ΟΡΙΣΜΟΣ της ενυπόθηκης υπεραξίας
Μια υποθήκη αυξανόμενου μετοχικού κεφαλαίου είναι μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου στην οποία οι μηνιαίες πληρωμές αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου σύμφωνα με ένα καθορισμένο χρονοδιάγραμμα. Το επιτόκιο του δανείου δεν αλλάζει και δεν υπάρχει ποτέ αρνητική απόσβεση. Με άλλα λόγια, η πρώτη πληρωμή είναι μια πλήρως αποσβεστική πληρωμή. Καθώς αυξάνονται οι πληρωμές, το πρόσθετο ποσό πέρα από το ποσό που θα ήταν μια πλήρως αποσβεσθείσα πληρωμή εφαρμόζεται απευθείας στο υπόλοιπο υπολοίπου της υποθήκης, μειώνοντας τη διάρκεια ζωής της υποθήκης και αυξάνοντας την εξοικονόμηση τόκων.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΔΑΝΕΙΩΝ Καλλιέργειας-Ιδίων Κεφαλαίων
Μια υποθήκη αυξανόμενου μετοχικού κεφαλαίου δεν πρέπει να συγχέεται με μια αποπληρωμή υποθήκης πληρωμής. Μια διαβαθμισμένη υποθήκη πληρωμής έχει επίσης ένα σταθερό επιτόκιο και πληρωμές που αυξάνονται σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα, αλλά μια αποφοίτησή δόμησης έχει αρνητική απόσβεση. Με άλλα λόγια, σε αντίθεση με μια υποθήκη αυξανόμενου μετοχικού κεφαλαίου, οι αρχικές πληρωμές σε μια διαβαθμισμένη υποθήκη πληρωμής καθορίζονται κάτω από το όριο μιας πλήρως αποσβεστικής πληρωμής (είναι στην πραγματικότητα κάτω από το τι θα ήταν μια πληρωμή μόνο με τόκους). Αυτό δημιουργεί αρνητική απόσβεση, όχι εξοικονόμηση τόκων.
Γιατί προσφέρονται υποθήκες με συμμετοχικούς τίτλους
Η υποβολή αίτησης για υποθήκη αυξανόμενου μετοχικού κεφαλαίου μπορεί να είναι η ίδια με την υποβολή αίτησης για άλλους τύπους υποθηκών, με παρόμοιες πιστωτικές απαιτήσεις. Μπορεί να υπάρχουν επιλογές για χαμηλότερη προκαταβολή που σχετίζεται με αυτό το είδος υποθήκης. Ορισμένοι δανειστές που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια με αυξανόμενο κεφάλαιο ιδίως σε πρώτους αγοραστές κατοικιών, οι οποίοι διαφορετικά δεν θα ήταν σε θέση να αντέξουν οικονομικά το κόστος εκ των προτέρων για την αγορά ενός σπιτιού. Επιπλέον, αυτά τα δάνεια μπορούν να προσφερθούν σε όσους ενδέχεται επίσης να μην δικαιούνται συμβατικές υποθήκες. Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης προσφέρει ένα πρόγραμμα αυξανόμενων υποθηκών ειδικά για το σκοπό αυτό.
Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές του FHA, όσοι έχουν περιορισμένο εισόδημα, αλλά έχουν και εύλογη προσδοκία αύξησης των κερδών τους, μπορούν να υποβάλουν αίτηση για την αύξηση των ενυπόθηκων δανείων. Όταν οι εν λόγω υποθήκες είναι ασφαλισμένες μέσω της FHA, οι δανειστές λαμβάνουν προστασία σε περίπτωση αθέτησης από τον δανειολήπτη. Η ασφάλεια FHA για τα ενυπόθηκα δάνεια αυξάνουν τα κεφάλαια μπορεί να καλύψει τις νέες αγορές, την αναχρηματοδότηση και την αποκατάσταση των ακινήτων. Η χρηματοδότηση μπορεί επίσης να αφορά μονάδες σε συγκυριαρχίες ή μετοχές σε συνεταιριστική κατοικία.
Οι πληρωμές για υποθήκες ανάπτυξης-μετοχών συνήθως αυξάνονται ετησίως, αυξάνοντας έως και 5% ετησίως.
Ένα όφελος από μια υποθήκη αυξανόμενου μετοχικού κεφαλαίου, εκτός από την έγκαιρη εξόφληση της χρηματοδότησης, συμβάλλει στη δημιουργία μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι που θα μπορούσε να δανείσει ο οφειλέτης εάν χρειαστεί. Μια προειδοποίηση αυτού του τύπου χρηματοδότησης είναι ότι με το μέγεθος των πληρωμών να αυξάνεται ετησίως, είναι εξίσου απαραίτητο οι μισθοί των ιδιοκτητών σπιτιού να αυξηθούν για να καλύψουν τις μεγαλύτερες αποδόσεις.
