Ανεξάρτητα από την εθνικότητά σας, το φύλο ή το εισόδημά σας, ίσως δυσκολεύεστε να μιλήσετε για τα χρήματα. Θεωρείται ένα από τα πιο δυσάρεστα και ενοχλητικά θέματα για συζήτηση - ακόμη περισσότερο από το θάνατο. Τα χρήματα είναι προσωπικά, αλλά η απώλεια χρημάτων είναι πολύ προσωπική. Ο τρόπος με τον οποίο κερδίζουμε και ξοδεύουμε τα χρήματά μας είναι παγιδευμένος με υπερηφάνεια, εγώ και συχνά ντροπή και ίσως εξαιτίας αυτού, κάποιοι γυρίζουν να κρύβουν τις συναλλαγές τους από τους ανθρώπους που είναι πιο κοντά τους.
Η απόκρυψη χρηματοοικονομικών συναλλαγών από έναν εταίρο, γνωστή ως «οικονομική απιστία», μπορεί να επιδεινώσει τις εντάσεις σε μια ήδη έντονη σχέση, ενδεχομένως να οδηγήσει στην κατάργησή του. Ακριβώς γιατί κάποιος αισθάνεται υποχρεωμένος να κρύψει τις δαπάνες του, ειδικά όταν φτάσει σε σημείο που δεν μπορεί πλέον να αντέξει να κρατήσει κρυμμένο, μπορεί να μην είναι πάντοτε σαφές.
Τι οδηγεί την ώθηση να υπερβεί, πόσο μάλλον το κρύβει; Είναι δελεαστικό να κατηγορούμε την άνοδο των κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης για τον καθορισμό των αναμενόμενων προσδοκιών για τον τρόπο ζωής. Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της ομάδας έρευνας Nonfiction Research, το 28% των ηλικιωμένων ηλικίας 18-24 ετών παραδέχονται ότι αποστέλλουν φωτογραφίες Instagram που φαίνονται πιο πλούσιες από ό, τι είναι πραγματικά. Ενώ μερικοί άνθρωποι βασίζονται σε έξυπνες φωτογραφίες για να συμβαδίσουν με τους Joneses, άλλοι μπορεί πραγματικά να ξοδέψουν το χρέος ή την πτώχευση μόνο για να διατηρήσουν μια αισθητική, και να σηκώσουν την υπερηφάνεια τους.
Αυτός ο τύπος δαπανών, ο οποίος θεωρείται «καταναγκαστική δαπάνη», τείνει να εκδηλώνεται κατά την πρώιμη μέση ζωή των καταναλωτών - στις αρχές της δεκαετίας του '40. Και ενώ δεν είναι όλες οι καταναγκαστικές δαπάνες, οι περισσότεροι Αμερικανοί είναι σε χρέη, ακόμα και αν δεν επηρεάζουν ακόμα την ποιότητα ζωής τους. Το σύνολο των χρεωστικών υπολοίπων αυξήθηκε τα τελευταία χρόνια για κάθε αμερικανική ηλικία, σύμφωνα με στοιχεία της Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης.
Όταν συνδυάζετε την πίεση για να περάσετε με το φόβο μιας ειλικρινής συνομιλίας γύρω από τα χρήματα, είναι εύκολο να δείτε πού αυξάνεται το χρέος. Φυσικά, καθώς το πρόβλημα επιδεινώνεται, ο φόβος και η ντροπή της έκθεσης μόνο διπλασιάζονται.
Αυτό που μιλάμε όταν συζητάμε για τα χρήματα
Η καθιέρωση και διατήρηση της οικονομικής ειλικρίνειας σε μια σχέση μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά είναι απαραίτητη. «Όσο νωρίτερα, τόσο το καλύτερο», λέει ο Douglas Boneparth, CFP®, πρόεδρος του Bone Fide Wealth στη Νέα Υόρκη. Αν και δεν συνιστά να αναβαθμίσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε μια πρώτη ημερομηνία, η Boneparth προτείνει να έχει η συζήτηση μία φορά σε μια "μακροπρόθεσμη, αφοσιωμένη σχέση".
Δεν είναι όλα τα ζευγάρια να τηρούν τις συμβουλές του. Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη που δημοσιεύθηκε στο περιοδικό Journal of Financial Therapy:
Το 35% των συμμετεχόντων πίστευε ότι ορισμένα από τα οικονομικά τους πρέπει να παραμείνουν ιδιωτικά ή εκτός των ορίων του συζύγου τους.
Ίσως αυτό εξηγεί γιατί η οικονομική απιστία είναι σχετικά κοινή μεταξύ των αμερικανικών ζευγαριών. Στο προαναφερθέν 27% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι είχαν φυλάξει ένα οικονομικό απόρρητο από τον σύντροφό τους.
