Τι είναι μια υποθήκη για νέους;
Μια κατώτερη υποθήκη είναι μια υποθήκη που είναι υποδεέστερη σε μια πρώτη ή προηγούμενη (ανώτερη) υποθήκη. Μια κατώτερη υποθήκη αναφέρεται συχνά σε μια δεύτερη υποθήκη, αλλά θα μπορούσε επίσης να είναι μια τρίτη ή τέταρτη υποθήκη. Σε περίπτωση αποκλεισμού, η στεγαστική πίστη θα καταβληθεί πρώτα.
Κατανόηση της κατώτερης υποθήκης
Οι κοινές χρήσεις των κατώτερων στεγαστικών δανείων περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια (80-10-10 υποθήκες) και δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης. Τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια παρέχουν έναν τρόπο για τους δανειολήπτες με κάτω από 20% προκαταβολή για την αποφυγή δαπανηρής ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών. Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης χρησιμοποιούνται συχνά για να αντλούν κεφάλαια για ένα σπίτι για να εξοφλήσουν άλλα χρέη ή να κάνουν επιπλέον αγορές. Κάθε σενάριο δανεισμού θα πρέπει να αναλυθεί προσεκτικά και διεξοδικά.
Περιορισμοί και όρια όσον αφορά την επιδίωξη υποτροφιών για νέους
Μια κατώτερη υποθήκη μπορεί να μην επιτρέπεται από τον κάτοχο της αρχικής υποθήκης. Εάν υπάρχουν όροι σε μια υποθήκη που επιτρέπουν τη σύσταση κατώτερων στεγαστικών δανείων, ενδέχεται να υπάρχουν απαιτήσεις που πρέπει να πληροί ο οφειλέτης πριν το πράξουν. Για παράδειγμα, ένα ορισμένο ποσό των στεγαστικών δανείων μπορεί να χρειαστεί να εξοφληθεί προτού να καταργηθεί μια υποθήκη. Ο δανειστής μπορεί επίσης να περιορίσει τον αριθμό των κατώτερων στεγαστικών δανείων που μπορεί να λάβει ο δανειολήπτης.
Ο αυξημένος κίνδυνος αθέτησης συσχετίζεται συχνά με κατώτερα στεγαστικά δάνεια. Αυτό οδήγησε τους δανειστές να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια για κατώτερα στεγαστικά δάνεια σε σχέση με τα στεγαστικά δάνεια. Η εισαγωγή περισσότερου χρέους μέσω μιας υποδεέστερης υποθήκης μπορεί να σημαίνει ότι ο δανειολήπτης οφείλει περισσότερα χρήματα στο σπίτι από ό, τι αποτιμάται στην αγορά.
Εάν ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να συμβαδίσει με τις πληρωμές του και το σπίτι παραλείπει σε αποκλεισμό, ο δανειστής που παρείχε την υποθήκη υποψήφιοι μπορεί να κινδυνεύει να μην αποζημιώσει τα κεφάλαιά τους. Για παράδειγμα, η πληρωμή στον κάτοχο στεγαστικού δανείου μπορεί να καλύψει το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού. Αυτό θα σήμαινε ότι ο δανειστής για την κατώτερη υποθήκη θα μπορούσε να πάει απλήρωτος.
Οι οφειλέτες μπορούν να αναζητήσουν κατώτερα ενυπόθηκα δάνεια για να πληρώσουν τα χρέη πιστωτικών καρτών ή να καλύψουν την αγορά ενός αυτοκινήτου. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης μπορεί να επιδιώξει μια κατώτερη υποθήκη με δεκαπενταετή θητεία για να έχει τα χρήματα να πληρώσει ένα δάνειο αυτοκινήτου που έχει πενταετή θητεία. Καθώς το νέο χρέος εισάγεται μέσω κατώτερων στεγαστικών δανείων, είναι πιθανό ο δανειολήπτης να μην μπορεί να εξοφλήσει τις αυξανόμενες υποχρεώσεις του. Δεδομένου ότι το σπίτι χρησιμεύει ως εγγύηση, ακόμη και αν πληρώνουν στεγαστικά δάνεια υψηλόβαθμων στεγαστικών δανείων, οι δανειολήπτες θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν τον αποκλεισμό από τα στεγαστικά δάνεια που λήγουν.
