Τι είναι η ασφάλεια εγγύησης ενοικίου;
Η ασφάλεια εγγύησης ενοικίου είναι α διαχείριση κινδύνου προϊόν που προστατεύει τους ιδιοκτήτες από απώλειες σε περίπτωση αθέτησης του μισθωτή. Αυτή η ασφάλιση πληρώνει το μηνιαίο ενοίκιο για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, αν ο καλυμμένος ενοικιαστής σταματήσει να κάνει πληρωμές.
Βασικές τακτικές
- Η ασφάλεια εγγύησης ενοικίου προστατεύει τους ιδιοκτήτες έναντι απώλειας εισοδήματος, εάν ένας μισθωτής πέφτει πίσω ή αθετήσει τις πληρωμές του ενοικίου. Οι πράκτορες συνήθως πληρώνουν για τα ασφάλιστρα, αν και είναι επίσης δυνατό να ζητηθεί από τον μισθωτή να πληρώσει αντί για επιπλέον ενοίκιο ή αν η μίσθωση το καθορίζει Οι ασφαλιστές θα εξετάσουν τη χρηματοοικονομική σταθερότητα και την πιστοληπτική ικανότητα του μισθωτή (ών) να συνάψουν την πολιτική.
Κατανόηση Ασφάλισης Εγγύησης Ενοικίασης
Ένας μισθωτής που δεν μπορεί ή αρνείται να πληρώσει το ενοίκιο είναι ο χειρότερος εφιάλτης του ιδιοκτήτη. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι ιδιώτες και οι εταιρείες που μισθώνουν ακίνητα έχουν διάφορες πολιτικές από τις οποίες μπορεί να επιλέξει, συμπεριλαμβανομένης της επιλογής για ασφάλιση κτιρίων και περιεχομένου και των νομικών εξόδων για την εξόφληση του μισθωτή. Ορισμένες από αυτές τις πολιτικές ενδέχεται να αναφέρονται σε κάτι που ονομάζεται "κάλυψη ενοικίου". Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι θα επιστραφούν αν ο μισθωτής πέσει καθυστερημένα.
Η ασφάλεια εγγύησης ενοικίου, μια σχετικά νέα εισαγωγή από το Ηνωμένο Βασίλειο, πωλείται τώρα στις Ηνωμένες Πολιτείες για να καλύψει αυτές τις ιδιαίτερες ανάγκες. Τα προϊόντα αυτά είναι ειδικά σχεδιασμένα για να προστατεύουν το εισόδημα ενός ιδιοκτήτη σε περίπτωση που ο μισθωτής του αμείβεται σε πληρωμές.
Όπως η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI), η ασφάλιση εγγύησης ενοικίου προσφέρει προστασία στον ιδιοκτήτη και όχι στον μισθωτή. Εάν ο μισθωτής σταματήσει να πληρώνει ενοίκιο, ο ασφαλιστικός μεταφορέας, ενεργώντας ως εγγυητής, καλύπτει το ενοίκιο για το χρονικό διάστημα που ορίζεται στη σύμβαση.
Οι μισθωτές που παύουν να πληρώνουν παραμένουν υπεύθυνοι για το οφειλόμενο ενοίκιο και τυχόν νομικά έξοδα. Ο εγγυητής μπορεί να κινήσει νομικές διαδικασίες εναντίον ενός παραβατικού μισθωτή, συμπεριλαμβανομένης της έξωσης και της αναφοράς σε πιστωτικούς οργανισμούς.
Παροχές Ασφάλισης Εγγύησης Ενοικίασης
Ορισμένοι ιδιοκτήτες ακινήτων μπορούν να μην επιλέξουν πρόσθετα χρήματα για την ασφάλιση εγγύησης ενοικίου, σίγουροι ότι οι οθόνες και οι πιστωτικοί έλεγχοι έτρεξαν σε ενοικιαστές πριν τους μισθώσουν την περιουσία τους και παρέδωσαν τα κλειδιά αποδεικνύουν ότι είναι οικονομικά σε θέση να κάνουν μηνιαίες πληρωμές ενοικίου. Ωστόσο, οι περιστάσεις μπορούν να αλλάξουν.
