Ξέρετε ότι η αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας θα σας βοηθήσει να μειώσετε την πληρωμή υποθηκών σας και να σας εξοικονομήσετε χιλιάδες δολάρια για όλη τη διάρκεια του δανείου σας. Κάτι τέτοιο μπορεί ακόμη και να μειώσει το χρόνο που θα σας πάρει για να εξοφλήσει το χρέος σας και να βάλει μερικά ακόμα δολάρια πίσω στην τσέπη σας στο τέλος κάθε μήνα. Το πρώτο πράγμα που θα πρέπει να κάνετε είναι να πάρετε ένα νέο δάνειο, που σημαίνει την εξεύρεση δανειστή. Θα μπορούσατε να μπείτε στην τοπική τράπεζα και να ζητήσετε να δανειστείτε χρήματα. Παρόλο που αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας, μπορεί να εκπλαγείτε να μάθετε ότι η προσπάθεια να βγάλετε λίγο περισσότερη προσπάθεια θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγαλύτερη αποπληρωμή. Εδώ είναι μερικά πράγματα που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε.
Εύρεση του σωστού δανειστή
Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις όταν σκέφτονται να αναχρηματοδοτούν, αλλά δεν είναι οι μόνες πιθανές πηγές. Οι εταιρείες χρηματοδότησης καταναλωτών, τα ιδρύματα αποταμιεύσεων και δανείων και άλλες εταιρείες προσφέρουν επίσης υποθήκες. Μπορεί να είναι χρονοβόρος και πολύ κουραστικό, αλλά η διαλογή μέσα από τη μεγάλη ποικιλία δανειστικών ιδρυμάτων και προσφορών που διατίθενται στην αγορά αξίζει καλά την προσπάθεια. Λαμβάνοντας το χρόνο να επιλέξετε το σωστό δανειστή μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στο ποσό των χρημάτων που θα δαπανήσει σε τέλη για να λάβετε ένα δάνειο, καθώς και σε τόκο ενυπόθηκων δανείων.
Όταν ξεκινάτε την αναζήτησή σας, λάβετε υπόψη ότι οι αξιωματικοί δανείου πληρώνονται από τη συναλλαγή που κάνετε. Αυτό δεν κάνει τους αξιωματικούς δανείου κακούς ανθρώπους? αυτό σημαίνει απλώς ότι πρέπει να κάνετε κάποια δική σας δουλειά για να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε κάθε διαθέσιμη επιλογή, εκτός από τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός.
Οι μεσίτες υποθηκών μπορούν να σας βοηθήσουν να συγκρίνετε τις υπηρεσίες πολλών δανειστών και να εργαστείτε για να εξασφαλίσετε το καλύτερο επιτόκιο. Ως δανειολήπτης, τους πληρώνετε ένα τέλος για την παροχή βοήθειας για την εξεύρεση υποθήκης και τη διευκόλυνση της διαδικασίας δημιουργίας δανείου. Ο δανειστής τους πληρώνει επίσης ένα τέλος σε αντάλλαγμα για να φέρει την επιχείρησή σας. Όπως και με τους υπαλλήλους τραπεζικών δανείων, οι μεσίτες υποθηκών πληρώνονται με την πραγματοποίηση μιας πώλησης. Και πάλι, μια μικρή γνώση και κάποια ψώνια σύγκρισης είναι πιθανό να σας εξυπηρετήσουν καλά. Μια μικρή διαφορά στο επιτόκιο σας μπορεί να προσθέσει μέχρι και τεράστια εξοικονόμηση κατά τη διάρκεια της υποθήκης σας. Και, όπως συμβαίνει με πολλές παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, υπάρχουν τώρα αρκετά online εργαλεία που σας βοηθούν να αποφύγετε τέλη χρηματιστών.
Δανείου Δανείου Κόστος
Μία από τις κύριες μεταβλητές που πρέπει να εξετάσετε με τους ενυπόθηκους δανειστές είναι το κόστος. Η κατανόηση των όρων του δανείου σας - το ποσό της μηνιαίας πληρωμής, ο αριθμός των ετών μέχρι την αποπληρωμή του, το επιτόκιο, τα τέλη, ανεξάρτητα από το εάν έχετε πρόσβαση στην ποινή προπληρωμής εάν πληρώσετε το δάνειο νωρίς - διάφορες δαπάνες.
