Η Allstate Insurance Co. (ALL), ένας ασφαλιστής 25 δισεκατομμυρίων δολαρίων, των οποίων τα έσοδα αυξάνονται με σταθερό, αν και μη αξιοσημείωτο, 2-4% ετησίως, είναι ο μεγαλύτερος ασφαλιστής που διαπραγματεύεται δημόσια στις Ηνωμένες Πολιτείες. Όπως και οι συγχρόντες της στον κατάλογο των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών, η Allstate πωλεί πολιτικές που καλύπτουν πολλαπλά περιστατικά: σπίτια, ζωές, αυτοκίνητα κλπ. Περίπου τα τρία τέταρτα των δραστηριοτήτων της Allstate είναι στην κάλυψη ευθύνης ιδιοκτητών κατοικιών και άλλων περιουσιακών στοιχείων.
Οι άνθρωποι σπάνια γλιστρούν και πέφτουν στα χλοοτάπητα των γειτόνων τους, αλλά ο φόβος για να συμβεί αυτό (ή ακριβέστερα, για το αμερικανικό νομικό σύστημα που υποβαθμίζει τον ιδιοκτήτη του χλοοτάπητα) αρκεί για να δημιουργήσει ετήσιες πωλήσεις 28 δισεκατομμυρίων δολαρίων για την Allstate. Υπάρχει ένας λόγος για τον οποίο οι περισσότερες από αυτές τις πολιτικές πωλούνται σε άτομα που έχουν πολλά να χάσουν. Αυτές οι πολιτικές θεωρούνται "ομπρέλα" ασφάλισης, η οποία υπερβαίνει, για παράδειγμα, την ασφάλεια ιδιοκτησίας που κανονικά πωλείται με ένα σπίτι. Χωρίς ασφάλεια ομπρέλα, ένας ιδιαίτερα υποκινούμενος διάδικος θα μπορούσε να καθαρίσει τα 401 (k) σας και άλλα περιουσιακά στοιχεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Θα έπρεπε να επενδύσετε σε ασφαλιστικά αποθέματα; )
Μόνο τα ονόματα έχουν αλλάξει
Η Allstate είναι η μητρική εταιρεία των ασφαλιστικών υπηρεσιών Esurance, έχοντας αποκτήσει τον εκπτωτικό αυτόματο μεσίτη ασφαλιστικών εταιρειών το 2011. Αυτό είναι εκτός από περισσότερες από δώδεκα άλλες υπο-υπηρεσίες Allstate που κατέχει, οι περισσότεροι από τους οποίους επώνυμα με κάποια παραλλαγή του ονόματος Allstate (Allstate New Jersey Ασφαλιστική Εταιρεία, Εταιρεία Αποζημιώσεων Allstate κ.λπ.)
Για τους πελάτες που είναι λιγότερο προσεκτικοί σε μάρκες, η Allstate προσφέρει… δύο ακόμα μάρκες. Η Ασφαλιστική Εταιρεία και η Answer Financial Inc. είναι δύο ακόμη θυγατρικές που ανήκουν εξ ολοκλήρου στην Allstate, οι οποίες αγοράστηκαν στο πλαίσιο της συμφωνίας Esurance. Απάντηση Η χρηματοδότηση πωλεί πολιτικές σε απευθείας σύνδεση όπως το Esurance, ενώ το Encompass είναι για εκείνο το μειούμενο τμήμα του πληθυσμού που προτιμά να ασκεί τις δραστηριότητές του σε γραφεία τεμαχισμού όπου είναι δυνατόν για κάποιο λόγο. Ανεξάρτητα από τις εν λόγω μετρούμενες προτιμήσεις, το 91% των πολιτικών Allstate εξακολουθεί να φέρει το σήμα Allstate. Η αποπληρωμή αντιπροσωπεύει περίπου το 5%.
4 Είδη Ασφάλισης Καθένας έχει ανάγκη
Ασφάλειες και στη συνέχεια κάποιες
Στην πράξη, όλες οι δραστηριότητες της Allstate εμπίπτουν σε μία από τις δύο κατηγορίες: Προστασία (δηλαδή, οι περισσότερες ασφαλίσεις εκτός από τη ζωή) και Οικονομικές (ασφάλειες ζωής, μαζί με υπηρεσίες όπως ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης και οι τραπεζικές υπηρεσίες). τα έσοδα από πέρυσι. (Για σχετική ανάγνωση σχετικά με τον κλάδο ασφάλισης ζωής, δείτε: Για τους Ασφαλιστές Ζωής, η Δημιουργία Χρήματος είναι ένα Παιχνίδι Αριθμών .)
