Όχι, δεν μπορείτε να αγοράσετε απόθεμα σε μια εκκλησία. Οι εκκλησίες είναι μη κερδοσκοπικές οργανώσεις και δεν εκδίδουν μετοχές, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η θρησκεία δεν παίζει ρόλο στην επένδυση. Στην πραγματικότητα, σχεδόν κάθε μεγάλη θρησκευτική ονομασία έχει μια γνώμη για το πώς να χρησιμοποιήσει τα μετρητά για την υποστήριξη των ευνοούμενων αιτιών και εναντίον εκείνων που έρχονται σε αντίθεση με τις απόψεις και τις αξίες τους.
Ενώ οι επενδυτικοί κανόνες που βασίζονται στη θρησκεία έχουν μια μεγάλη ποικιλία ερμηνειών που βασίζονται στη διδασκαλία συγκεκριμένων οργανισμών, στις στρατηγικές ορισμένων διαχειριστών αμοιβαίων κεφαλαίων, εντολών από θρησκευτικούς ηγέτες κ.ο.κ., πολλά θρησκευτικά ιδρύματα έχουν άμεσες επενδύσεις στις αγορές μετοχών και ομολόγων, estate και πολλά άλλα. Ακολουθώντας τις ίδιες αυτές στρατηγικές είναι σίγουρα μια πιθανή οδός για τους επενδυτές, όπως και η επένδυση με επαγγελματίες διαχειριστές επενδύσεων οι οποίοι βασίζουν τις επενδυτικές τους στρατηγικές σε ορισμένες σαφώς καθορισμένες θρησκευτικές αξίες.
Έτσι, τι αγοράζουν;
Ενώ οι εκκλησίες δεν πωλούν τίτλους απευθείας στους επενδυτές, οι επενδυτικές αρχές που ακολουθούν οι θρησκευτικές ομάδες είναι συχνά διαθέσιμες στο κοινό και είναι εύκολο να βρεθούν. Οι επενδυτές που επιθυμούν να βάλουν τα χρήματά τους όπου είναι η πίστη τους, δεν θα δυσκολευτούν να κάνουν. Οι επενδυτικές στρατηγικές που υποστηρίζονται από μερικές από τις μεγάλες θρησκευτικές ομάδες παρέχονται παρακάτω με αλφαβητική σειρά. Αν προσπαθείτε να ακολουθήσετε την αυστηρότερη ερμηνεία των εντολών της συγκεκριμένης σας συνεργασίας, κάντε μια μικρή έρευνα και πιθανόν να βρείτε ακριβώς αυτό που αναζητάτε.
Λάβετε υπόψη ότι, για τους σκοπούς αυτής της εισαγωγής στο θέμα, πρόκειται για γενικές κατευθυντήριες γραμμές και σε καμία περίπτωση δεν προορίζονται να αντιπροσωπεύουν τις ακριβείς στρατηγικές και τις υποχρεώσεις οποιουδήποτε συγκεκριμένου ιδρύματος ή εκκλησίας. Επίσης, επισημαίνονται μερικές αξιοσημείωτες θρησκείες, αλλά ο κατάλογος δεν είναι καθόλου περιεκτικός. Αν η επιλεγμένη θρησκεία σας δεν αναφέρεται, μην έχετε κανένα φόβο. Μόνο μια μικρή προσπάθεια που πιθανόν να χρειαστεί πριν μπορέσετε να βρείτε επενδυτικές οδηγίες με βάση τις αξίες σας.
καθολικός
Οι επενδυτές που επιθυμούν να βρουν χρήματα για να εργαστούν με τρόπο σύμφωνο με τις καθολικές αξίες συχνά επιδιώκουν να αποφύγουν τις επενδύσεις σε επιχειρήσεις που πληρώνουν οφέλη από εγχώριους εταίρους σε ζευγάρια μη έγγαμων ή ομοφυλόφιλων, υποστηρίζουν την άμβλωση, αντισυλληπτικά, έρευνα εμβρυϊκών βλαστικών κυττάρων και όπλα μαζικής καταστροφής. Συχνά ευνοούν τις επιχειρήσεις που υποστηρίζουν τα ανθρώπινα δικαιώματα, την περιβαλλοντική ευθύνη και τις πρακτικές δίκαιης απασχόλησης μέσω της στήριξης της εργατικής ένωσης.
Πολλαπλές οντότητες παρέχουν οδηγίες για επενδύσεις με τρόπο που υποστηρίζει καθολικές αξίες και υπάρχουν εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που ακολουθούν αυτές τις κατευθυντήριες γραμμές για επενδυτές που προτιμούν να μην κάνουν το "το κάνετε μόνοι σας". πλησιάζω. Τα Ταμεία LKCM Aquinas, για παράδειγμα, ακολουθούν τις Κατευθυντήριες Γραμμές Κοινωνικής Υπευθυνότητας που έθεσε η Αμερικανική Διάσκεψη Καθολικών Επισκόπων. Μια άλλη οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων, Ava Maria Mutual Funds, ασκεί «ηθικά υπεύθυνη επένδυση» υπό την καθοδήγηση της «Καθολικής Συμβουλευτικής Επιτροπής, η οποία είναι πιστή στο Magisterium της Ρωμαιοκαθολικής Εκκλησίας».
