Η Klarna, εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που εδρεύει στη Στοκχόλμη της Σουηδίας, αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές πληρώνουν για τα online προϊόντα. Η εταιρεία προσφέρει μια μοναδική επιλογή "pay later", η οποία επιτρέπει στους αγοραστές να παραγγέλνουν προϊόντα στο διαδίκτυο με μερικά μόνο κλικ - χωρίς να πληρώνουν μια δεκάρα εκ των προτέρων.
Όταν οι καταναλωτές επισκέπτονται έναν ιστότοπο που προσφέρει το Klarna, εισάγουν απλά τη διεύθυνσή τους ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και αποστολής για την αγορά προϊόντων. Σε αυτό το σημείο, μπορούν να επιλέξουν μια επιλογή πληρωμής για την αγορά τους. Τα δικαιώματα πληρωμής περιλαμβάνουν την πληρωμή σε τέσσερις δόσεις διάρκειας δύο φορές την εβδομάδα, πληρωμή ολόκληρου του ποσού εντός 30 ημερών ή επιλογή σχεδίου χρηματοδότησης.
Η παγκόσμια προσέγγιση της Klarna
Η Klarna, που ιδρύθηκε το 2005, αποτιμάται στα 5, 5 δισεκατομμύρια δολάρια από τον Αύγουστο του 2019. Αυτό καθιστά την μεγαλύτερη εταιρεία fintech της Ευρώπης. Η Klarna λειτουργεί σε 190.000 σε απευθείας σύνδεση λιανοπωλητές σε 14 χώρες και έχει κατά μέσο όρο ένα εκατομμύριο συναλλαγές την ημέρα. Ο συνολικός όγκος πωλήσεών του αυξήθηκε κατά 36% το 2018 με αύξηση 36% των συνολικών καθαρών λειτουργικών εσόδων.
Το 2015, η Klarna άνοιξε γραφεία στη Νέα Υόρκη, στο Σαν Φρανσίσκο και στην έδρα της Βόρειας Αμερικής στο Columbus, Ohio. Οι πελάτες της Klarna περιλαμβάνουν μερικά από τα μεγαλύτερα ηλεκτρονικά ονόματα, όπως η ASOS, η H & M, η IKEA, η Expedia, η Adidas, η Nike, η Spotify, η Ticketmaster και η Lufthansa.
Πώς λειτουργεί το Klarna
Το μοντέλο "δοκιμάστε προτού να αγοράσετε" του Klarna έχει αποδειχθεί άκρως δημοφιλές στους ηλεκτρονικούς αγοραστές. Με τις ιστοσελίδες Klarna, οι καταναλωτές πρέπει να παρέχουν μόνο ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μια ταχυδρομική διεύθυνση, τίποτα περισσότερο. Δεν χρειάζεται να δημιουργήσετε λογαριασμό ή να πληκτρολογήσετε στοιχεία πιστωτικών καρτών, γεγονός που καθιστά τη συναλλαγή απίστευτα γρήγορη και εύκολη.
Η Klarna απευθύνεται επίσης στους ίδιους τους εμπόρους λιανικής πώλησης, οι οποίοι συχνά αγωνίζονται να προσελκύσουν τους αγοραστές να αγοράσουν ένα προϊόν μετά την προσθήκη τους στο καλάθι τους. Στην πραγματικότητα, το 74, 6% των παραγγελιών έμεινε "εγκαταλειμμένο" στα ηλεκτρονικά καροτσάκια κατά το τρίτο τρίμηνο του 2018, σύμφωνα με τον Statista. Ορισμένοι ειδικοί πιστεύουν ότι πολλοί από αυτούς τους αγοραστές είναι απενεργοποιημένοι από μια μακρά διαδικασία πληρωμής που απαιτεί τη συμπλήρωση μιας σειράς πεδίων και την εισαγωγή του αριθμού της πιστωτικής κάρτας.
Ακόμη καλύτερα για τους λιανοπωλητές, η Klarna αναλαμβάνει όλο τον οικονομικό κίνδυνο να ενθαρρύνει τους αγοραστές να κλείσουν τη συμφωνία χωρίς να πληρώσουν. Όταν ο ηλεκτρονικός λιανοπωλητής παραδίδει το προϊόν, ο Klarna πληρώνει απευθείας τον έμπορο και έπειτα στέλνει ένα μήνυμα στον καταναλωτή, το οποίο τον ενημερώνει για το χρονοδιάγραμμά του πληρωμής. Όταν πραγματοποιείται μια αγορά, ο Klarna εκτελεί έναν μαλακό έλεγχο πίστωσης που δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά του ή εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή του όπως και άλλοι πιστωτικοί έλεγχοι.
