Τι είναι ένα ώριμο RRSP;
Ένα ωριμασμένο RRSP είναι ένα εγγεγραμμένο καναδικό σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης το οποίο είναι εγγεγραμμένο στην καναδική κυβέρνηση και χρησιμοποιείται επί του παρόντος για την παραγωγή εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση για τον δικαιούχο.
Βασικές τακτικές
- Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμιεύσεως συνταξιοδότησης που έχει ωριμάσει (RRSP) είναι ένα καναδικό σχέδιο συνταξιοδότησης που δεν βρίσκεται πλέον στη φάση συσσώρευσης - δηλαδή έχει ωριμάσει. Το ωριμασμένο RRSP είναι αντ 'αυτού επιφορτισμένο με την παροχή συνταξιοδοτικού εισοδήματος στους δικαιούχους του. η ώριμη RRSP δεν θα εκταμιεύσει αυτόματα το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Αντ 'αυτού, οι συνταξιούχοι πρέπει να κάνουν περιοδικές αναλήψεις από το λογαριασμό.
Τα βασικά μιας ώριμης RRSP
Ένα ωριμασμένο RRSP είναι παρόμοιο με ένα εγγεγραμμένο κεφάλαιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων (RRIF), στο βαθμό που και οι δύο πληρώνουν εισόδημα συνταξιοδότησης προς τον δικαιούχο. Ωστόσο, ένα RRIF μεταφέρθηκε σε έναν μεταφορέα και επανεγγράφθηκε στην κυβέρνηση ως διαφορετικό καταχωρημένο χρηματοπιστωτικό μέσο και πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές στον έμπορο. Ένα ώριμο RRSP δεν πραγματοποιεί πληρωμές. Για να μπορέσουν οι δικαιούχοι να βγάλουν λεφτά από ένα ώριμο RRSP, πρέπει να κάνουν περιοδικές αναλήψεις.
Όπως συμβαίνει και με τα προγράμματα συνταξιοδότησης 401 (k) που χορηγούνται από τους εργαζόμενους στην Αμερική, τα περιουσιακά στοιχεία σε λογαριασμούς RRSP που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση αυξάνονται χωρίς φόρους και δεν φορολογούνται για κεφαλαιουχικά κέρδη, μερίσματα ή τόκους. Και οι δύο καθυστερούν την καταβολή φόρων μέχρι τη συνταξιοδότηση, όταν ο περιθωριακός φορολογικός συντελεστής για τους περισσότερους συμμετέχοντες είναι πιθανόν να είναι χαμηλότερος από ό, τι κατά τα έτη εργασίας των συνταξιούχων.
Επιλογές λήξης RRSP
Το RRSP λήγει νόμιμα στις 31 Δεκεμβρίου του έτους κατά το οποίο ο συμμετέχων στο πρόγραμμα φτάνει την ηλικία των 71 ετών. Την εποχή εκείνη, ένα ωριμασμένο RRSP μπορεί να μετατραπεί σε ένα ή σε συνδυασμό με τρεις επιλογές λήξης:
- Μετακινήστε ορισμένα ή όλα τα περιουσιακά στοιχεία RRSP σε ένα RRIF και αρχίστε να λαμβάνετε ελάχιστες ετήσιες πληρωμές από το λογαριασμό RRIF.Χρησιμοποιήστε μέρος ή το σύνολο του λογαριασμού RRSP για να αγοράσετε μια πρόσοδο και να αρχίσετε να λαμβάνετε φορολογητέες πληρωμές.Κατάρετε μέρος ή το σύνολο του λογαριασμού RRSP, να τεκμηριώσει την απόσυρση του φόρου εισοδήματος του έτους αυτού και να καταβάλει τον προκύπτοντα φόρο εισοδήματος
Σημειώστε ότι ένας συμμετέχων RRSP δεν χρειάζεται να περιμένει έως την ηλικία των 71 ετών για να αρχίσει να λαμβάνει πληρωμές από τους λογαριασμούς του, εφόσον το RRSP μετατραπεί σε RRIF ή σε προσόδου σε οποιαδήποτε χρονική στιγμή πριν από την ημερομηνία λήξης του σχεδίου.
RRSP, TFSA και άλλες πηγές εισοδήματος από συνταξιοδότηση
Μετά την έναρξή του το 1957, το RRSP ήταν το μόνο συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτήθηκε από την κυβέρνηση και διατέθηκε στους Καναδούς για περισσότερο από μισό αιώνα. Αυτό άλλαξε το 2009, όταν τέθηκε σε ισχύ ο Λογαριασμός Ταμιευτηρίου (TFSA). Το TFSA του Καναδά είναι κάπως συγκρίσιμο με το Roth IRA στις ΗΠΑ. Και οι δύο είναι απαλλαγμένες από φόρους και χρηματοδοτούνται με χρήματα μετά τη φορολογία. Και οι δύο παρέχουν αφορολόγητη ανάπτυξη και τα κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των κερδών, είναι αφορολόγητα κατά την απόσυρση. Ενώ ο στόχος τόσο του RRSP όσο και του TFSA είναι ο ίδιος, για να βοηθήσει τους Καναδούς να εξοικονομήσουν χρήματα, το καθένα είναι ένα μοναδικό όχημα εξοικονόμησης ενέργειας με ξεχωριστά χαρακτηριστικά.
Σύμφωνα με δημοσκόπηση του 2018, το 51% των Καναδών έχει ή αναμένει να έχει RRSP ως πηγή συνταξιοδοτικών εισοδημάτων, σε σύγκριση με το 32% για την πιο πρόσφατα εγκατεστημένη TFSA. Ωστόσο, το 57% των Καναδών, ειδικά των ηλικιωμένων, εξακολουθεί να αναφέρει ότι τα συνταξιοδοτικά και κρατικά οφέλη της κυβέρνησης αποτελούν την κύρια πηγή των τωρινών ή μελλοντικών αναμενόμενων συνταξιοδοτικών παροχών. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτούνται από τους εργαζομένους αναφέρθηκαν επίσης συχνά.