Γι 'αυτό είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε την εκτίμηση καλής πίστης που παρέχεται από το δανειστή σας. Η εκτίμηση αυτή είναι ένα νόμιμα παραγγελθέν έγγραφο που αποσκοπεί στην προστασία των δανειοληπτών. Απαιτεί από τους δανειστές να παρέχουν μια τυποποιημένη γνωστοποίηση των δαπανών που σχετίζονται με το δάνειο. Αυτή η γραπτή εκτίμηση διευκρινίζει το κόστος που θα χρειαστεί να πληρώσετε κατά το κλείσιμο, συμπεριλαμβανομένου του κόστους για όλα τα σημεία, την επεξεργασία, τα νομικά έξοδα, την κατάθεση και τα τέλη κλεισίματος.
Ενώ ο νόμος δεν υπαγορεύει την τιμή που κάθε δανειστής χρεώνει για τις διάφορες υπηρεσίες που προσφέρει, η εκτίμηση καλής πίστης παρέχει ένα χρήσιμο εργαλείο για τη σύγκριση των αγορών. Ένας πάροχος δανείου μπορεί να χρεώσει περισσότερα για νομικές αμοιβές και λιγότερα για την καταβολή τελών. Ένας άλλος μπορεί να έχει χαμηλότερα συνολικά τέλη αλλά να χρεώνει ένα υψηλότερο επιτόκιο. Μια προσεκτική αναθεώρηση των εκτιμήσεων καλής πίστης από τους δανειστές που σκέφτεστε θα σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη διαπραγμάτευση.
Εξετάστε την υπηρεσία του στεγαστικού δανειστή
Από την πλευρά των υπηρεσιών, η απάντηση στις ερωτήσεις σας έγκαιρα και με ακρίβεια είναι ένα σημαντικό στοιχείο της διαδικασίας. Η λήψη δανείου απαιτεί αρκετή γραφειοκρατία, καθώς και τη συλλογή και διάδοση σημαντικών προσωπικών πληροφοριών. Έχοντας ένα ενιαίο, αξιόπιστο σημείο επαφής για τις ερωτήσεις σας μπορεί να κάνει τη διαφορά ανάμεσα σε μια ομαλή, εύκολη διαδικασία και μια σκληρή εμπειρία.
Έχοντας το δάνειο έτοιμο εγκαίρως για το κλείσιμό σας είναι ένα άλλο σημαντικό θέμα. Η τελική τεκμηρίωση είναι συχνά μη διαθέσιμη μέχρι μέρες ή και ώρες πριν από το κλείσιμο και ο συντονισμός των χρονοδιαγραμμάτων των διαφόρων μερών που συμμετέχουν στη συναλλαγή μπορεί να αποτελέσει πρόκληση. Ένας αξιόπιστος δανειστής θα βοηθήσει να κρατήσει τα πάντα σε καλό δρόμο και να συμβάλει σημαντικά στην προσωπική σας ειρήνη.
Κάποια στιγμή, η έρευνα και η συλλογή πληροφοριών ήταν μια χρονοβόρα διαδικασία που απαιτούσε επισκέψεις σε πολλούς δανειστές ή ώρες στο τηλέφωνο. Παρόλο που αυτές οι επιλογές είναι ακόμα διαθέσιμες, η τεχνολογία συνέβαλε στη διευκόλυνση της διαδικασίας. Με online αριθμομηχανές υποθηκών υποθηκών, μπορείτε να φτάσετε σε μια τοποθεσία και να βρείτε βολικούς τρόπους για να συγκρίνετε τους δανειστές και να αποκτήσετε γνώσεις σχετικά με το φάσμα των επιτοκίων που είναι διαθέσιμα για το είδος του δανείου που αναζητάτε.
Οι καλύτερες εταιρείες ψηφιακής αναχρηματοδότησης
Η σύγκριση των όρων και των χαρακτηριστικών του δανείου δεν είναι το μόνο πράγμα που μπορείτε να κάνετε online. Σήμερα, πολλοί από τους καλύτερους δανειστές είναι οι εικονικοί αναχρηματοδοτικοί οργανισμοί - ασχολούνται αποκλειστικά με απευθείας σύνδεση. Αυτό που σας λείπει ο προσωπικός χρόνος του προσώπου, αντισταθμίζετε σε πιο συμφέροντα ποσοστά, επειδή οι επιχειρήσεις αυτές δεν έχουν τα γενικά έξοδα των ιδρυμάτων τούβλων και κονιάματος, υποστηρίζουν οι συνήγοροι. Τα τρία από τα κορυφαία περιλαμβάνουν τα δάνεια Quicken, το εγγυημένο επιτόκιο και το δάνειο δανείου.