Ισλαμική
Οι επενδυτές που επιδιώκουν να ακολουθήσουν τις ισλαμικές θρησκευτικές αρχές γενικά αποφεύγουν τα λεγόμενα αποθεματικά αμαρτίας, όπως εκείνα που εκδίδονται από εταιρείες που επωφελούνται από το αλκοόλ, την πορνογραφία ή το παιχνίδι. Απαγορεύεται επίσης να κατέχουν επενδύσεις που καταβάλλουν τόκους ή επιχειρήσεις που κερδίζουν σημαντικό μέρος των εσόδων τους από τόκους. Ορισμένοι Ισλαμιστές επενδυτές επιδιώκουν επίσης να αποφύγουν εταιρείες που μεταφέρουν βαριά δάνεια (και επομένως καταβάλλουν τόκους). Δεν επιτρέπονται επίσης επενδύσεις σε επιχειρήσεις που συνδέονται με το χοιρινό κρέας.
Μια ποικιλία εταιρειών αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρει στρατηγικές βασισμένες σε ισλαμικές αξίες. Η Amana Mutual Funds επενδύει με τρόπο συμβατό με την ισλαμική διδασκαλία. Σε γενικές γραμμές, οι αρχές αυτές απαιτούν από τους επενδυτές να αποφεύγουν τα συμφέροντα ( riba ) και τις επενδύσεις σε επιχειρήσεις όπως το ποτό, η πορνογραφία, τα τυχερά παιχνίδια και οι τράπεζες. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια αποφεύγουν τα ομόλογα και άλλους τοκοφόρους τίτλους, ενώ επιδιώκουν την προστασία έναντι του πληθωρισμού κάνοντας μακροπρόθεσμες επενδύσεις μετοχών. Το Ταμείο Iman, το οποίο προσφέρεται από την Allied Asset Advisors, είναι ένα άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο με μια στρατηγική που βασίζεται σε "επενδύσεις που πληρούν τις αρχές του Ισλάμ".
εβραϊκός
Οι επενδυτές που επιδιώκουν να ακολουθήσουν τις εβραϊκές πρακτικές με τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια αρχίζουν γενικά με την έννοια της διαφοροποίησης, που υπαγορεύεται από το Ταλμούδ. Σε όλες τις εβραϊκές θρησκευτικές διδασκαλίες, υπάρχουν πολλές αναφορές στη σημασία της διαφοροποίησης και αυτές οι αναφορές έχουν γίνει ένας ακρογωνιαίος λίθος καθοδηγώντας τις αρχές των επενδυτικών πρακτικών. Παρόλο που είναι λιγότερο επίσημες από κάποιες από τις άλλες θρησκείες, η κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση συχνά συνδέεται στενά με τις επενδυτικές στρατηγικές που προσανατολίζονται στο Εβραϊκό.
Τα αμοιβαία κεφάλαια που ακολουθούν τις εβραϊκές επενδυτικές στρατηγικές παρέχουν πολλαπλές ερμηνείες για την εβραϊκή επένδυση. Μέσω του ιδρύματος The Calvert Foundation, ενός οργανισμού που συνδέεται στενά με τα κοινωνικά υπεύθυνα ταμεία Calvert, η Πρωτοβουλία Κοινοτικών Επενδύσεων για τα Εβραϊκά Ταμεία για Δικαιοσύνη επιδιώκει να παράσχει συμπαθητική χρήση χρημάτων για την προώθηση της ανάπτυξης της κοινότητας σε τομείς όπως η οικονομικά προσιτή στέγαση, οι μικρές επιχειρήσεις και οι κοινότητες που έχουν ανάγκη από προσιτό κεφάλαιο. " Αυτή η εντολή βασίζεται στην εβραϊκή πίστη στη βοήθεια των φτωχών. Μια άλλη επενδυτική ευκαιρία αμοιβαίου κεφαλαίου είναι διαθέσιμη μέσω του Αμοιβαίου Κεφαλαίου AMIDEX35 Israel, το οποίο "είναι το μοναδικό αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη του Ισραήλ που επενδύει αποκλειστικά σε ισραηλινές εταιρείες που διαπραγματεύονται στο Τελ Αβίβ και στις αγορές των ΗΠΑ". Αν και δεν βασίζεται αυστηρά σε θρησκευτική βάση με την παραδοσιακή έννοια, το ταμείο αυτό προσανατολίζεται περισσότερο προς την υποστήριξη του σιωνισμού.
