Αναρωτιέστε πώς να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς; Πολλοί άνθρωποι θα ήθελαν μια πρώιμη διαφυγή από τον αγώνα αρουραίων, είτε πρόκειται για ταξίδια, για να ακολουθήσουν ένα πάθος, για να ξεκινήσουν μια επιχείρηση, για εθελοντές ή για να σταματήσουν να εργάζονται.
Ωστόσο, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης είναι αρκετά δύσκολο όταν προγραμματίζετε να εργαστείτε μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας. Ακόμη περισσότερο, εάν θέλετε να σταματήσετε να εργάζεστε χρόνια - ή ακόμα και δεκαετίες - νωρίτερα.
Μπορεί να γίνει; Απολύτως. Αλλά αν δεν είστε ανεξάρτητοι πλούσιοι - και λίγοι άνθρωποι είναι - θα πάρει εργασία και πειθαρχία. Ακολουθούν πέντε βασικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε.
Βασικές τακτικές
- Χρειάζεται προγραμματισμός και πειθαρχία να συνταξιοδοτηθούν νωρίς. Ξεκινήστε με την εκτίμηση των μηνιαίων σας δαπανών και τον υπολογισμό του ποσού που θα χρειαστεί να συνταξιοδοτηθείτε. Χρεώστε τα έξοδα από τον τρέχοντα προϋπολογισμό σας, ώστε να έχετε περισσότερα χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε. μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας πριν και κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Βήμα 1: Εκτιμήστε τα έξοδά σας συνταξιοδότησης
Στην ιδανική περίπτωση, θα εισέλθετε στην απαλλαγή από το χρέος συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει υποθήκη, δεν υπάρχει υπόλοιπο πιστωτικών καρτών, δεν υπάρχουν εκκρεμή ιατρικά έξοδα, ούτε δάνεια σπουδαστών ή άλλο χρέος. Ωστόσο, αν εξακολουθείτε να πληρώνετε οποιαδήποτε χρέη, βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές αυτές περιλαμβάνονται στον προϋπολογισμό σας.
Στη συνέχεια, προσθέστε τυχόν διακριτικές δαπάνες που θα έχετε, συμπεριλαμβανομένων αυτών για ψυχαγωγία, ταξίδια και χόμπι. Προσθέστε τα πάντα μαζί για να διαπιστώσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κάθε μήνα για να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησης που οραματίζετε.
Φυσικά, να έχετε κατά νου ότι ο προϋπολογισμός σας θα αλλάξει καθώς φτάνετε σε διαφορετικές φάσεις συνταξιοδότησης - για παράδειγμα, μπορεί να αποφασίσετε να εγκαταλείψετε την πολιτική ασφάλισης ζωής. Αυτός ο προκαταρκτικός προϋπολογισμός θα είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, οπότε αξίζει τον κόπο να το καταστήσουμε όσο το δυνατόν ακριβέστερο και πιο ρεαλιστικό.
Βήμα 2: Υπολογίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε
Τώρα που έχετε μια εκτίμηση για τις μηνιαίες σας δαπάνες, το επόμενο βήμα είναι να υπολογίσετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να εξοικονομήσετε χρήματα. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να εκτιμηθεί αυτό. Μια προσέγγιση είναι να έχετε μεταξύ 25 και 30 φορές τα αναμενόμενα ετήσια έξοδα συν τα μετρητά για να καλύψετε δαπάνες ενός έτους.
Ξεκινήστε με τα μηνιαία σας έξοδα και πολλαπλασιάστε τα με 12 για να λάβετε μια ετήσια εκτίμηση. Στη συνέχεια, βρείτε την περιοχή στόχων σας. Ακολουθεί ένα παράδειγμα. Υποθέστε ότι τα μηνιαία σας έξοδα θα είναι $ 5.000 - ή $ 60.000 ετησίως. Χρησιμοποιώντας αυτή την προσέγγιση, θα χρειαστεί να αποσυρθούν μεταξύ 1, 5 εκατομμυρίου και 1, 8 εκατομμυρίων δολαρίων, συν 60, 000 δολάρια σε μετρητά.
Μια άλλη προσέγγιση είναι να λάβετε τα εκτιμώμενα ετήσια έξοδα και να διαχωρίσετε κατά 4% για να δείτε πόσο μεγάλο θα πρέπει να είναι το αυγό σας. Αν δαπανήσετε 60.000 δολάρια ετησίως, θα χρειαστείτε 1.5 εκατομμύρια δολάρια (60.000 δολάρια ÷ 0.04).
