Τι είναι Εγγυημένο Ελάχιστο Όφελος Συσσώρευσης (GMAB)
Το εγγυημένο ελάχιστο όφελος από τη συσσώρευση (GMAB) είναι ένας μεταβλητός αναλογιστής προσόδου που εγγυάται μια ελάχιστη αξία στον αποταμιευτή μετά την περίοδο συσσώρευσης ή άλλη καθορισμένη περίοδο, συνήθως περίπου 10 έτη. Ο αναβάτης της GMAB προστατεύει την αξία της προσόδου από τις διακυμάνσεις της αγοράς. Αυτό το προαιρετικό όφελος διατίθεται με επιπλέον κόστος, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με τον πάροχο ασφάλισης.
Βασικές τακτικές
- Το εγγυημένο ελάχιστο όφελος από τη συσσώρευση (GMAB) είναι ένας προαιρετικός αναλυτής προσόδου που εγγυάται την καταβολή ελάχιστης αξίας στον εφοπλιστή μετά από μια περίοδο διακράτησης: τη συσσώρευση ή άλλη καθορισμένη περίοδο. Ο αναβάτης της GMAB προστατεύει τον κάτοχο του λογαριασμού από τις διακυμάνσεις της αγοράς.Αν η αξία του λογαριασμού (GMIB), το εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης (GMWB), το εγγυημένο όφελος απόσυρσης κατά τη διάρκεια ζωής και το αυτόνομο όφελος καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του.
Κατανόηση του εγγυημένου ελάχιστου ορίου συσσώρευσης (GMAB)
Το εγγυημένο ελάχιστο όφελος από τη συσσώρευση θα χρησιμοποιηθεί μόνο εάν η αγοραία αξία της προσόδου υπολείπεται της ελάχιστης εγγυημένης αξίας. Σε ορισμένα σενάρια, το σωρευτικό κόστος του επιδόματος επιστρέφεται στην πρόσοδο εάν η αξία της προσόδου είναι υψηλότερη από το ελάχιστο όφελος, εξαλείφοντας την ανάγκη χρήσης του αναβάτη.
Εκτός από το εγγυημένο ελάχιστο όφελος συσσώρευσης, το οποίο περιορίζει τις αποσύρσεις μέχρι και μετά την περίοδο συσσώρευσης, άλλοι εγγυημένοι ελάχιστοι παροχείς επιδόματος διαβίωσης μπορεί να έχουν ή να μην έχουν περίοδο κατοχής ή να απαιτούν ετήσιο εισόδημα. Αυτά περιλαμβάνουν ένα εγγυημένο όφελος ελάχιστου εισοδήματος (GMIB) και ένα εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης (GMWB). Επιπλέον, υπάρχουν δύο πιο πρόσφατα αναβαθμισμένοι αναβάτες: ένα εγγυημένο όφελος απόσυρσης κατά τη διάρκεια ζωής και ένα αυτόνομο όφελος καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του.
Συγκρίνετε και αντίθετα εγγυημένα ελάχιστα οφέλη
Ένα εγγυημένο όφελος ελάχιστου εισοδήματος (GMIB) εγγυάται τον ετήσιο ελάχιστο εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση, παρέχοντας προστασία έναντι της μεταβλητότητας της αγοράς. Εάν ο επενδυτής ακυρώσει τη σύμβαση, οι πληρωμές θα βασίζονται στο ποσό στο ταμείο και σε ένα καθορισμένο επιτόκιο. Αυτού του είδους ο οδηγός υπόκειται τόσο σε όρια ηλικίας όσο και σε περιόδους κατοχής.
Ένα εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης (GMWB) είναι ένα υβριδικό προϊόν που εγγυάται ότι ένα ποσοστό του ταμείου αφυπηρέτησης θα είναι επιλέξιμο για ετήσιες αναλήψεις μέχρι την εξάντληση της αρχικής επένδυσης. Τα ποσοστά ποικίλλουν αλλά συνήθως κυμαίνονται από 5 έως 10 τοις εκατό. Το διαθέσιμο ποσό για απόσυρση μπορεί να έχει περιορισμούς ηλικίας. Αν οι επενδύσεις είναι ικανοποιητικές, οι υποψήφιοι μπορούν να επωφεληθούν από μια επιλογή αύξησης, εξασφαλίζοντας υψηλότερες εγγυημένες αποσύρσεις. Το εγγυημένο όφελος απόσυρσης κατά τη διάρκεια ζωής (GLWB), που θεωρείται επίσης ένα υβριδικό προϊόν, εγγυάται σε έναν επενδυτή ένα συγκεκριμένο ποσοστό της αξίας της απόσυρσης του αμοιβαίου κεφαλαίου κατά τη διάρκεια της ζωής του, προσφέροντας περαιτέρω προστασία από τις διακυμάνσεις της αγοράς. Ένα GLWB καλείται μερικές φορές ένα GMWB με επιλογή ζωής.
Ένα αυτόνομο όφελος για τη ζωή (SALB) είναι παρόμοιο με το GLWB, αλλά δεν απαιτεί την αγορά μιας προσόδου. Γενικά, ένας επενδυτής που επιθυμεί να έχει πρόσβαση στα κεφάλαια του θα πρέπει να ακυρώσει ή να αντιμετωπίσει κυρώσεις. Το SALB προσφέρει πρόσβαση σε όλη τη ζωή στο ταμείο, ανεξάρτητα από τις επιδόσεις της αγοράς, με τέλη και ορισμένους περιορισμούς.