Η οικονομική απιστία παίρνει πολλές μορφές. Μερικοί άνθρωποι μπορούν να διαπράξουν πιο έντονες παραβιάσεις της εμπιστοσύνης - παιχνιδιού μακριά τα χρήματα χωρίς να πει τη σύζυγό τους, αγοράζοντας πορνογραφικό υλικό ή διατηρώντας ένα μυστικό ελέγχου λογαριασμού στο πλάι. Όμως, για την πλειοψηφία, η οικονομική απιστία διαμορφώνεται σε μικρότερες παραβάσεις: εξοικονόμηση χρημάτων για να περάσουν σε μια ενοχλητική απόλαυση ή squirreling μακριά paychecks.
Στην πραγματικότητα, ενώ μόνο το ένα τέταρτο των ερωτηθέντων παραδέχθηκε ότι διαπράττει οικονομική απιστία, το ήμισυ ανέφερε ότι είχαν εκτελέσει ενέργειες που ταιριάζουν στην κλινική περιγραφή του όρου.
Αλλά όταν ένα συμβαλλόμενο μέρος σε μια σχέση θεωρεί ότι έχει παραβιαστεί η εμπιστοσύνη τους, οι συνέπειες μπορεί να είναι σοβαρές.
Από τα ζευγάρια που γνώρισαν οικονομική απιστία, το 76% ανέφερε ότι έβλαψε τη σχέση τους και το 10% δήλωσε ότι είχε ως αποτέλεσμα το διαζύγιο.
Η συσχέτιση μεταξύ σεξουαλικής απιστίας και διαζυγίου είναι υψηλότερη, με μελέτες που εκτιμούν ότι οπουδήποτε από το 15% έως το 50% των περιπτώσεων στις οποίες ένας σύντροφος ανακάλυψε ότι το σημαντικό του άλλο ήταν "άπιστο" οδήγησε σε διαζύγιο.
Είναι ενδιαφέρον ότι, ενώ οι άνδρες είναι πιο πιθανό από τις γυναίκες να είναι σεξουαλικά άπιστοι, και τα δύο φύλα ήταν εξίσου πιθανό να έχουν αποκρύψει τις οικονομικές αποφάσεις τους από τους εταίρους τους. Παρά ταύτα, μια ανασκόπηση των δεδομένων της Investopedia δείχνει ότι οι γυναίκες είναι πιθανότερο να ενδιαφέρονται για τα οικογενειακά οικονομικά.
"Το αυξημένο ενδιαφέρον για το θέμα αυτό για τις γυναίκες θα μπορούσε να οδηγήσει σε πολλούς παράγοντες", λέει ο Δρ. Joetta Gobell, Ph.D., αντιπρόεδρος της έρευνας και των πληροφοριών στο Dotdash, μητρική εταιρεία της Investopedia. "Όχι μόνο οι γυναίκες είναι πιο πιθανό να ερευνούν τη δυναμική των οικονομικών στον γάμο, αλλά μπορεί να αντιμετωπίζουν γεγονότα ζωής που ενθαρρύνουν το αυξημένο ενδιαφέρον, είτε πρόκειται για ανησυχίες για τη συνεχιζόμενη δυνητική οικονομική απιστία, για να εξασφαλίσουν ότι μαθαίνουν από προηγούμενες εμπειρίες, οι ίδιοι για τις πιθανές οικονομικές συνέπειες του τέλους μιας συζυγικής σχέσης ».
Ποιος κρατάει το Pursestrings;
Πολλές φορές, η ανάφλεξη για σύγκρουση χτίζεται αργά. "Είναι το φαινόμενο της χιονοστιβάδας", λέει ο Joseph Conroy, CFP ®, οικονομικός σύμβουλος με το Synergy Group και συγγραφέας δεκαετιών και αποφάσεων: Οικονομικός σχεδιασμός σε οποιαδήποτε ηλικία . Φαινομενικά ασήμαντες επιλογές είναι εύκολο να διαγραφούν, αλλά να χτίσουν και να εξασθενίσουν με την πάροδο του χρόνου. Αυτος λεει:
"Οι άνθρωποι δεν προσπαθούν να βοηθήσουν όταν έχουν οικονομικά προβλήματα, μέχρι να μην καταβάλουν την υποθήκη τους και θα χάσουν το σπίτι τους".
Ένα σημαντικό μέρος των συγκρούσεων μπορεί να αποφευχθεί εξασφαλίζοντας ότι και τα δύο μέρη μιας σχέσης έχουν μια ρεαλιστική προσδοκία για το τι είναι - και δεν είναι - προσιτό.
Αξίζει να θυμηθούμε ότι δεν είναι όλη η οικονομική απιστία είναι εγωιστικά κίνητρα. Εάν ένας σύζυγος είναι αποκλειστικά υπεύθυνος για τα οικονομικά του νοικοκυριού, μπορεί να νιώθει σαν να είναι αυτός που έχει την υπόλοιπη οικογένεια πίσω από σημαντικές εμπειρίες. "Δεν θέλετε να πείτε" όχι "στην οικογένειά σας", λέει ο Conroy. Εάν η οικογένεια "θέλει να πάει σε διακοπές Disney, ή ένα από τα παιδιά έχει ένα μικρό τουρνουά πρωταθλήματος", μπορεί να είναι δύσκολο για τον εταίρο που διαχειρίζεται τα οικονομικά του νοικοκυριού να παραδεχτεί ότι απλά δεν είναι στον προϋπολογισμό.