Το Quicken Loans είναι ένας δανειστής με βάση το Ντιτρόιτ, με μια εντυπωσιακή προσπάθεια branding και είναι ένας από τους μεγαλύτερους σε απευθείας σύνδεση στεγαστικούς δανειστές λιανικής στη χώρα. Η εταιρεία είναι γνωστή για την ύπαρξη ανταγωνιστικών τιμών και πολλά μοναδικά ενυπόθηκα προϊόντα. Προσφέρει σταθερό επιτόκιο, ρυθμιζόμενο επιτόκιο και επιτόκιο - το οποίο προσφέρει όρους αποπληρωμής που μπορείτε να προσαρμόσετε πέρα από τα τυπικά στεγαστικά δάνεια ύψους 15 και 30 ετών που παρέχονται από τις περισσότερες εταιρείες. Μπορείτε να επιλέξετε οποιοδήποτε δανειοδοτικό όρο από 8 έως 30 έτη (σε προσαυξήσεις ενός έτους) και να πάρετε ένα σταθερό επιτόκιο. Αυτό μπορεί πραγματικά να ωφελήσει τα αναχρηματοδοτούμενα στεγαστικά δάνεια: Εάν έχετε, ας πούμε, 23 χρόνια που έχετε αφήσει στο τρέχον δάνειό σας και θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε, αλλά δεν θέλετε να επαναφέρετε τον όρο σας σε 30 χρόνια ή να πάρετε ένα δάνειο 15 ετών υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές), μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο 23 ετών, διατηρώντας έτσι τον υπάρχοντα όρο σας, αλλά με καλύτερες τιμές.
Quicken προσφέρει επίσης μια υποθήκη Rocket. Τα πάντα γίνονται online - από την αρχική αίτηση και τον έλεγχο πίστωσης μέχρι τον προγραμματισμό της εκτίμησης της οικίας σας - και η έγκριση διαρκεί μερικά λεπτά. Οι τιμές κλειδώνονται για 90 ημέρες, ενώ οι καταναλωτές αγοράζουν για ένα σπίτι. Η εταιρεία σκοπεύει να κλείσει το μεγαλύτερο μέρος των δανείων της εντός 30 ημερών και έχει βαθμολογία Α + με το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικής Υπηρεσίας (BBB).
Το εγγυημένο επιτόκιο προσφέρει μια διαδικασία υποβολής υποθηκών στο διαδίκτυο, η οποία είναι παρόμοια με την υποθήκη Rocket Loans 'Rocket. Μπορείτε ακόμη να ολοκληρώσετε την αρχική σας αίτηση και να δείτε τις βαθμολογίες της πιστωτικής σας κάρτας με τα τρία μεγάλα γραφεία δωρεάν - όλα στο smartphone σας. Με βάση το ποιος σας προσφέρεται η πιστωτική σας κάρτα, η εφαρμογή για κινητά σας επιτρέπει να επιλέξετε μια δομή επιτοκίου και αμοιβής και να την κλειδώσετε σε πρόωρες περιπτώσεις που αυξάνονται τα ποσοστά. Στις περισσότερες περιπτώσεις, έχετε την επιλογή να πληρώσετε υψηλότερη προκαταβολή αρχικής προέλευσης για να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο ή μπορείτε να πληρώσετε χαμηλότερο τέλος (μερικές φορές ακόμη και χωρίς χρέωση) και να πάρετε υψηλότερο επιτόκιο. Το Εγγυημένο Επιτόκιο είχε βαθμολογία Α με το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας από τον Οκτώβριο του 2018 και έλαβε πλειοψηφία αναθεωρήσεων πέντε αστέρων στην ιστοσελίδα ακινήτων zillow.com.
το loanDepot είναι ένας άμεσος δανειστής ενυπόθηκων δανείων, που σημαίνει ότι η εταιρεία παρέχει τα κεφάλαια κατά το κλείσιμο και όχι ως μεσάζων. Έτσι, υπάρχει ένα μικρότερο άτομο που πρέπει να πληρώνεται, το οποίο συχνά μεταφράζεται σε μια καλύτερη διαπραγμάτευση. Μαζί με τις ανταγωνιστικές τιμές του, το δάνειο δανείου μπορεί να σας δώσει μια προσφορά ποσοστού online σε δευτερόλεπτα. Τα γρήγορα κλεισίματα είναι ένα μεγάλο σημείο πώλησης για το loanDepot. Και μια υποθήκη από το creditDepot μπορεί να μην είναι εκτός εμβέλειας: Η εταιρεία προσφέρει εγκρίσεις σε πελάτες με βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας μόλις 580. Το Better Business Bureau αξιολόγησε την εταιρεία A + από τον Οκτώβριο του 2018.
Χορηγοί Αναχρηματοδότησης χωρίς Κάλυψη Κόστους
Ανεξάρτητα από τις προωθήσεις, η αναχρηματοδότηση συνεπάγεται πάντα αμοιβές. Ωστόσο, υπάρχουν υποθήκες που επιτρέπουν στους οφειλέτες να αποφεύγουν να πληρώνουν το κόστος κλεισίματος. Αντ 'αυτού, τα συγκρίσιμα τέλη ενσωματώνονται στο επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων, καθιστώντας το ελαφρώς υψηλότερο από εκείνο της συμβατικής υποθήκης.
