Η περίοδος των καλοκαιρινών διακοπών φέρνει τη χαρά σε πολλούς ανθρώπους, αλλά για κάποιους, η λαχτάρα για μια δεύτερη σπίτια όλο το χρόνο φέρνει ένα άγγιγμα μελαγχολίας. Εάν είστε ένας από εκείνους τους ανθρώπους που θα ήθελαν να αποκτήσουν ένα μέρος για αποδράσεις Σαββατοκύριακου και μακρά τεμπέλης διακοπές σε κάθε εποχή, η πρώτη σκέψη θα πρέπει να είναι πώς να πληρώσει για την πολυτέλεια.
Δεν είναι όλα τα εξοχικά σπίτια ακριβά, αλλά ακόμα και με ένα σχετικά προσιτό δεύτερο σπίτι, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο προϋπολογισμός σας μπορεί να χειριστεί τις επιπλέον μηνιαίες πληρωμές για το κεφάλαιο υποθηκών και τόκους, φόρους ακίνητης περιουσίας, ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού,. Θυμηθείτε να αφήσετε χώρο στον προϋπολογισμό σας για συνήθη συντήρηση, λογαριασμούς κοινής ωφελείας και τη δυνατότητα μιας μεγάλης επισκευής.
Πώς να αποκτήσετε ένα δεύτερο σπίτι
Επιλογές χρηματοδότησης για εξοχικό σπίτι
Για πολλούς αγοραστές κατοικιών, ένα FHA-ασφαλισμένο δάνειο είναι μια βασική επιλογή επειδή αυτά τα δάνεια απαιτούν προκαταβολή μόλις 3, 5% και οι δανειστές προσφέρουν τα δάνεια ακόμη και για τους δανειολήπτες με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα, κάτω από 620 ή ακόμα χαμηλότερα σε ορισμένες περιπτώσεις. Ωστόσο, οι δεύτεροι αγοραστές κατοικιών δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιούν τα δάνεια της FHA για την αγορά τους. αυτά τα δάνεια περιορίζονται μόνο σε κατοικίες που αποτελούν την κύρια κατοικία του δανειολήπτη.
Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν σημαντικά κεφάλαια στην ιδιοκτησία τους, ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης μπορεί να είναι μια επιλογή. Ωστόσο, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν χάσει μετοχές λόγω της πτώσης των τιμών της κατοικίας τα τελευταία χρόνια, οπότε η κατοχή αρκετών μετοχών για την αγορά άλλου σπιτιού είναι σπάνια. Επιπλέον, οι δανειστές είναι λιγότερο πρόθυμοι να εγκρίνουν ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης που αποχετεύει πάρα πολύ κεφάλαια από την κύρια κατοικία από την ανησυχία ότι οι τιμές του σπιτιού θα μπορούσαν να συνεχίσουν να μειώνονται. Οι δανειστές υποθέτουν ότι εάν οι ιδιοκτήτες σπιτιών τρέξουν σε οικονομικό πρόβλημα, θα είναι πιο επιθετικοί για να συμβαδίσουν με τις πληρωμές στην αρχική κατοικία και όχι στο σπίτι διακοπών.
Συμβατικά δάνεια για εξοχικές κατοικίες είναι μια επιλογή, αλλά να είστε έτοιμοι να κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή, να πληρώσετε ένα υψηλότερο επιτόκιο και να πληρούν αυστηρότερες οδηγίες από ό, τι για μια υποθήκη στην κύρια κατοικία σας. Η ελάχιστη προκαταβολή για ένα σπίτι διακοπών είναι συνήθως 20% για μια υποθήκη που εγγυάται η Fannie Mae ή η Freddie Mac, αλλά πολλοί δανειστές έχουν αυξήσει την ελάχιστη απαίτησή τους σε 30% ή ακόμα και 35% για ένα δεύτερο σπίτι.
Για να δικαιούστε ένα συμβατικό δάνειο σε ένα δεύτερο σπίτι, συνήθως θα πρέπει να πληρούν υψηλότερα πρότυπα πιστοληπτικής ικανότητας 725 ή και 750, ανάλογα με τον δανειστή. Ο μηνιαίος λόγος χρέους / εισοδήματός σας πρέπει να είναι ισχυρός, ιδιαίτερα εάν προσπαθείτε να περιορίσετε την προκαταβολή σας στο 20%. Όλοι οι δανειολήπτες πρέπει να τεκμηριώσουν πλήρως το εισόδημα και τα περιουσιακά τους στοιχεία για ένα δεύτερο στεγαστικό δάνειο, επειδή οι δανειστές θα πρέπει να δουν σημαντικά αποθέματα μετρητών για να βεβαιωθούν ότι έχετε τους πόρους για να χειριστείτε τις πληρωμές σε δύο σπίτια.
Τα στεγαστικά δάνεια έχουν συχνά ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από ένα σπίτι σε μια πρωτεύουσα κατοικία. Οι δανειστές βασίζουν την τιμολόγηση του κινδύνου και κατά κανόνα θεωρούν ότι οι δανειολήπτες είναι πιο πιθανό να χρεοκοπούν σε ένα δάνειο κατοικιών διακοπών από την υποθήκη στην κύρια κατοικία τους. Επιπλέον, πολλά εξοχικά σπίτια σε παραλιακά ή χιονοδρομικά κέντρα αποτελούν μέρος συγκυριαρχίας. Οι δανειστές σε πολλές περιπτώσεις απαιτούν μια ανάπτυξη συγκυριαρχία να είναι 70% ιδιοκατοικούμενη και ότι δεν υπερβαίνει το 15% των ιδιοκτητών είναι πίσω από τα τέλη σύνδεσης τους. Μπορεί να είναι δύσκολο να αποκτήσετε χρηματοδότηση για εξοχική κατοικία σε συγκυριαρχία που δεν πληροί αυτές τις απαιτήσεις ή, τουλάχιστον, ο δανειστής θα χρεώσει ένα υψηλότερο επιτόκιο για να μετριάσει τον κίνδυνο.
Για όσους σχεδιάζουν να νοικιάσουν το σπίτι διακοπών τους για έξτρα εισόδημα, δεν είναι όλοι οι δανειστές θα επιτρέψουν να ληφθεί υπόψη το εισόδημα από ενοίκια για το δανεισμό. Μερικοί θα επιτρέψουν μόνο ένα ποσοστό των πληρωμών ενοικίου ως εισόδημα, και άλλοι θα απαιτήσουν ένα τεκμηριωμένο ιστορικό ότι το σπίτι έχει νοικιάζεται σταθερά.
Η κατώτατη γραμμή
