Τι είναι μια πλήρως προωθημένη πρόοδος;
Μια πλήρης προκαταβολή είναι ένας τύπος δανείου που χρησιμοποιείται στην Αυστραλία. Αν και μπορούν να προσαρμοστούν ώστε να ανταποκρίνονται στις διάφορες ανάγκες, οι πλήρεις προόδους χρησιμοποιούνται συνήθως ως μακροπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια.
Βασικές τακτικές
- Μια πλήρως προωθημένη προκαταβολή είναι ένας τύπος μακροπρόθεσμου δανείου που είναι δημοφιλές στην Αυστραλία. Είναι γνωστοί για τους εξαιρετικά προσαρμόσιμους όρους δανεισμού τους. Οι πληρωμές που πληρώνονται πλήρως είναι ουσιαστικά μακροπρόθεσμα δάνεια τα οποία μπορούν να διαρθρωθούν ως εξασφαλισμένα ή μη εξασφαλισμένα δάνεια.
Κατανόηση πλήρως προχωρημένων προσφορών
Μια πλήρως προκαταβληθείσα προκαταβολή είναι ουσιαστικά ένα δάνειο με διάρκεια στο οποίο ο οφειλέτης λαμβάνει τον κύριο υπόχρεο κατά την έναρξη του δανείου και συμφωνεί να εξοφλήσει τον κύριο υπόχρεο με τόκο σύμφωνα με ένα προκαθορισμένο χρονοδιάγραμμα απόσβεσης. Οι λεπτομέρειες της πλήρους προκαταβολής, όπως το αν χρησιμοποιούνται σταθεροί ή μεταβλητοί τόκοι, μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τις ανάγκες του δανειστή.
Οι συνολικές προκαταβολές είναι γενικά δομημένες ως μακροπρόθεσμα δάνεια, γεγονός που τις καθιστά κατάλληλες για τη χρηματοδότηση της αγοράς περιουσιακών στοιχείων με μεγάλη ωφέλιμη ζωή, όπως η ακίνητη περιουσία ή ο μακρόχρονος εξοπλισμός. Οι πλήρως προκαταβολές μπορούν να διαρθρωθούν ως εξασφαλισμένα δάνεια, στα οποία το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο είναι ενεχυριασμένο ως ασφάλεια ή ως ακάλυπτα δάνεια.
Περαιτέρω προσαρμογή είναι διαθέσιμη όσον αφορά το χρονοδιάγραμμα των πληρωμών τόκων. Οι τόκοι μπορεί να είναι σταθεροί ή μεταβλητοί και μπορούν να χρεώνονται μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ακόμη και μία φορά το χρόνο. Οι προπληρωμένες προκαταβολές μπορούν να διαρθρωθούν ακόμη και ως δάνεια μόνο για τους τόκους, στα οποία ο κύριος υπόχρεος επιστρέφεται με ενιαία πληρωμή με μπαλόνια στο τέλος της θητείας.
Ένα πλεονέκτημα της χρήσης σταθερού επιτοκίου είναι ότι οι πληρωμές είναι σταθερές και προβλέψιμες καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Από την άλλη πλευρά, η επιλογή ενός σταθερού επιτοκίου εκθέτει τον οφειλέτη στον κίνδυνο να μειωθούν τα επιτόκια της αγοράς κατά τη διάρκεια του δανείου. Σε αυτό το σενάριο, ο δανειολήπτης θα υποστεί το κόστος ευκαιρίας για την πληρωμή ενός επιτοκίου πάνω από την αγορά. Και ενώ μπορεί να είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση του δανείου προκειμένου να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα επιτόκια, αυτό μπορεί να προκαλέσει ποινές προπληρωμής.
Τα μεταβλητά επιτόκια, από την άλλη πλευρά, θα αυξηθούν ή θα μειωθούν ανάλογα με τις ευρύτερες χρηματοπιστωτικές αγορές. Αυτό καθιστά δύσκολο για τον οφειλέτη να προβλέψει με ακρίβεια το πραγματικό κόστος του δανείου με την πάροδο του χρόνου. Από την άλλη πλευρά, η συνολική προκαταβολή μπορεί να περιλαμβάνει προβλέψεις για τα μέγιστα επιτόκια, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν τον οφειλέτη να κατανοήσει και να προετοιμαστεί για το δυνητικό κόστος της κατοχής του δανείου αν τα επιτόκια αυξάνονται κατά τη διάρκεια του δανείου.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου για μια πλήρη πρόοδο
Ο Αλ είναι ο ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης με έδρα την Αυστραλία. Επιθυμεί να αγοράσει νέο εξοπλισμό για να επιτρέψει στην επιχείρησή του να επεκτείνει την παραγωγή του. Για το σκοπό αυτό, ο Al προσεγγίζει τον διευθυντή του λογαριασμού του στην XYZ Bank για να συζητήσει τη λήψη μιας πλήρως προωθημένης προκαταβολής.
Ο διευθυντής λογαριασμού του Al εξηγεί ότι οι όροι της πλήρους προόδου μπορούν να προσαρμοστούν ανάλογα με τις ανάγκες του. Στην περίπτωση αυτή, η Al επιδιώκει να αγοράσει εξοπλισμό με πιθανή ωφέλιμη ζωή 20 ετών. Εκτιμά ότι θα διαρκέσει 12 μήνες πριν από την έναρξη λειτουργίας του εξοπλισμού και θα είναι σε θέση να παράγει έσοδα για την επιχείρησή του.
Για να ακούσει τις προτεραιότητές του, ο διαχειριστής λογαριασμού του Al συνιστά τη δόμηση μιας πλήρως προκαταβλημένης προκαταβολής με 20ετή απόσβεση, στην οποία το δάνειο είναι τόκο μόνο για τους πρώτους 12 μήνες. Με αυτό τον τρόπο, ο Al θα είναι σε θέση να ελαχιστοποιήσει τις πληρωμές του δανείου μέχρι ο εξοπλισμός του να είναι σε θέση να συνεισφέρει τα έσοδα για την πληρωμή του δανείου του. Για να ελαχιστοποιήσει περαιτέρω την αβεβαιότητα του δανείου, συνιστά τη χρήση σταθερού επιτοκίου έτσι ώστε ο Al να μπορεί να προγραμματίσει για τις πληρωμές του δανείου του με υψηλό επίπεδο ακρίβειας.
