Τι είναι η ρήτρα αγοράς;
Μια ρήτρα αγοραίας αξίας είναι μια ρήτρα ασφαλιστηρίου συμβολαίου, σύμφωνα με την οποία ο ασφαλιστής πρέπει να αποζημιώσει τον ασφαλισμένο για την τιμή αγοράς της καλυπτόμενης περιουσίας αντί για την πραγματική ταμειακή αξία ή την αξία αντικατάστασης της καλυπτόμενης περιουσίας.
Κατανόηση της ρήτρας της αγοραίας αξίας
Οι ρήτρες αγοραίας αξίας αποδίδουν την τιμή αγοράς στην ιδιοκτησία αντί να βασίζονται στο πραγματικό ή το κόστος αντικατάστασης. Το ποσό του δολαρίου που είναι εγγυημένο στους ασφαλισμένους σε περίπτωση ζημίας αποτελεί θεμελιώδες στοιχείο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Εκτός της αγοραίας αξίας, η αξία μπορεί να οριστεί στην πραγματική ταμειακή αξία του περιουσιακού στοιχείου ή στο κόστος αντικατάστασης του. Η επιλογή υπολογισμού που χρησιμοποιείται συχνά εξαρτάται από τον τύπο της πολιτικής. Συνήθως βλέπουμε ρήτρες αγοραίας αξίας που αφορούν ακίνητα των οποίων η αξία μπορεί να κυμαίνεται διαχρονικά και όχι παγίων περιουσιακών στοιχείων. Τα βασικά προϊόντα είναι τα περιουσιακά στοιχεία που συνδέονται συχνότερα με μια ρήτρα αγοραίας αξίας.
Η ρήτρα της αγοραίας αξίας καθορίζει το ποσό δολαρίου που ένας ενάγων μπορεί να εισπράξει σε ένα περιουσιακό στοιχείο, θέτοντάς το στο επίπεδο που θα εισέπραττε στην ανοικτή αγορά. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει κάποιο κέρδος. Στην περίπτωση των βασικών προϊόντων, όπως οι γεωργικές καλλιέργειες, η αγοραία αξία ποικίλλει από τη συγκομιδή στην καλλιέργεια, ανάλογα με το είδος της.
Για παράδειγμα, ένας γεωργός αποφασίζει να αγοράσει ασφάλιση που καλύπτει τις καλλιέργειες καλαμποκιού τους από ζημιές από καταιγίδες. Τα χρήματα που δαπανώνται για τη φύτευση του καλαμποκιού ανέρχονται σε 700.000 δολάρια και το συνολικό κέρδος από τον αγρότη που πωλεί το καλαμπόκι ισούται με 800.000 δολάρια, κερδίζοντας τον αγρότη κέρδος 100.000 δολαρίων. Όταν μια έντονη καταιγίδα χτυπά το νομό όπου ο αγρότης μεγαλώνει τις καλλιέργειες, οι μεγάλοι άνεμοι και η βροχή καταστρέφουν ένα ορισμένο τμήμα των καλλιεργειών. Στην περίπτωση μιας ρήτρας αγοραίας αξίας, ο γεωργός δεν θα επιστραφεί για το τμήμα αυτό στην αποτίμηση των 700.000 δολαρίων. μάλλον η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει τον αγρότη για το τμήμα αυτό στην αξία των 800.000 δολαρίων.
Βασικές τακτικές
- Μια ρήτρα αγοραίας αξίας είναι μια ρήτρα ασφαλιστηρίου συμβολαίου σύμφωνα με την οποία ο ασφαλιστής πρέπει να αποζημιώσει τον ασφαλισμένο για την αγοραία τιμή της καλυπτόμενης περιουσίας αντί για την πραγματική ταμειακή αξία ή την αξία αντικατάστασης της καλυπτόμενης περιουσίας. Τυπικά, οι ρήτρες αγοραίας αξίας καλύπτουν ακίνητα των οποίων η αξία μπορεί να κυμαίνεται όπως είναι τα εμπορεύματα και όχι τα πάγια περιουσιακά στοιχεία. Η ρήτρα για την αξία της αγοράς καθορίζει το ποσό δολαρίου που ένας ενάγων μπορεί να εισπράξει σε ένα περιουσιακό στοιχείο, θέτοντάς το στο επίπεδο που θα εισέπραττε στην ανοικτή αγορά. η οποία μπορεί να περιλαμβάνει κέρδος για τον ασφαλισμένο.
Άλλες ασφαλιστικές ρήτρες
Άλλες συνήθεις ρήτρες που περιλαμβάνονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιλαμβάνουν:
- Μια ρήτρα συνεργασίας ορίζει ότι ο αντισυμβαλλόμενος καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια για να βοηθήσει την ασφαλιστική εταιρεία μετά την υποβολή αίτησης. Αυτό βοηθά την ασφαλιστική εταιρεία να συλλέξει πληροφορίες για τις περιστάσεις που σχετίζονται με την απαίτηση. Μια ρήτρα σφυρί επιτρέπει σε έναν ασφαλιστή να αναγκάσει τον ασφαλισμένο να διευθετήσει μια απαίτηση. Με βάση τη διαφορά ισχύος, είναι επίσης γνωστή ως ρήτρα εκβιασμού ή πιο ουδέτερα ως παροχή κεφαλαιοποίησης ή συναινεί στην παροχή διακανονισμού. Μια ρήτρα ελευθέρωσης επιτρέπει την ευελιξία όσον αφορά την προσαρμογή των όρων σύμφωνα με τους νόμους και τους κανονισμούς. Μια ρήτρα ελευθέρωσης απαντάται συχνότερα στην ασφάλιση περιουσίας.
