Γιατί επενδύετε; Είναι εντάξει αν έχετε πολλές διαφορετικές απαντήσεις σε αυτή την ερώτηση, αλλά υπάρχει ένα μεγάλο πρόβλημα αν δεν έχετε καμία απάντηση. Η επένδυση είναι σαν την οδήγηση - γίνεται καλύτερα με τα μάτια σας ανοιχτά.
Έχοντας σαφείς λόγους ή σκοπούς για επενδύσεις είναι κρίσιμο για την επιτυχή επένδυση. Όπως και με την εκπαίδευση σε ένα γυμναστήριο, η επένδυση μπορεί να γίνει δύσκολη, κουραστική και ακόμη και επικίνδυνη, αν δεν εστιάσετε.
Ακολουθούν κάποιες κοινές αιτίες για επενδύσεις, καθώς και προτάσεις για επενδύσεις που ταιριάζουν στους λόγους αυτούς.
Βασικές τακτικές
- Είναι πάντα καλύτερο να ορίσετε ένα στόχο για να ξέρετε γιατί επενδύετε τα χρήματά σας. Η επένδυση για συνταξιοδότηση είναι μια μακροπρόθεσμη διαδικασία που απαιτεί ιδιαίτερη στρατηγική. Η επένδυση για έναν συγκεκριμένο στόχο, όπως η αγορά ενός αυτοκινήτου ή η ανάληψη διακοπών, απαιτεί βραχυπρόθεσμη συλλογιστική.
Συνταξιοδότηση
Η κοινωνική ασφάλιση δεν προοριζόταν ποτέ να καλύψει πλήρως τη συνταξιοδότηση και υπάρχουν ερωτήματα σχετικά με το τι θα συμβεί στις πληρωμές τα επόμενα χρόνια. Εξαιτίας αυτού, η επένδυση μπορεί να είναι ένα εργαλείο που θα σας βοηθήσει να χαράξετε μια ασφαλέστερη πορεία προς τη συνταξιοδότηση.
Τρία μέγιστα ισχύουν για τις επενδύσεις για τα έτη μετά την εργασία σας:
- Τα περισσότερα χρόνια μεταξύ του σήμερα και της αποχώρησής σας, τα περισσότερα χρόνια τα χρήματά σας πρέπει να αυξηθούν. Λάβετε υπόψη ότι καταπολεμάτε τον πληθωρισμό όταν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση. Με άλλα λόγια, εάν δεν επενδύσετε τα χρήματά σας με τρόπο που να ξεπερνά τον πληθωρισμό, δεν θα αξίζει τόσο στο μέλλον. Όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε όταν ξεκινάτε, τόσο περισσότερο θα πρέπει να αποφεύγετε. Αυτό σημαίνει ότι πιθανόν να χρησιμοποιείτε εγγυημένες επενδύσεις, όπως χρεόγραφα, τα οποία έχουν χαμηλότερες αποδόσεις. Αντίθετα, ξεκινήστε νέους σημαίνει ότι μπορείτε να αναλάβετε μεγαλύτερους κινδύνους για (ευελπιστούμε) μεγαλύτερα κέρδη. Όσο νωρίτερα αρχίζετε να μαθαίνετε για επενδύσεις, τόσο πιο εύκολο θα είναι να το αναλάβετε. Οι οικονομικοί επαγγελματίες είναι δύσκολο να επιλέξουν και να δαπανηθούν δαπανηρά, οπότε είναι καλύτερο να διαχειρίζεστε τις δικές σας υποθέσεις όποτε είναι δυνατόν.
Η επένδυση για συνταξιοδότηση είναι παρόμοια με οποιαδήποτε μακροπρόθεσμη επένδυση. Για το μεγαλύτερο μέρος του επενδυτικού κεφαλαίου σας, θέλετε να βρείτε ποιοτικά επενδυτικά οχήματα για να αγοράσετε και να κρατήσετε. Το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης θα είναι πραγματικά ένα μείγμα μετοχών, χρεωστικών τίτλων, κεφαλαίων δεικτών και άλλων μέσων χρηματαγοράς. Αυτός ο συνδυασμός θα αλλάξει όπως εσείς, κινούμενος όλο και περισσότερο προς εγγυημένες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου καθώς μεγαλώνετε.
Επίτευξη βραχυπρόθεσμων οικονομικών στόχων
Δεν πρέπει πάντα να σκέφτεστε μακροπρόθεσμα. Η επένδυση είναι εξίσου εργαλείο για τη διαμόρφωση της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης καθώς και για τη διαμόρφωση της μελλοντικής σας οικονομικής κατάστασης. Θέλετε να αγοράσετε μια BMW το επόμενο έτος; Θέλετε να πάτε σε κρουαζιέρα; Δεν θα ήταν ωραίο οι διακοπές που πληρώθηκαν με μερίσματα;
Η επένδυση μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ένας τρόπος για την ενίσχυση του εισοδήματός σας από την απασχόληση, βοηθώντας σας να αγοράσετε τα πράγματα που θέλετε. Επειδή επενδύοντας τις αλλαγές μαζί με τους επιθυμητούς στόχους του επενδυτή, αυτός ο τύπος επένδυσης δεν είναι σαν την επένδυση σε συνταξιοδότηση.
