Τι είναι η μισθωμένη τραπεζική εγγύηση;
Μια μισθωμένη τραπεζική εγγύηση είναι μια τραπεζική εγγύηση, η οποία εκμισθώνεται σε τρίτο έναντι συγκεκριμένης αμοιβής. Η εκδούσα τράπεζα θα διεξάγει τη δέουσα επιμέλεια για την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, επιδιώκοντας να εξασφαλίσει την τραπεζική εγγύηση. Μετά από αυτό θα μισθώσει μια εγγύηση σε αυτόν τον πελάτη για ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό και για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα (συνήθως λιγότερο από δύο χρόνια).
Η τράπεζα έκδοσης θα στείλει την εγγύηση στην κυριότερη τράπεζα του δανειολήπτη και η τράπεζα έκδοσης θα καταστεί έπειτα υποστηρικτής για τα χρέη του δανειολήπτη, μέχρι το εγγυημένο ποσό.
Η μισθωμένη τραπεζική εγγύηση εξηγείται
Οι μισθωμένες τραπεζικές εγγυήσεις τείνουν να είναι πολύ ακριβές. τα τέλη μπορούν να φτάσουν μέχρι και το 15% του ποσού εγγύησης κάθε χρόνο. Το τέλος αποτελείται συνήθως από ένα αρχικό τέλος εγκατάστασης και ένα ετήσιο τέλος, το οποίο και θα είναι ένα ποσοστό του ποσού του δολαρίου που η τράπεζα έκδοσης «εγγυάται» (ή καλύπτει) σε περίπτωση που η εταιρεία δεν είναι σε θέση να πληρώσει έγκαιρα τα χρέη της.
Οι μικρότερες επιχειρήσεις συνήθως χρησιμοποιούν αυτή τη δυνατότητα μόνο για οικονομική υποστήριξη (ιδιαίτερα όσοι είναι απελπισμένοι να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους και / ή να χρηματοδοτήσουν ένα συγκεκριμένο έργο). Αυτές οι επιχειρήσεις θα έχουν συνήθως εξαντλήσει άλλες ευκαιρίες για να αυξήσουν τη χρηματοδότηση ή να λάβουν μια πιστωτική επιστολή από την τράπεζά τους.
Μισθωμένη τραπεζική εγγύηση και προσδιορισμός της πιστοληπτικής ικανότητας
Για να διαπιστωθεί εάν ένας δανειολήπτης αξίζει μια τραπεζική εγγύηση που έχει εκμισθωθεί, πολλές τράπεζες θα προβούν σε ανάλυση πιστώσεων. Οι αναλύσεις πιστώσεων επικεντρώνονται στην ικανότητα του οργανισμού να εκπληρώνει τις οφειλές του, εστιάζοντας στον κίνδυνο αθέτησης. Οι δανειστές θα λειτουργούν γενικά μέσω των πέντε C για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου: το πιστωτικό ιστορικό του αιτούντος, την ικανότητα αποπληρωμής, το κεφάλαιο, τις συνθήκες του δανείου και τις συναφείς εξασφαλίσεις. Αυτή η μορφή δέουσας επιμέλειας μπορεί να περιστρέφεται γύρω από τους δείκτες ρευστότητας και φερεγγυότητας. Η ρευστότητα μετρά την ευκολία με την οποία ένα άτομο ή μια εταιρεία μπορεί να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις με το κυκλοφορούν ενεργητικό, ενώ η φερεγγυότητα μετρά την ικανότητά της να εξοφλεί μακροπρόθεσμα χρέη. Οι συγκεκριμένοι δείκτες ρευστότητας που μπορεί να χρησιμοποιήσει ένας πιστωτικός αναλυτής για τον προσδιορισμό της βραχυπρόθεσμης ζωτικότητας είναι η τρέχουσα αναλογία, ο γρήγορος λόγος ή η δοκιμή οξέος και η αναλογία μετρητών. Οι λόγοι φερεγγυότητας ενδέχεται να συνεπάγονται το ποσοστό κάλυψης του ενδιαφέροντος.
Παγκόσμια αγορά για μισθωμένες τραπεζικές εγγυήσεις
Πολλές κορυφαίες τράπεζες παγκοσμίως θα ενοικιάσουν τραπεζικές εγγυήσεις, συνήθως με ελάχιστο ποσό από 5 έως 10 εκατομμύρια δολάρια, μέχρι και τα 10 δισεκατομμύρια δολάρια και περισσότερο.
