιτικές καταθέσεις για την ενίσχυση του κεφαλαίου.
Βασικές τακτικές
- Οι βασικές καταθέσεις είναι καταθέσεις που περιλαμβάνουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου μικρής διάρκειας, λογαριασμούς πληρωμών και λογαριασμούς ελέγχου. Αυτές οι καταθέσεις προσφέρουν πλεονεκτήματα, όπως προβλέψιμο κόστος και μετρήσεις αξιοπιστίας των πελατών. Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν διάφορες μεθόδους, όπως το marketing προσαρμοσμένο στη γεωγραφική περιοχή, στις τοπικές κοινότητες να ενισχύσουν τα βασικά τους ποσά χρηματοδότησης καταθέσεων.
Κατανόηση των βασικών καταθέσεων
Οι βασικές καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από την Ομοσπονδιακή Ασφάλιση Ασφαλίσεων Καταθέσεων (FDIC) μέχρι ποσού μέχρι $ 250.000. Εκτός από τα προαναφερθέντα πλεονεκτήματα, οι καταθέσεις βασικού κεφαλαίου είναι γενικά λιγότερο ευάλωτες στις μεταβολές των βραχυπρόθεσμων επιτοκίων από τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) ή τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αυξάνουν συνήθως τα ποσοστά CD τους, ανταποκρινόμενα στην αύξηση των επιτοκίων από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ. Οι καταναλωτές θα αναζητήσουν υψηλότερα ποσοστά στα CD, διότι αυτό μπορεί να τους επιτρέψει να αυξήσουν γρήγορα τις αποταμιεύσεις τους. Εάν κάποιες τράπεζες αυξάνουν τα ποσοστά CD σύμφωνα με την ομοσπονδιακή πολιτική, άλλοι μπορεί να κληθούν να ακολουθήσουν το παράδειγμά τους και, επίσης, να αυξήσουν τα δικά τους ποσοστά CD.
Μέθοδοι αύξησης των βασικών καταθέσεων
Οι τράπεζες μπορούν να αυξήσουν τις βασικές καταθέσεις τους με τοπικές εκστρατείες μάρκετινγκ και προγράμματα παροχής κινήτρων για τους πελάτες. Επιπλέον, οι υπάρχοντες πελάτες καταθέσεων μπορούν να γίνουν ισχυρές πηγές για ευκαιρίες cross-selling. Η πράξη κατασκευής καταθέσεων πυρήνα είναι παρόμοια με την αύξηση των πωλήσεων του ίδιου καταστήματος, καθώς τόσο οι αυξήσεις των εσόδων είναι οργανικές. Συνεπώς, οι καταθέσεις του πυρήνα θεωρούνται βασικό στοιχείο για τις τράπεζες λιανικής, οι οποίες διαφορετικά θα μπορούσαν να αγωνιστούν για να παραμείνουν στη ζωή χωρίς αυτές.
Υπάρχουν πολλές μέθοδοι για την τόνωση των καταθέσεων πυρήνα. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Βελτίωση της ευκολίας προσφέροντας αυξημένη πρόσβαση στα δίκτυα ΑΤΜ. Κατασκευή πρόσθετων τραπεζικών καταστημάτων.Υποστήριξη σε απευθείας σύνδεση υπηρεσίες.Αύξηση εξυπηρέτησης πελατών μέσω τηλεφώνου.Επικαλύπτοντας προσαρμοσμένες υπηρεσίες.Αναφοράς ανταγωνιστικά προϊόντα και υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών και των τραπεζικών εμβασμάτων.Περισσότερα, προσφέροντας καλύτερες τραπεζικές εμπειρίες.
Βασικές Καταθέσεις και Συσσωρευμένες Πληρωμές Τόκων
Μια διαπραγματεύσιμη εντολή απόσυρσης (NOW) είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός που κερδίζει τόκους. Σε γενικές γραμμές, οι εμπορικές τράπεζες, οι αμοιβαίες ταμιευτήρια και οι ενώσεις αποταμιεύσεων και δανείων μπορούν να προσφέρουν λογαριασμούς NOW σε ιδιώτες, μερικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα και ορισμένες κυβερνητικές μονάδες. Οι λογαριασμοί NOW μπορούν να είναι μια μέθοδος για την ανάπτυξη των καταθέσεων πυρήνα.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαγορεύονται να καταβάλλουν τόκους σε καταθέσεις όψεως, λόγω του κανονισμού Q, ενός νόμου του 1933 του Federal Reserve Board, ο οποίος περιορίζει τις πληρωμές τόκων λογαριασμών ελέγχου. Αντ 'αυτού, μια τράπεζα μπορεί να προσφέρει έναν κάτοχο λογαριασμού μετρητά ή πληρωμές πίστωσης, μαζί με τα εμπορεύματα, όταν ένας προστάτης ανοίγει ένα λογαριασμό. Για μια κατάθεση ζήτησης, ένας κάτοχος λογαριασμού δεν μπορεί να λαμβάνει περισσότερες από δύο πληρωμές ετησίως.
Όταν τα επιτόκια αυξάνονται λόγω της αύξησης των βραχυπρόθεσμων επιτοκίων από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα, καθώς οι οικονομίες αποκομίζουν ορμή, οι κοινοτικές τράπεζες είναι πιθανό να αντιμετωπίσουν αυξημένο ανταγωνισμό για τις βασικές καταθέσεις χαμηλού κόστους από μη τραπεζικές και περιφερειακές τράπεζες, οι οποίες πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια.