Προεπιλογή στη διαφάνεια
Δεν υπάρχει μαγική σφαίρα για να ξεπεραστεί ο φόβος, η ενοχή και η ανησυχία του να είσαι απολύτως διαφανής σχετικά με τις δαπάνες σου. Ένα κλειδί για την ανάπτυξη της συνήθειας είναι η επιβολή μιας προεπιλεγμένης αντίδρασης στον εαυτό σας: ανοικτή και συχνή επικοινωνία, χωρίς εξαίρεση, ειδικά εάν μόνο ένα μέλος της εταιρικής σχέσης διατηρεί τον έλεγχο των οικονομικών του νοικοκυριού. "Λειτουργεί με πλήρη διαφάνεια και επικοινωνεί όσο πιο συχνά γίνεται, " λέει ο Boneparth. Η ύπαρξη μιας σχέσης είναι σαν να είσαι σε μια ομάδα: "Αυτό σημαίνει ότι μοιράζεστε πληροφορίες."
Ενώ τα περισσότερα ζευγάρια θα απαιτήσουν τουλάχιστον μια επίσημη συζήτηση γύρω από τους κοινούς στόχους και τις οικονομικές προτεραιότητες νωρίς, η πλαισίωση της συνομιλίας γύρω από τα χρήματα ως θετική είναι σημαντική για να εξασφαλιστεί ότι δεν αισθάνεται σαν επιβάρυνση (ή εξομολόγηση). Η Conroy υποδεικνύει ότι τα ζευγάρια ελέγχουν ανεπίσημα, αλλά τακτικά, έτσι ώστε τα ζητήματα των χρημάτων να αντιμετωπίζονται νωρίς και να μην έχουν την ευκαιρία να ξεχαστούν από τον έλεγχο. "Τα ζευγάρια πρέπει να μιλήσουν", λέει, "ακόμα κι αν είναι λίγο πάνω από ένα φλιτζάνι καφέ το πρωί."
Συμφωνώ με ένα Σχέδιο
Η έρευνα δείχνει ότι ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τις εκπλήξεις είναι να ορίσετε ένα καθορισμένο σχέδιο και να το κολλήσετε. "Τα ζευγάρια που πληρώνουν τους λογαριασμούς τους με λιγότερο διαρθρωμένο τρόπο είναι πιο πιθανό από εκείνους που είχαν πιο σταθερό προϋπολογισμό και σχεδιάζουν να κρατήσουν ένα οικονομικό μυστικό από τον σύντροφό τους", γράφουν οι συντάκτες της προαναφερθείσας έρευνας στο Journal of Financial Therapy. Φυσικά, όσο πιο χαλαρό είναι το σχέδιο, τόσο πιο εύκολα οι συναλλαγές μπορούν να γλιστρήσουν μέσα από τις ρωγμές.
Είναι σημαντικό όχι μόνο να ορίσετε έναν προϋπολογισμό νοικοκυριού που να καλύπτει τακτικά έξοδα, όπως υποθήκη ή ενοικίαση και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, αλλά και μακροπρόθεσμους στόχους και καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
"Οι άνθρωποι τείνουν να μπερδεύονται επειδή δεν σκέφτονται για δαπάνες έκτακτης ανάγκης στο σχέδιό τους", λέει ο Conroy. Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες γενικά συμβουλεύουν τα ζευγάρια να διατηρούν τουλάχιστον τρία έως έξι μήνες τα έξοδα διαβίωσης σε μετρητά ή άλλες ασφαλείς επενδύσεις για να αντιμετωπίσουν απρόβλεπτα γεγονότα, όπως ξαφνική απώλεια εισοδήματος, νοσηλεία σε νοσοκομείο ή ανάγκη για φροντίδα για τραυματισμένο ή άρρωστο μέλος της οικογένειας.
Διατηρήστε την ξεχωριστή, όσο διατηρείτε την ειλικρινή σας
Μερικοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες προτείνουν τη διατήρηση μόνο ενός κοινόχρηστου λογαριασμού, αλλά άλλοι συνιστούν ότι κάθε σύζυγος διατηρεί ξεχωριστό λογαριασμό για τα μικρά πράγματα που θέλουν απλά για τον εαυτό τους.
Εάν αυτό είναι περισσότερο το στυλ σας από όλους τους λογαριασμούς που έχουν κοινόχρηστο λογαριασμό, η Conroy συμβουλεύει τα ζευγάρια να δρομολογήσουν πρώτα όλα τα εισοδήματα μέσω ενός κοινόχρηστου λογαριασμού και, στη συνέχεια, να μεταφέρουν τη διακριτική τους δαπάνη σε μεμονωμένους λογαριασμούς. Αυτή η προσέγγιση, λέει, "δίνει στους ανθρώπους την αίσθηση της ανεξαρτησίας", αλλά διασφαλίζει ότι και τα δύο κόμματα εξακολουθούν να συνεργάζονται για τους ίδιους στόχους.