Για παράδειγμα, μια οικονομική ύφεση θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα ο ένοικος να χάσει τη δουλειά και το εισόδημά του. Εναλλακτικά, μπορεί να πάρει διαζύγιο ή να προσφερθεί εργασία σε άλλο κράτος και να επιλέξει να μετακομίσει αμέσως χωρίς να τηρήσει τη σύμβαση μίσθωσης.
Το κόστος κάλυψης μπορεί να απορροφηθεί από το μηνιαίο ενοίκιο που πληρώνει ο μισθωτής, εξασφαλίζοντας ότι ο ιδιοκτήτης δεν χρειάζεται να επιβαρύνει τον λογαριασμό.
Όταν ένας ιδιοκτήτης βασίζεται σε έσοδα από ενοίκια, είτε πρόκειται για την πληρωμή της υποθήκης είτε για τη χρηματοδότηση οποιωνδήποτε άλλων εξόδων, η αδυναμία πληρωμής μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες.
Περιορισμοί Ασφάλισης Εγγύησης Ενοικίασης
Οι ασφαλιστές δεν χορηγούν ασφάλιση εγγύησης ενοικίου χωρίς να κάνουν τη δέουσα επιμέλεια. Αυτό σημαίνει ότι εάν ένας μισθωτής έχει ιστορικό αθέτησης πληρωμών, μια αίτηση για την προστασία των μισθωμάτων θα απορριφθεί.
Επιπλέον, για να δικαιούται μια τέτοια πολιτική, ο μισθωτής θα πρέπει να έχει σταθερή δουλειά, κερδίζοντας αρκετά ώστε να πληρώσει άνετα το ενοίκιο για το ακίνητο που επιθυμεί να μισθώσει. Σε αντίθετη περίπτωση, οι ασφαλιστές θα απαιτήσουν την ύπαρξη εγγυητή με επαρκή χρηματοοικονομικά μέσα για την κάλυψη τυχόν ελλείψεων.
Ένα άλλο πράγμα που αξίζει να επισημανθεί είναι ότι οι ασφαλιστικές πληρωμές γενικά κτυπούν μετά από ένα μήνα μη πληρωμής. Μερικές φορές είναι δυνατό να αγοράσετε μια πολιτική χωρίς υπερβολικό ποσό, αν και τα ασφάλιστρα σε αυτά τα προϊόντα κοστίζει συνήθως ένα δίκαιο κομμάτι περισσότερο. Θα μπορούσε επίσης να υποστηριχθεί ότι η εγγύηση του ενοικιαστή πρέπει να είναι επαρκής για να καλύψει αυτό το μήνα χωρίς εισόδημα.
Τέλος, η ασφάλιση εγγύησης ενοικίου μπορεί να είναι δαπανηρή, εξισώνοντας το 5-7% των ετήσιων πληρωμών ενοικίου. Όπου είναι δυνατόν, οι ιδιοκτήτες θα επιδιώξουν να πληρώσουν οι μισθωτές για αυτό, αν και η προσθήκη αυτού του πρόσθετου κόστους μπορεί να τις εξωθήσει από την αγορά.
Ασφαλιστική εγγύησης ενοικίου έναντι εγγυημένου μισθώματος
Η ασφάλεια εγγύησης ενοικίου δεν πρέπει να συγχέεται με εγγυημένα συστήματα ενοικίων. Τα εγγυημένα συστήματα ενοικίων επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες να υπογράφουν τη διαχείριση της περιουσίας τους σε εταιρεία ή πρακτορείο κτηματομεσιτών σε αντάλλαγμα μιας προκαθορισμένης πληρωμής. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης θα καταβληθεί, ακόμη και αν το ακίνητο είναι άδειο ή ο ενοικιαστής δεν πληρώνει ενοίκιο.
