Τι είναι τα Holdovers;
Στον τομέα της χρηματοδότησης, ο όρος "holdovers" αναφέρεται σε συναλλαγές - συνήθως επιταγές - που δεν έχουν ακόμη υποβληθεί σε επεξεργασία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η χρονική περίοδος κατά την οποία οι έλεγχοι κρατούνται ως κρατήσεις συνήθως δεν υπερβαίνει μία εργάσιμη ημέρα.
Βασικές τακτικές
- Οι κρατήσεις είναι συναλλαγές που δεν έχουν ακόμη υποβληθεί σε επεξεργασία από τις τράπεζες. Το πιο συνηθισμένο παράδειγμα είναι οι έλεγχοι που δεν έχουν ακόμα κατατεθεί. Οι χρεώσεις μπορούν να προκαλέσουν ένα φαινόμενο γνωστό ως float float, κατά τη διάρκεια του οποίου υπάρχουν προσωρινά χρήματα σε δύο λογαριασμούς ταυτόχρονα. Ωστόσο, η διόρθωση αυτή διορθώνεται γρήγορα από τις τράπεζες μετά την επεξεργασία των σχετικών ελέγχων.
Κατανόηση των κρατήσεων
Οι κρατήσεις συνήθως συμβαίνουν όταν μια τράπεζα δεν έχει αρκετό χρόνο για να επεξεργαστεί όλες τις πληρωμές που έχει λάβει πριν από το τέλος μιας εργάσιμης ημέρας. Βρίσκονται συνήθως σε μεγάλες τράπεζες εκκαθαριστικών τραπεζών και διαφέρουν από τα χαρτοφυλάκια που κατέχουν οι τράπεζες σε επιτόπιους ή τρίτους ελέγχους. Στην περίπτωση αυτή, ο έλεγχος συνήθως κρατείται απλώς και μόνο επειδή έχει παραληφθεί πολύ αργά την ημέρα για την ίδια ημέρα επεξεργασίας.
Για παράδειγμα, ένας πελάτης μπορεί να φέρει μεγάλο αριθμό επιταγών που θα κατατεθούν κοντά στο τέλος μιας εργάσιμης ημέρας. Μια τέτοια κατάσταση θα μπορούσε να προκαλέσει έλεγχο κράτησης αν η τράπεζα δεν είναι σε θέση να τα επεξεργαστεί κατά τη διάρκεια της ίδιας ημέρας. Αυτοί οι έλεγχοι θα κρατηθούν μαζί και θα κατατεθούν κατά την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
Όταν μια τράπεζα έχει καταθέσεις, θα παράσχει στον καταθέτη ένα εισιτήριο κατάθεσης που θα υποβληθεί σε επεξεργασία την ημερομηνία που έλαβε τα μέσα. Εντούτοις, η κατάσταση αυτή μπορεί να οδηγήσει σε διατήρηση της ρευστότητας, όπου τα χρήματα που αντιπροσωπεύουν οι έλεγχοι της αναδιάρθρωσης υφίστανται εν συντομία εις διπλούν: μία φορά στον λογαριασμό έναντι του οποίου εξαργυρώνονται οι επιταγές και, για δεύτερη φορά, στον λογαριασμό στον οποίο κατατίθενται.
Για να αποφύγετε την παρακράτηση, ορισμένες τράπεζες θα καταχωρίσουν μια χρέωση στο λογαριασμό στον οποίο πρόκειται να κατατεθούν οι έλεγχοι. Όταν τα στοιχεία παραλαβής υποβάλλονται σε επεξεργασία την επόμενη ημέρα, η χρέωση αυτή θα μηδενιστεί. Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες θα απαιτήσουν από τους πελάτες που συχνά προκαλούν αναμονή να υπογράψουν μια συμφωνία που θα καθορίζει τους όρους της κατοχής. Άλλες τράπεζες, από την άλλη πλευρά, αντιμετωπίζουν αυτό το θέμα αρνούμενοι να επιτρέψουν καθόλου τη συμμετοχή. Αντ 'αυτού, απλά δίνουν εντολή στους πελάτες να επεξεργαστούν τα στοιχεία που κατέχουν την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
Διαχείριση διακρατήσεων
Οι τράπεζες συνήθως επιτρέπουν μόνο την κατοχύρωση για λογαριασμό πελατών με καλές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Όταν οι εξεταστές της τράπεζας διαπιστώνουν την ύπαρξη κρατήσεων, συνήθως λαμβάνουν μέριμνα για την επεξεργασία των αιτήσεων πληρωμής την επόμενη εργάσιμη ημέρα και οι χρεωστικές χρεώσεις που υποθηκεύονται μηδενίζονται τακτικά.
Πραγματικό Παγκόσμιο Παράδειγμα Παρακολούθησης
Μολονότι οι καταθέσεις είναι γενικά σπάνιες σε μεμονωμένες τράπεζες, είναι σχετικά συχνές αν ληφθούν υπόψη στο επίπεδο του συνολικού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Για παράδειγμα, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ έχει παρατηρήσει αυξημένα επίπεδα πλεύσης κατά την Τρίτη, εξαιτίας της καθυστέρησης των ελέγχων που κατατέθηκαν αλλά δεν υποβλήθηκαν σε επεξεργασία κατά το προηγούμενο Σαββατοκύριακο.
Ομοίως, το float float είναι γενικά υψηλότερο τον Δεκέμβριο και τον Ιανουάριο, λόγω των ανεπεξέργαστων επιταγών που κατατέθηκαν κατά την περίοδο των διακοπών. Οι προσωρινές διακοπές στις ώρες λειτουργίας των τραπεζών, όπως τα σοβαρά καιρικά φαινόμενα, μπορούν επίσης να παραμείνουν στην κατοχή τους.