Η επένδυση για την επίτευξη οικονομικών στόχων περιλαμβάνει ένα συνδυασμό μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων επενδύσεων. Αν επενδύετε στην ελπίδα της αγοράς ενός σπιτιού, σίγουρα θα εξετάσετε πιο μακροπρόθεσμα μέσα. Αν επενδύετε για να αγοράσετε έναν υπολογιστή στο νέο έτος, ίσως χρειαστείτε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις που πληρώνουν μερίσματα ή κάποια ομόλογα υψηλής απόδοσης (γνωστά και ως junk bonds).
Η προειδοποίηση εδώ είναι ότι πρέπει πρώτα να καθορίσετε τους στόχους σας. Αν θέλετε να πάτε διακοπές σε ένα χρόνο, πρέπει να υπολογίσετε το κόστος των διακοπών και στη συνέχεια να καταλήξετε σε μια στρατηγική επένδυσης για την επίτευξη αυτού του στόχου. Εάν δεν έχετε έναν καθορισμένο στόχο, τα χρήματα που θα έπρεπε να εισέλθουν σε αυτήν την επένδυση θα χρησιμοποιηθούν χωρίς αμφιβολία για άλλους σκοπούς που φαίνονται πιό πιεστικοί τότε (Χριστουγεννιάτικα δώρα, νυχτερινές εξόδους κλπ.).
Η επένδυση για την επίτευξη οικονομικών στόχων μπορεί να είναι συναρπαστική και δύσκολη. Συνδυάζοντας την πίεση των χρονικών περιορισμών με το γεγονός ότι συνήθως δεν ασχολείσαι με μεγάλα ποσά βασικών χρημάτων (όπως στην επένδυση σε συνταξιοδότηση), μπορεί να είσαι λιγότερο επικίνδυνος και πιο κίνητρα να μάθεις για επενδύσεις υψηλότερης απόδοσης (αποθέματα ανάπτυξης, βραχυκύκλωμα, κ.λπ.). Το καλύτερο από όλα, είναι η απτή ανταμοιβή στο τέλος.
Ποτέ μην επενδύετε τα χρήματά σας αν δεν καταλάβετε καλά γιατί και τι κάνετε.
Λόγοι να μην επενδύσουμε
Ακριβώς όπως υπάρχουν δύο κύριοι λόγοι για να επενδύσετε, υπάρχουν δύο μεγάλοι λόγοι να μην επενδύσετε: χρέος ή έλλειψη γνώσης.
Με το χρέος, είναι ένα απλό θέμα μαθηματικών. Φανταστείτε ότι έχετε ένα δάνειο 1.000 δολλαρίων με επιτόκιο 9% και λαμβάνετε ένα μπόνους $ 1.000. Πρέπει να επενδύσετε ή να εξοφλήσετε το χρέος; Σύντομη απάντηση: Καταβάλλετε το χρέος. Αν το επενδύσετε, τα χρήματα πρέπει να αποφέρουν κέρδη άνω του 9% (χωρίς να υπολογίζονται προμήθειες και τέλη) για να το κάνουν αξίζει τον κόπο.
Όταν πρόκειται για την έλλειψη γνώσης, είναι θέμα "άγριων βιαστών όπου οι άγγελοι φοβούνται να βαδίσουν". Το ρίψη των χρημάτων σας τυχαία σε επενδύσεις που δεν καταλαβαίνετε είναι ένας σίγουρος τρόπος να το χάσετε γρήγορα. Για να χρησιμοποιήσετε μια αναλογία άσκησης, δεν περπατάτε σε γυμναστήριο και ανυψώνετε 500 λίβρες την πρώτη ημέρα σας. Η εισαγωγή σας στην επένδυση θα πρέπει να ακολουθεί την ίδια βαθμιδωτή διαδικασία με την κατάρτιση σε βάρη.
Η κατώτατη γραμμή
Επιτρέψτε την αλλαγή και επανεξετάστε τους στόχους σας περιοδικά. Οι λόγοι για τους οποίους επενδύετε θα αλλάξουν καθώς περνάτε τα σκαμπανεβάσματα της ζωής. Οι λόγοι και οι στόχοι σας θα πρέπει να επανεξεταστούν και να προσαρμοστούν ανάλογα με τις περιστάσεις σας.
Αυτό είναι σημαντικό να γίνει κατανοητό γιατί η μόνη εναλλακτική λύση είναι να επενδύσετε χωρίς σκοπό, πράγμα που πιθανώς θα οδηγήσει σε επενδυτικές πρακτικές που αντανακλούν την αβεβαιότητά σας και προκαλούν υποφέρει από τις αποδόσεις σας.
Ακόμη και αν δεν έχει αλλάξει τίποτα σημαντικό, είναι πάντα χρήσιμο να ανακαλύπτετε τον εαυτό σας με τους λόγους σας σε τακτά χρονικά διαστήματα για να δείτε πώς έχετε προχωρήσει. Όπως τρέχει σε ένα διάδρομο, η επένδυση γίνεται πιο εύκολη και ευκολότερη μόλις ξεκινήσετε.