Ακόμα κι έτσι, αυτό το είδος υποθήκης μπορεί να δώσει στους δανειολήπτες την ευκαιρία να καλύψουν τα τέλη κλεισίματος για να λάβουν την αναχρηματοδοτούμενη υποθήκη που χρειάζονται για να παραμείνουν στα σπίτια τους. Μπορεί επίσης να είναι ελκυστική για άτομα που σκοπεύουν να κινηθούν εντός πέντε ετών. Με μια παραδοσιακή υποθήκη, συνήθως χρειάζονται πέντε χρόνια για να δανειστεί ο οφειλέτης για να καλύψει το κόστος κλεισίματος του. Όμως, το υψηλότερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων με μέσο χωρίς κόστος δεν είναι σημαντικό και μπορεί να αποδειχθεί λιγότερο δαπανηρό από την πληρωμή από τα προκαταβολικά έξοδα κλεισίματος. Εξετάστε αυτές τις δύο εταιρείες που δεν έχουν κλείσει το κόστος: LendingTree και CitiMortgage.
Το LendingTree συγκαταλέγεται στις κορυφαίες εταιρείες για δανειολήπτες που αναζητούν αναχρηματοδοτούμενη υποθήκη. Βασικά, είναι μια τεράστια μηχανή αναζήτησης. Στο LendingTree.com, τα άτομα που αναζητούν αναχρηματοδοτούμενη υποθήκη μπορούν να χρησιμοποιήσουν την αριθμομηχανή για να εισάγουν τις ιδιότητες της ιδιοκτησίας - την αξία του ακινήτου, το ποσό του αρχικού δανείου, την ημερομηνία έναρξης και τη διάρκεια του δανείου. Αφού υπολογιστούν όλες οι απαραίτητες πληροφορίες, μπορούν να λάβουν έως και πέντε προσφορές δανείων από διαφορετικούς δανειστές.
Η Citigroup προσφέρει το CitiMortgage. Αν και χρεώνει ένα τέλος αίτησης, η εταιρεία είναι μια από τις λίγες που προσφέρει προ-έγκριση. Αν και κάθε περίπτωση είναι διαφορετική, τα ποσοστά της CitiMortgage είναι αρκετά κάτω από τον μέσο δανειστή σε βασικές περιπτώσεις δοκιμών, με βάση την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και τις προδιαγραφές του δανείου. Για παράδειγμα, σε μια πρόσφατη έρευνα, οι δανειολήπτες με μονοκατοικία στην Ατλάντα, αξίας 250.000 δολαρίων και με την επιθυμητή υποθήκη ύψους 200.000 δολαρίων, θα μπορούσαν να λάβουν υποθήκη σταθερού επιτοκίου ύψους 30% με ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) 4.2%. Αυτά τα ποσοστά περιλαμβάνουν έναν δανειολήπτη με ένα καλό για το μέσο πιστωτικό αποτέλεσμα και ένα τρέχον υπόλοιπο στεγαστικών δανείων ύψους $ 20.000. Με το κόστος κλεισίματος, αυτός ο οφειλέτης θα πληρώσει περίπου 1.300 δολάρια το μήνα. Οι σημερινοί πελάτες της Citibank, οι οποίοι υποστηρίζουν τα δάνεια, θα μπορούσαν να λαμβάνουν παροχές ή πιστώσεις προς αυτές τις τιμές ή προς τέλη τελών κλεισίματος. Η απαγόρευση του τέλους κλεισίματος, ενώ μια σημαντική επιλογή με το CitiMortgage, πρέπει να συζητηθεί ένα-σε-ένα με έναν αντιπρόσωπο αυτοπροσώπως ή μέσω τηλεφώνου.
Η κατώτατη γραμμή
Η εύρεση της καλύτερης εταιρείας που θα σας βοηθήσει να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας εξαρτάται από τις προσωπικές σας συνθήκες. Υπάρχουν τόσες πολλές διαφορετικές επιλογές, ειδικά με εταιρείες που επιλέγουν να κάνουν online για την επιχείρησή σας. Εξετάστε το κόστος και τις υπηρεσίες που κάθε εταιρεία αναχρηματοδότησης φέρνει στο τραπέζι και αν ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Εξάλλου, διακυβεύονται τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας. Όσο περισσότερο χρόνο επενδύετε στην έρευνα της εταιρείας αναχρηματοδότησης, τόσο καλύτερη θα είναι η αποπληρωμή.
