Οι αναλογίες εξόδων αμοιβαίου κεφαλαίου επηρεάζουν τις επιστροφές σε μεγάλο βαθμό. Ο λόγος δαπανών δείχνει πόσα χρήματα δαπανώνται για διοικητικά έξοδα σε σύγκριση με το ποσό που επενδύεται. Έτσι, όσο υψηλότερος είναι ο λόγος εξόδων, τόσο περισσότερα χρήματα απορροφώνται στα τέλη αντί να καταλήγουν στην τσέπη σας.
Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC) εξέδωσε επίσημο δελτίο για την ευαισθητοποίηση σχετικά με τον πλήρη αντίκτυπο των υψηλών τελών. Χρησιμοποιεί ένα παράδειγμα επένδυσης 100.000 δολαρίων που αντιστοιχεί σε ετήσια απόδοση 4% πάνω από 20 χρόνια, η οποία θα υπερδιπλασιαστεί σε μόλις κάτω από το ποσό των 210.000 δολαρίων, με αποδεκτή ετήσια αμοιβή 0, 25%. Ένα ταμείο που χρεώνει το 0, 5%, μια φαινομενικά αμελητέα διαφορά, μειώνει το τελικό αποτέλεσμα κατά περίπου 10.000 δολάρια. Ένα ετήσιο τέλος ύψους 1% απομακρύνεται από ένα απίστευτο ποσό $ 30.000.
Τα υψηλότερα τέλη δεν ισούνται με τα καλύτερα κεφάλαια
Δεν παίρνετε ένα καλύτερο ταμείο πληρώνοντας περισσότερα σε τέλη. Τα αμοιβαία κεφάλαια υψηλής χρέωσης γενικά τείνουν να υποβαθμίζονται σε σχέση με τους συνομηλίκους χαμηλότερου κόστους. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνουν ενίοτε και προμήθειες μπροστινού φορτίου, τα οποία είναι βασικά πρόσθετα τέλη buy-in επιπλέον της ετήσιας αμοιβής. Αν βάζετε 100 δολάρια σε ένα τέτοιο ταμείο, μπορεί να χρεώσει μια εφάπαξ αμοιβή, για παράδειγμα, 3%. Αυτό σημαίνει ότι παίρνετε μόνο $ 97 στο λογαριασμό σας ακριβώς από το ρόπαλο. Στη συνέχεια, χρεώνει επιπλέον 1% ετήσια αμοιβή για τα υπόλοιπα $ 97 από την ημέρα που τα χρήματα προσγειώνονται στο λογαριασμό.
Ο καθορισμός των αμοιβών που μπορεί να χρεώσει ένα ταμείο μπορεί να είναι δύσκολο, καθώς πολλές εταιρείες έχουν την ικανότητα να κρύβουν το πραγματικό κόστος. Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) προσφέρει έναν δωρεάν αναλυτή κεφαλαίων που περνάει από την ομίχλη περισσότερων από 18.000 αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) και ανταλλασσόμενων τραπεζογραμματίων (ETNs) για να καταστήσουν πιο ορατά τα τέλη.
