Το διαζύγιο μπορεί να πάρει ένα σημαντικό συναισθηματικό φόρο, αλλά μπορεί επίσης να έχει μακροχρόνιο αντίκτυπο στην οικονομική σας κατάσταση. Ο διαχωρισμός των περιουσιακών σας στοιχείων από αυτά του συζύγου σας μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολο εάν διακυβεύεται το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο. Συνήθως, μια σύνταξη που αποκτάται από έναν σύζυγο θεωρείται κοινό περιουσιακό στοιχείο και των δύο, πράγμα που σημαίνει ότι υπόκειται σε διαίρεση στο διαζύγιο.
Εάν ένα οικογενειακό χωρίο βρίσκεται στα έργα, εδώ μπορείτε να κάνετε για να προστατέψετε τα συνταξιοδοτικά σας οφέλη όσο το δυνατόν περισσότερο.
Βασικές τακτικές
- Αναθεωρήστε τους νόμους της πολιτείας σας για να καθορίσετε τον καλύτερο τρόπο για να προστατεύσετε τη σύνταξή σας σε διαζύγιο.Μπορεί να είναι απαραίτητη η έκδοση Εντολής Εγγυημένων Εγχωρίων Σχέσεων για τη χορήγηση οποιουδήποτε οφέλους από σύνταξη. Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μπορεί να καθορίζει τους όρους που διέπουν τον τρόπο κατανομής της σύνταξης.
Ελέγξτε τους νόμους για το κράτος σας
Το πρώτο βήμα στη διαχείριση της σύνταξής σας κατά τη διάρκεια διαζυγίου είναι να μάθετε ποιοι είναι οι κανόνες για το κράτος σας. Ενώ μια σύνταξη μπορεί να κατανεμηθεί μεταξύ συζύγων κατά τη διάρκεια διαζυγίου, ο διαχωρισμός αυτός δεν είναι αυτόματος. Οι σύντροφοί σας σύντομα θα πρέπει να υποβάλουν συγκεκριμένο αίτημα για ένα μερίδιο όσων έχετε συσσωρεύσει προτού ολοκληρωθεί το διαζύγιο.
Σε γενικές γραμμές, ο σύζυγος θα πρέπει να καταθέσει έγγραφο που είναι γνωστό ως Κανονισμός Εγγυημένων Εγχωρίων Σχέσεων (QDRO) πριν να χορηγηθεί οποιοδήποτε οικονομικό όφελος από συνταξιοδοτικό ή άλλο συνταξιοδοτικό λογαριασμό, όπως το 401 (k).
Όσον αφορά το πόσο δικαιούται ένας σύζυγος, ο βασικός κανόνας είναι να διαιρέσετε τα συνταξιοδοτικά οφέλη που κερδίζονται κατά τη διάρκεια του γάμου μέχρι το μέσο. Αν και αυτό σημαίνει ότι ο σύζυγός σας θα μπορούσε να ζητήσει το μισό, αυτός ή αυτή θα περιοριζόταν σε ό, τι κέρδισε κατά τη διάρκεια του γάμου.
Ελέγξτε τα στοιχεία του συνταξιοδοτικού σας σχεδίου
Μόλις εξοικειωθείτε με τους κανόνες που διέπουν τη διαίρεση των συντάξεων στο κράτος σας, το επόμενο βήμα είναι να εξετάσετε προσεκτικά το πώς λειτουργεί το σχέδιο. Υπάρχουν δύο βασικά στοιχεία στα οποία πρέπει να επικεντρωθούμε: η μέθοδος κατανομής των πληρωμών και το αν το σχέδιο προσφέρει όφελος επιζώντων.
Με σύνταξη, έχετε κανονικά την επιλογή μεταξύ της λήψης μιας κατ 'αποκοπήν πληρωμής ή μιας μηνιαίας προσόδου. Εάν το σχέδιό σας διαθέτει μια πληρωμή με ενιαία ζωή και επιλέγετε την επιλογή πρόσοδος, οι πληρωμές θα σταματήσουν στο θάνατό σας. Εάν το σχέδιο έχει πληρωμή από κοινού ζωής, οι πληρωμές θα συνεχιστούν για τη ζωή του επιζώντος συζύγου.
Μια εναλλακτική λύση για τον διαχωρισμό ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι να προσφέρετε ένα άλλο περιουσιακό στοιχείο ίσης αξίας, όπως το μερίδιό σας στην οικογενειακή κατοικία.
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργεί το σχέδιο επειδή επηρεάζει τον τρόπο με τον οποίο θα διαιρέσετε τα περιουσιακά στοιχεία ως μέρος του διαζυγίου. Εάν έχετε μια πληρωμή με ενιαία ζωή, για παράδειγμα, ο σύζυγός σας θα υπόκειται σε οποιαδήποτε επιλογή πληρωμής που έχετε επιλέξει. Εάν το σχέδιό σας προσφέρει οφέλη για επιζώντες, η πιο εύκολη πορεία μπορεί να είναι να πείσει τον σύζυγό σας να διατηρήσει αυτή την παροχή παρά να επιδιώξει μια κατ 'αποκοπήν κατανομή. Ο πρώην σας θα πρέπει να συμπεριλάβει αυτές τις παροχές στο ακαθάριστο εισόδημά του, αλλά μπορεί να έχει τη δυνατότητα να απαιτήσει μια έκπτωση για φόρο ακίνητης περιουσίας.
Προτείνετε μια εναλλακτική λύση
Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ίσο με το ύψος των συνταξιοδοτικών παροχών που θα δικαιούστε πρώην και το όνομα του ως δικαιούχου είναι μια άλλη επιλογή.
Και στις δύο περιπτώσεις, αντισταθμίζετε τι θα λάμβανε το πρώην σας από τη σύνταξη με κάτι άλλο ίσο αξίας.
Μπορεί να έχετε έξω εάν ο σύζυγός σας έχει επίσης σύνταξη ή άλλα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης για την προστασία. Εάν και οι δύο έχετε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σχετικά σχετικά μεγέθους, συμφωνώντας να απομακρυνθείτε από αυτό που έχετε ήδη μπορεί να είναι ένας λιγότερο χρονοβόρος τρόπος για να επιλύσετε το ζήτημα από το να τσιμπήσετε πάνω από δολάρια και σεντ.
Η κατώτατη γραμμή
Η απόκτηση διαζυγίου είναι εν πάση περιπτώσει αγχωτική και πληρώνει για να είναι έξυπνος για το πώς αντιμετωπίζετε τα διάφορα οικονομικά ζητήματα που εμπλέκονται. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν η αποχώρησή σας είναι στη γραμμή.
Πριν αποχωρήσετε σε μια διαίρεση της σύνταξής σας, πάρτε αρκετό χρόνο για να καταλάβετε ποια είναι τα δικαιώματά σας και ποιες επιλογές έχετε για να εργαστείτε για έναν συμβιβασμό που θα ικανοποιήσει τόσο εσάς όσο και τον μελλοντικό πρώην σύζυγό σας.