Η Allstate μπορεί να είναι η μεγαλύτερη κρατική εταιρεία του είδους της, αλλά αυτό δεν την καθιστά τη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία, περίοδο. Στις δύο μεγάλες κατηγορίες ασφάλισης εκτός ζωής - αυτοκινήτου και σπιτιού - το Allstate είναι είτε 2 ο είτε 3 κοντά. Συνήθως η κρατική ασφάλιση αγροκτημάτων εξακολουθεί να είναι η μεγαλύτερη αυτοκινητοβιομηχανία της Αμερικής με το 18% της αγοράς. Allstate είναι neck-and-neck με Berkshire Hathaway της (BRK-A) κυβέρνηση υπαλλήλων Ασφαλιστική Εταιρεία, καλύτερο γνωστό ως GEICO, το καθένα σε περίπου 10%. Το State Farm κατέχει το 20% της ασφαλιστικής αγοράς στο σπίτι, με την Allstate να βρίσκεται πίσω στο 9%. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς Ασφαλιστικές Εταιρείες Εντοπίζουν Ασφαλιστικές Απάτες .)
Ελαφρώς Διεθνές
Η Allstate είναι κατά κύριο λόγο μια αμερικανική εταιρεία, αν και πωλεί ορισμένες πολιτικές στον Ανατολικό Καναδά κάτω από μια ακόμη θυγατρική της Allstate. Γεωγραφικά, οι μεγαλύτερες αγορές του Allstate συσχετίζονται έντονα, αλλά όχι ακριβώς με τις πιο πολυπληθείς πολιτείες. Η εταιρεία κερδίζει το 10, 6% των εγχώριων εσόδων της στην Καλιφόρνια, 10, 1% στο Τέξας, καθιστώντας την τελευταία τη μεγαλύτερη αγορά για την Allstate σε βάση κεφαλαίου. (Δεν είναι έκπληξη το γεγονός ότι τα 3ο και 4ο πολυπληθέστερα κράτη, η Φλόριντα και η Νέα Υόρκη, είναι στη συνέχεια στη σειρά.) (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Γιατί πρέπει πάντα να στοιχηματίζετε στο Berkshire Hathaway .)
Το μεγαλύτερο προϊόν της Allstate Financial είναι η ασφάλιση ζωής, αλλά πωλεί και άλλα, λιγότερο δημοσιευμένα είδη ασφάλισης, όπως η ζωή στο χώρο εργασίας και η ασφάλιση κατά των ατυχημάτων, ή οι πολιτικές αποζημίωσης για οδοντιατρικές και νοσοκομειακές υπηρεσίες. Η εθελοντική ασφάλιση ατυχημάτων κλείνει το χάσμα για τους εργαζόμενους που αδυνατούν να εργαστούν, πέρα από την ασφάλιση υγείας που πρέπει να φροντίσει για τους ιατρικούς λογαριασμούς τους. Η ασφάλιση υγείας είναι μια ανακούφιση που έχετε σε μια τέτοια περίπτωση, αλλά δεν θα πληρώσει για την υποθήκη σας ούτε το λογαριασμό σας παντοπωλείο. Αντί να μην αφήνουν τέτοιες καμπάνιες στην τύχη, ορισμένοι υπάλληλοι επιλέγουν αντ 'αυτού την εθελοντική ασφάλιση ατυχημάτων. Το 2015, η εταιρεία ξεκίνησε την πώληση εθελοντικών πολιτικών ατυχημάτων και υγείας στον Καναδά. (Για σχετική ανάγνωση, βλ.: Ασφαλιστές Ζωής και Χιλιετίες: Παράξενοι Κληροδόχοι; )
Ο καθένας υποθέτει ότι η ασφάλιση ζωής είναι ένα μεγάλο μέρος της γραμμής παραγωγής της Allstate, αλλά σε σχέση με τους ανταγωνιστές της, η ασφάλεια ζωής δεν είναι τόσο σημαντική για την Allstate. (Που ακολουθεί, δεδομένου του πόσο από τα έσοδα της Allstate προέρχεται από την ασφάλιση αυτοκινήτων και κατοικίας.) Η Allstate είναι μόνο ο 16ος -ο μεγαλύτερος ασφαλιστής ζωής στις Ηνωμένες Πολιτείες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπετε: Τα καλά χέρια του Allstate έχουν αποβεί άσχημα;)
Η κατώτατη γραμμή
Οι εταιρείες όπως η Allstate μπορούν να υπολογίσουν με απόλυτη ακρίβεια πόσο συχνά οι πελάτες τους πρόκειται να συντρίψουν σε άλλο αυτοκίνητο, να πεθάνουν, να νοσηλευτούν ή να υποστούν άλλες σχετικές κακοτυχίες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση θα παραμείνει μια βιώσιμη επιχείρηση για μεγάλο χρονικό διάστημα και γιατί η Allstate κατάφερε να περάσει γενιές ως μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στον κόσμο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Top 10 Ασφαλιστικές Εταιρείες από τις Μετρικές .)