Για να δείτε πόσο κοντά βρίσκεστε στο στόχο συνταξιοδότησης, αφαιρέστε το τρέχον αυγό σας από τον αριθμό στόχου σας. Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε 1, 5 εκατομμύρια δολάρια και έχετε ήδη 500, 000 δολάρια, θα χρειαστείτε περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια για να μπορέσετε να συνταξιοδοτηθείτε.
Βήμα 3: Προσαρμόστε τον τρέχοντα προϋπολογισμό σας
Εδώ έρχεται η πειθαρχία. Θα πρέπει να εργαστούμε σκληρά για να καλύψουμε το έλλειμμα ενός εκατομμυρίου δολαρίων - ειδικά αν θέλετε να το κάνετε γρήγορα. Πολλοί άνθρωποι που επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν νωρίτερα ζουν με το 50% (ή λιγότερο) του εισοδήματός τους. Το υπόλοιπο χρησιμοποιείται για να εξοφλήσει το χρέος και να επενδύσει σε αυτό το ωοτόκο.
Έχετε τρεις επιλογές εδώ:
- Χορηγήστε λιγότεραΕυγενίσετε περισσότεραΜετα και τα δύο
Είναι σημαντικό να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό έτσι ώστε να γνωρίζετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και πού μπορείτε να μειώσετε. Υπάρχουν πολλές εφαρμογές προϋπολογισμού που μπορούν να κάνουν αυτή την κουραστική διαδικασία λίγο πιο εύκολη.
Θυμηθείτε, όσο περισσότερο κερδίζετε και όσο λιγότερο ξοδεύετε, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να εγκαταλείψετε το 9 με 5 και να αρχίσετε να απολαμβάνετε τη συνταξιοδότηση.
Βήμα 4: Εξοικονομήστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας
Ανεξάρτητα από το πότε σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε, είναι λογικό να ξεκινήσετε νωρίς και να σώζετε συχνά. Λογαριασμοί συνταξιοδότησης όπως οι IRAs και 401 (k) s είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να γίνει αυτό.
Ενώ εργάζεστε ακόμα, κάντε ό, τι μπορείτε για να εκτελέσετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας. Για το 2020, ένα άτομο μπορεί να συνεισφέρει έως και 6.000 δολάρια σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να προσθέσετε ετήσια συνεισφορά ύψους $ 1.000.
Βήμα 5: Εργασία με έναν Οικονομικό Σύμβουλο
- Έχετε λιγότερο χρόνο για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Έχετε περισσότερο χρόνο για να περάσετε στη συνταξιοδότηση
Αν δεν είστε επενδυτής ροκ σταρ, είναι καλή ιδέα να εργάζεστε τακτικά με έναν οικονομικό σύμβουλο που είναι. Αυτό το άτομο μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε μια επενδυτική στρατηγική για να διευκολύνετε την επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησής σας. Μπορούν επίσης να σας δείξουν ακριβώς πόσο πρέπει να επενδύσετε κάθε μήνα για να φτάσετε στο στόχο σας μέσα σε ένα ορισμένο αριθμό ετών.
Μόλις αποσυρθείτε, ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα εισοδηματικά σας ρεύματα για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα διαρκούν. Τα έσοδα εισοδήματος ενδέχεται να περιλαμβάνουν έσοδα από μερίσματα, απαιτούμενες ελάχιστες διανομές, προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης, προγράμματα καθορισμένων παροχών και επενδύσεις σε ακίνητα.
Πάρτε το χρόνο να βρείτε έναν σύμβουλο με τον οποίο είστε συμβατοί - θα μπορούσατε τελικά να εργαστείτε μαζί τους για δεκαετίες, τελικά. Αν ανησυχείτε για το κόστος ενός οικονομικού συμβούλου, θυμηθείτε ότι δεν πληρώνετε μόνο για το χρόνο σας. πληρώνετε για την εμπειρία τους. Εάν βρείτε τον σωστό σύμβουλο, αυτή η τεχνογνωσία δεν θα αντισταθμίσει το κόστος.
Η κατώτατη γραμμή
Πολλοί άνθρωποι θα ήθελαν να συνταξιοδοτηθούν νωρίς, αλλά λίγοι έχουν τους οικονομικούς πόρους, τις δεξιότητες σχεδιασμού και την πειθαρχία για να το κάνουν. Για να ξεκινήσετε, να υπολογίσετε τα έξοδά σας συνταξιοδότησης, να καθορίσετε το στόχο σας και να αποθηκεύσετε και να επενδύσετε για να το κάνετε αυτό.
