Τι είναι το χρέος πλήρους προσφυγής;
Το χρέος πλήρους προσφυγής είναι ένας τύπος εξασφαλισμένου χρέους που δίνει στους δανειστές δικαιώματα σε περιουσιακά στοιχεία-πέρα από την εγγύηση που καθορίζεται στη σύμβαση δανείου- για να καλύψουν την πλήρη εξόφληση των δανειακών υποχρεώσεων του δανειολήπτη εάν δεν τηρήσουν το δάνειο. Με άλλα λόγια, τα δάνεια με διατάξεις πλήρους προσφυγής εξασφαλίζουν στους δανειστές ότι θα αποπληρωθούν 100%.
Για τον δανειστή, το χρέος πλήρους προσφυγής είναι πρακτικά άνευ κινδύνου.
Όταν ένας δανειολήπτης συνάψει σύμβαση εγγύησης δανείου, οι όροι της σύμβασης μπορεί να είναι είτε πλήρης είτε μη προσφυγής. Οι διατάξεις ενός δανείου πλήρους προσφυγής δίνουν στον δανειστή δικαιώματα σε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία απ 'ό, τι ακριβώς η εξασφαλισμένη ασφάλεια που ορίζεται στη σύμβαση.
Μια βαθύτερη ματιά στο χρέος πλήρους προσφυγής
Το χρέος πλήρους προσφυγής μετριάζει οποιονδήποτε βαθμό κινδύνου για τον δανειστή. Ένας δανειστής μπορεί να επιλέξει να ενσωματώσει μια ρήτρα πλήρους προσφυγής στη σύμβαση δανείου εάν πιστεύει ότι ένα εξασφαλισμένο περιουσιακό στοιχείο πιθανόν να μειωθεί.
Τα δάνεια πλήρους ανάκτησης είναι κοινά για τα υποθήκες
Οι προβλέψεις δανείων πλήρους προσφυγής είναι κοινές στις δανειακές συμφωνίες που χρησιμοποιούν ως ακίνητη περιουσία ένα ακίνητο, δηλαδή υποθήκες. Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης ήταν σε αδυναμία πληρωμής του στεγαστικού δανείου του, τότε αυτός ο δανειστής θα ήθελε να πάρει το ακίνητο και να αποκλείσει. Ωστόσο, εάν η αξία μεταπώλησης της ιδιοκτησίας δεν καλύπτει ολόκληρο το ποσό που οφείλεται στον δανειστή, τότε - εφόσον η σύμβαση δανείου είχε μια διάταξη πλήρους προσφυγής - τα δικαιώματα πλήρους προσφυγής θα έδιναν. Έτσι, οι τραπεζίτες ενυπόθηκων δανείων γενικά προσθέτουν ρήτρες πλήρους προσφυγής οι δανειακές συμβάσεις τους για να προστατευθούν από τον κίνδυνο πτώσης της αξίας των ασφαλειών.
Δικαιώματα πλήρους προσφυγής Προστατεύστε τον δανειστή
Μια διάταξη με πλήρεις πηγές παρέχει στον δανειστή το δικαίωμα να εκμεταλλευτεί οποιαδήποτε πρόσθετα περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να κατέχει ο δανειολήπτης και να τα χρησιμοποιήσει για να ανακτήσει το υπόλοιπο ποσό που του οφείλεται. Ανάλογα με τους όρους του δανείου πλήρων πόρων, οι δανειστές θα μπορούσαν να αποκτήσουν την εξουσία να εκμεταλλευτούν τους τραπεζικούς λογαριασμούς του οφειλέτη, τους λογαριασμούς επενδύσεων και τους μισθούς.
Η διαφορά μεταξύ του χρέους πλήρους και μη προσφυγής
Το πλήρες χρέος προσφυγής και μη προσφυγής συνδέονται με εξασφαλισμένα δάνεια. Η ουσιώδης διαφορά ανάμεσα σε δάνειο προσφυγής και μη προσφυγής έχει να κάνει με τους τύπους περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να απαιτήσει ένας δανειστής εάν ο οφειλέτης δεν αποπληρώσει ένα δάνειο.
κλειδιά
- Το χρέος πλήρους και μη προσφυγής είναι παραδείγματα εξασφαλισμένων δανείων. Το χρέος πλήρους προσφυγής είναι συνηθισμένο στον τομέα των στεγαστικών δανείων. Το χρέος πλήρους εξόφλησης δίνει στον δανειστή το δικαίωμα να κατασχέσει περιουσιακά στοιχεία πέραν της συγκεκριμένης εξασφάλισης σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο.
Χρέος χωρίς αναγωγή
Σε αντίθεση με το χρέος των πλήρων πόρων, το χρέος μη προσφυγής δεν δίνει στον δανειστή κανένα δικαίωμα σε πρόσθετα περιουσιακά στοιχεία εάν ένας δανειολήπτης αθετήσει ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Σε ένα ενυπόθηκο δάνειο μη προσφυγής, ο δανειστής δεν θα είχε δικαιώματα σε οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία πέρα από την ασφάλεια ακινήτων. Επομένως, το χρέος που δεν προέρχεται από πόρους παρουσιάζει κάποιο κίνδυνο για τον δανειστή, καθώς υπάρχει πιθανότητα η αξία της εξασφάλισης να πέσει κάτω από την αξία αποπληρωμής του δανειολήπτη. Ωστόσο, καθώς το στεγαστικό δάνειο εξελίσσεται, ο κίνδυνος εξασφάλισης θα μειωθεί για τον δανειστή επειδή θα καταβληθούν μεγαλύτερα τμήματα του δανείου.
Το γεγονός ότι η αξία της εξασφάλισης μπορεί να μειωθεί είναι συνήθως μια σημαντική εκτίμηση κινδύνου στη διαδικασία αναδοχής. Αυτός ο κίνδυνος είναι ένας λόγος για τον οποίο οι δανειστές έχουν συνήθως ένα όριο αναλογίας δανείου προς αξία για το ποσό του κεφαλαίου που θα εκδώσει σε έναν εξασφαλισμένο δανειολήπτη. Οι περισσότεροι δανειστές συνήθως χορηγούν δάνειο για περίπου το 70% της αξίας των εξασφαλισμένων εξασφαλίσεων του δανειολήπτη.
