Πίνακας περιεχομένων
- Πάρτε τις κατάλληλες διανομές
- Χρησιμοποιήστε το "Κανόνας ηλικίας 55"
- Αφήστε το ψέμα
- Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές
- Συνεχίστε να συνεισφέρετε
- Η κατώτατη γραμμή
Μετα συνταξιοδότηση 401 (ια) Επιλογές
Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί το 401 (k) μετά τη συνταξιοδότησή σας εξαρτάται από το τι κάνετε με αυτό. Ανάλογα με την ηλικία συνταξιοδότησής σας (και τους κανόνες της εταιρείας σας), μπορείτε να επιλέξετε να ξεκινήσετε να λαμβάνετε κατάλληλες διανομές. Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε να αφήσετε το λογαριασμό σας να συνεχίσει να συσσωρεύει τα κέρδη μέχρι να σας ζητηθεί να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές σύμφωνα με τους όρους του σχεδίου σας. Εδώ είναι μερικές επιλογές.
Βασικές τακτικές
- Πώς λειτουργεί το 401 (k) σας μετά τη συνταξιοδότησή σας εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ηλικία σας. Αν συνταξιοδοτηθείτε μετά από 59 ½, μπορείτε να ξεκινήσετε να κάνετε αναλήψεις χωρίς να πληρώσετε ποινή έγκαιρης απόσυρσης. Εάν δεν χρειάζεται να έχετε πρόσβαση στην αποταμίευσή σας ακόμα, αφήστε το να καθίσει - αν και δεν θα είστε σε θέση να συνεισφέρετε.Για να συνεχίσετε να συνεισφέρετε, θα χρειαστεί να μεταβείτε στο 401 (k) σε ένα IRA.Με ένα 401 (k) και ένα παραδοσιακό IRA, θα να είστε υποχρεωμένοι να λαμβάνετε τις ελάχιστες διανομές αν είστε ηλικίας άνω των 70½ ετών.
Πάρτε τις κατάλληλες διανομές
Όταν λαμβάνετε διανομές από το 401 (k), το υπόλοιπο του υπολοίπου του λογαριασμού σας παραμένει επενδυμένο σύμφωνα με τις προηγούμενες χορηγήσεις σας. Αυτό σημαίνει ότι η χρονική διάρκεια κατά την οποία μπορούν να ληφθούν οι πληρωμές ή το ποσό κάθε πληρωμής εξαρτάται από την απόδοση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας.
Nashville: Πώς μπορώ να επενδύσω για συνταξιοδότηση;
Τα πρώτα χρήματα: Επωφεληθείτε από το "Κανόνας ηλικίας 55"
Αφήστε το ψέμα
Δεν απαιτείται να λαμβάνετε διανομές από το λογαριασμό σας μόλις συνταξιοδοτηθείτε. Ενώ δεν μπορείτε να συνεχίσετε να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k) που κρατείται από έναν προηγούμενο εργοδότη, ο διαχειριστής του σχεδίου σας υποχρεούται να διατηρήσει το σχέδιό σας αν έχετε επενδύσει περισσότερα από $ 5.000. Οτιδήποτε λιγότερο από 5.000 δολάρια θα προκαλέσει μια κατ 'αποκοπήν κατανομή, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση έχουν μεγαλύτερες αποταμιεύσεις που έχουν συγκεντρωθεί.
Εάν ο λογαριασμός σας κυμαίνεται μεταξύ $ 1.000 και $ 5.000, η εταιρεία σας υποχρεούται να μεταφέρει τα χρήματα σε έναν IRA αν σας αναγκάζει να βγείτε από το σχέδιο.
Θυμηθείτε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές
Ενώ δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε να λαμβάνετε διανομές από το 401 (k) το λεπτό που σταματάτε να εργάζεστε, πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές (RMDs) μέχρι την 1η Απριλίου μετά το έτος που γυρίζετε 70½. Μερικά σχέδια μπορεί να σας επιτρέψουν να αναβάλλετε τις κατανομές μέχρι το έτος συνταξιοδότησής σας, εάν συνταξιοδοτηθείτε μετά την ηλικία των 70½ ετών, αλλά δεν είναι συνηθισμένο.
Συνεχίστε να συνεισφέρετε
Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε να συμβάλλετε μόνο στα κέρδη σε κάθε τύπο ΙΡΑ, έτσι ώστε αυτή η στρατηγική να λειτουργήσει μόνο εάν δεν έχετε συνταξιοδοτηθεί πλήρως και εξακολουθείτε να κερδίζετε "φορολογητέες αποζημιώσεις, όπως μισθοί, μισθοί, προμήθειες, συμβουλές, μπόνους ή καθαρό εισόδημα από τον εαυτό σας απασχόληση ", όπως το θέτει η IRS. Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε τα χρήματα που κερδίζετε από τις επενδύσεις ή από τον έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης, αν και ορισμένοι τύποι πληρωμών διατροφής μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις.
Για να εκτελέσετε μια ανατροπή του 401 (k) σας, μπορείτε να επιλέξετε να έχει ο διαχειριστής του σχεδίου σας διανείμει τις αποταμιεύσεις σας απευθείας σε έναν νέο ή υπάρχοντα IRA. Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε να πάρετε μόνοι σας τη διανομή. Ωστόσο, πρέπει να καταθέσετε τα κεφάλαια στον ΙΡΑ σας εντός 60 ημερών για να αποφύγετε την καταβολή φόρων επί του εισοδήματος. Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί 401 (k) πρέπει να μεταφερθούν σε παραδοσιακούς IRA, ενώ οι ονομαζόμενοι λογαριασμοί Roth πρέπει να μετατραπούν σε Roth IRAs.
Όπως οι παραδοσιακές κατανομές 401 (k), οι αποσύρσεις από μια παραδοσιακή IRA υπόκεινται στον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος το έτος κατά το οποίο λαμβάνετε τη διανομή. Οι αποσύρσεις από τους Roth IRA είναι εντελώς αφορολόγητες εάν ληφθούν μετά την ηλικία των 59½ ετών και αν έχετε συνεισφέρει σε οποιονδήποτε Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια. Οι IRA υπόκεινται στους ίδιους κανονισμούς RMD όπως οι 401 (k) s και άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες.
Η κατώτατη γραμμή
Οι κανόνες που ελέγχουν τι μπορείτε να κάνετε με το 401 (k) μετά τη συνταξιοδότησή σας είναι πολύ περίπλοκοι, διαμορφωμένοι τόσο από την IRS όσο και από την εταιρεία που δημιούργησε το σχέδιο. Συμβουλευτείτε τον διαχειριστή του σχεδίου της εταιρείας σας για λεπτομέρειες. Μπορεί επίσης να είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο πριν κάνετε τελικές αποφάσεις.