Η Klarna προσφέρει επίσης ένα μηνιαίο σχέδιο χρηματοδότησης σε συνδυασμό με το WebBank. Επεκτείνει μια πιστωτική γραμμή, όπως μια πιστωτική κάρτα, στους πελάτες της και πραγματοποιεί έναν σκληρό έλεγχο πιστωτικής κάρτας. Όπως και οι πιστωτικές κάρτες, χρεώνεται APR 19, 99% εάν το υπόλοιπο δεν καταβληθεί εξ ολοκλήρου. Αν χάσετε τις μηνιαίες πληρωμές, χρεώνεται ένα τέλος αργότερα.
Εάν η πληρωμή δεν γίνεται σε κανένα από τα δικαιώματα πληρωμής, οι πελάτες λαμβάνουν τρεις προειδοποιητικές επιστολές προτού μεταβούν σε μια υπηρεσία είσπραξης οφειλών και η μη πληρωμή επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμα ενός ατόμου.
Πώς η Klarna κάνει χρήματα
Η Klarna δεν χρεώνει τόκους ή τέλη στις συνήθεις επιλογές πληρωμής της, οπότε πώς κερδίζει χρήματα; Χρεώνει τέλη συναλλαγών στους λιανοπωλητές. Η Klarna εκτιμά ότι αυξάνει κατά 68% τη μέση αξία παραγγελίας για τους λιανοπωλητές που προσφέρουν στους πελάτες τους το πρόγραμμα δόσεων της Klarna, αύξηση της συχνότητας αγοράς κατά 20% για τους πελάτες που χρησιμοποιούν το πρόγραμμα πληρωμής 30 ημερών και αύξηση κατά 58% Το σχέδιο χρηματοδότησης της Klarna. Ως εκ τούτου, είναι ένα πολύτιμο προϊόν για τους λιανοπωλητές.
Η Klarna χρεώνει τους πωλητές διαφορετικών ποσών ανάλογα με την επιλογή πληρωμής που επιλέγει ο καταναλωτής. Για όλες τις επιλογές πληρωμής, η Klarna χρεώνει ένα τέλος συναλλαγής $.30 συν χρέωση μεταβλητού επιτοκίου είτε 3, 29% είτε 5, 99%.
Το μειονέκτημα της πληρωμής αργότερα
Το Klarna έχει αποδειχθεί δημοφιλές για τους νεότερους δημογραφικούς, οι οποίοι συνήθως δεν έχουν μετρητά. Οι χρήστες του είναι κατά κύριο λόγο ηλικίας κάτω των 30 ετών. Η μέθοδος "πληρώνουν αργότερα" αφαιρεί το χρονοδιάγραμμα της αναμονής για επιστροφή χρημάτων κατά την επιστροφή στοιχείων πριν από την πραγματοποίηση της επόμενης αγοράς. Οι μελέτες δείχνουν ότι απομακρύνει επίσης την άμεση ενοχή μιας αγοράς επειδή δεν έχουν βγει πραγματικά χρήματα από την πόρτα, πράγμα που έχει ως αποτέλεσμα αυξημένες συνήθειες στις δαπάνες. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα την αναβολή των πληρωμών, την έλλειψη προϋπολογισμού και τα υψηλότερα επίπεδα χρέους μεταξύ των νέων.
Απαντώντας σε αυτές τις ανησυχίες, ο Klarna δηλώνει ότι χρησιμοποιεί διάφορες οικονομικές διασφαλίσεις για να αποτρέψει την υπερχρέωση. Οι πελάτες δεν επιτρέπεται να πραγματοποιούν απεριόριστες συναλλαγές και υπάρχουν κατώτατα όρια για να εξασφαλίσουν ότι οι πελάτες πραγματοποιούν πληρωμές στις τρέχουσες αγορές πριν να τους επιτραπεί να πραγματοποιήσουν τυχόν πρόσθετες συναλλαγές.
Η κατώτατη γραμμή
Η Klarna κάνει μια βουτιά σε όλη την Ευρώπη και τις ΗΠΑ με το δημοφιλές μοντέλο "pay later". Είναι κερδοφόρα για τους αγοραστές και τους λιανοπωλητές. Οι αγοραστές απολαμβάνουν τη γρήγορη και εύκολη διαδικασία παραγγελίας και την ευκαιρία να δοκιμάσουν πριν αγοράσουν ένα προϊόν. Οι λιανοπωλητές εκτιμούν το γεγονός ότι η Klarna αναλαμβάνει όλο τον οικονομικό κίνδυνο ενθαρρύνοντας τους αγοραστές να κάνουν μια αγορά. Οι επικριτές διαφωνούν για την έλλειψη προϋπολογισμού με τέτοια ευκολία στις δαπάνες, με αποτέλεσμα την αύξηση του χρέους του χρέους μεταξύ των νέων.
Καθώς η Klarna συνεχίζει να συνεργάζεται με περισσότερους διαδικτυακούς εμπόρους λιανικής πώλησης και να προσθέτει περισσότερες προσφορές, ο ουρανός είναι το όριο αυτής της εταιρείας fintech. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Top 5 βιβλία για να μάθετε για τη βιομηχανία Fintech .)