προτεστάντης
Η σκληρή δουλειά και η ευεξία τείνουν να συμβαδίζουν με την ηθική της εργασίας των προτεσταντών, έτσι ώστε η εργασία και η αποταμίευση να είναι συχνά στενά συνδεδεμένες δραστηριότητες. Οι προτεσταντικές ονομασίες περιλαμβάνουν μια σειρά από πεποιθήσεις από φιλελεύθερους σε συντηρητικούς και τείνουν να ενθαρρύνουν τα άτομα να κάνουν επενδύσεις βασισμένες σε ευρείες χριστιανικές αξίες όπως η κοινωνική συνείδηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως με την Εκκλησία της Αγγλίας, οι επενδυτικές πολιτικές είναι λεπτομερείς και εύκολες. Για παράδειγμα, η Εκκλησία της Αγγλίας έχει συμβουλευτική ομάδα για την επένδυση σε θέματα δεοντολογίας, η οποία «υποστηρίζει τους εθνικούς επενδυτικούς οργανισμούς της Εκκλησίας της Αγγλίας σε ηθικές επενδύσεις». Ενεργοποιούν ενεργά τις επιχειρήσεις σε διάφορα θέματα και αποθαρρύνουν τις επενδύσεις σε "αποθέματα αμαρτίας", τα οποία ορίζονται ως εκείνα που συνδέονται με τον καπνό, τα τυχερά παιχνίδια, τα αλκοολούχα ποτά, το δανεισμό υψηλού ενδιαφέροντος ή την κλωνοποίηση των ανθρώπινων εμβρύων. Επιδιώκουν επίσης να αποφεύγουν επιχειρήσεις που προκαλούν περιβαλλοντικές ζημίες από αέρια θερμοκηπίου και επιχειρήσεις που δεν συμμετέχουν σε θεμιτό εμπόριο. Η τοπική στήριξη των βρετανών αγροτών περιλαμβάνεται στις εντολές τους.
Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια ακολουθούν τις προτεσταντικές αρχές. Για παράδειγμα, τα Guidestone Funds παρέχουν «επενδύσεις που βασίζονται σε χριστιανικές κοινωνικά προβαλλόμενες» και τα Ταμεία των Νέων Συμβάσεων «καθιστούν τις επενδυτικές αποφάσεις συνεπείς με τις αρχές κοινωνικού μάρτυρα που εγκρίθηκαν από τη Γενική Συνέλευση της Πρεσβυτεριανής Εκκλησίας». Τα νέα Συμβόλαια Σύμβασης "μπορούν επίσης να περιορίσουν τις επενδύσεις σε εταιρείες που ασχολούνται με θέματα τυχερών παιχνιδιών, αλκοόλ και πυροβόλων όπλων."
Λειτουργεί?
Ακόμη και με θεϊκές προθέσεις, οι επενδύσεις που βασίζονται στην πίστη αντιμετωπίζουν τις ίδιες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν άλλες επενδύσεις. Το 2009, αυτή η πραγματικότητα ήρθε στο φως όταν η Εκκλησία της Αγγλίας έκανε ειδήσεις λόγω ενός ανεπαρκούς συνταξιοδοτικού σχεδίου. Ακριβώς όπως είναι δύσκολο να κάνουμε μια συνολική δήλωση σχετικά με τις στρατηγικές επενδύσεων που βασίζονται σε θρησκευτικά μέσα στο σύνολό τους, είναι εξίσου δύσκολο να αξιολογήσουμε κατηγορηματικά την έννοια της επένδυσης που βασίζεται σε θρησκεία, είτε ως έντονη επιτυχία είτε ως μια τρομερή αποτυχία. Υπάρχουν αριθμοί διαχειριστών επενδύσεων και αμοιβαίων κεφαλαίων που δημιουργούν επιτυχημένες επιχειρήσεις στην αρένα που βασίζεται στην πίστη. Υπάρχουν επίσης και άλλοι τρόποι μέτρησης της επιτυχίας εκτός από αυστηρά την απόδοση σε σχέση με ένα σημείο αναφοράς.
Η κατώτατη γραμμή
Ενώ δεν μπορείτε να αγοράσετε επενδύσεις από μια εκκλησία, μπορείτε σίγουρα να δώσετε επενδύσεις σε μια εκκλησία, αν προτιμάτε να δώσετε παρά να λάβετε. Ένα κατάλληλο δώρο στο αγαπημένο σας θρησκευτικό ίδρυμα δεν μπορεί μόνο να βοηθήσει στην υποστήριξη ενός θεσμού που ενσωματώνει τις αρχές στις οποίες πιστεύετε, αλλά μπορεί επίσης να προσφέρει μια φορολογική έκπτωση σε αντάλλαγμα για την καλή σας πράξη. Ο σχεδιασμός ακινήτων είναι ένας άλλος τρόπος για τους επενδυτές να μεταφέρουν τον πλούτο με τρόπο που να υποστηρίζει τις προσωπικές θρησκευτικές πεποιθήσεις όταν περάσουν. Υπάρχουν επιλογές διαθέσιμες στην αγορά εάν επιλέξετε να αφήσετε τη θρησκεία σας να βοηθήσει στην καθοδήγηση για την οικονομική σας ανάπτυξη.
