Τι είναι το Σχέδιο Συντάξεων Αγοράς Χρημάτων;
Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αγοράς χρήματος είναι ένα πρόγραμμα παροχών προσωπικού λόγω συνταξιοδότησης που μοιάζει με ένα εταιρικό πρόγραμμα επιμερισμού κερδών. Απαιτεί από τον εργοδότη να καταθέτει κάθε χρόνο ένα καθορισμένο ποσοστό του μισθού του συμμετέχοντος εργαζομένου στον λογαριασμό. Ο εργαζόμενος δεν επιτρέπεται να συνεισφέρει στο ταμείο αλλά μπορεί να επιλέξει τον τρόπο με τον οποίο θα επενδύσει τα χρήματα βάσει επιλογών που προσφέρει ο εργοδότης.
Βασικές τακτικές
- Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αγοράς χρήματος είναι μια ετήσια εργοδοτική εισφορά στην αποταμίευση των συνταξιοδοτικών υπαλλήλων των εργαζομένων. Οι εργαζόμενοι δεν συνεισφέρουν στο συνταξιοδοτικό τους σχέδιο, αλλά μπορούν να έχουν και σχέδια 401 (k). Πρόκειται για ένα πρόγραμμα ειδικευμένων συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, ο εργαζόμενος δεν καταβάλλει φόρους στα χρήματα μέχρι να αποσυρθεί.
Το υπόλοιπο του λογαριασμού του υπαλλήλου είναι αναβαλλόμενος μέχρι την ανάληψη χρημάτων, ενώ η εισφορά του εργοδότη είναι φοροαπαλλακτική.
Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο αγοράς χρημάτων παρομοιάζεται μερικές φορές με ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη. Η διαφορά είναι ότι οι κανόνες για ένα σχέδιο αγοράς χρημάτων είναι άκαμπτοι. Η εταιρεία δεν μπορεί να προσαρμόσει το επίπεδο συμμετοχής της καθώς τα κέρδη ανεβαίνουν ή μειώνονται.
Κατανόηση του Σχεδίου Συντάξεων Αγοράς Χρήματος
Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο για την αγορά χρήματος είναι ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι είναι επιλέξιμες για φορολογικά πλεονεκτήματα και υπόκεινται σε φορολογικούς κανονισμούς. Οι κανόνες είναι παρόμοιοι με εκείνους για κάθε ειδικό λογαριασμό συνταξιοδότησης:
- Εάν αφήσετε τον εργοδότη σας, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα 401 (k) ή ένα IRAY δεν μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα πριν από τη συνταξιοδότησή σας χωρίς να καταβάλετε ποινή. Ο εργοδότης σας μπορεί να εγκρίνει δάνεια αλλά όχι αποσύρσεις από τον λογαριασμό
Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αγοράς χρημάτων έχει σχεδιαστεί για να παρέχει εισόδημα συνταξιοδότησης. Μετά τη συνταξιοδότηση, το σύνολο του κεφαλαίου στο λογαριασμό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά μιας προσόδου κατά τη διάρκεια ζωής ή μπορεί να αποσυρθεί με κατ 'αποκοπήν ποσά.
Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο αγοράς χρήματος είναι μια ισχυρή προσθήκη στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ενός εργαζομένου, ειδικά εάν είναι μια προσθήκη σε άλλα σχέδια αποταμίευσης όπως το 401 (k).
Το ποσό σε κάθε λογαριασμό μέλους του προγράμματος αγοράς χρημάτων διαφέρει, ανάλογα με το ύψος των εισφορών του εργαζομένου και την απόδοση επένδυσης που αποκομίστηκε από αυτές τις εισφορές.
Τα σχέδια αγοράς χρήματος μπορούν να χρησιμοποιηθούν επιπρόσθετα στα σχέδια διανομής κερδών για τη μεγιστοποίηση των ετήσιων επιπέδων εξοικονόμησης. Το σχέδιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί μαζί με άλλα σχέδια συνταξιοδότησης επίσης.
Οι συνεισφορές της εταιρείας πρέπει να γίνονται είτε όχι, είτε το κέρδος ή το κέρδος που αποκομίζει. Για το 2020, τα συνολικά όρια εισφορών που επιτρέπονται από το IRS είναι τα χαμηλότερα του 25% της αποζημίωσης ενός εργαζομένου ή 57.000 δολαρίων.
Το όφελος του συμμετέχοντα κατά τη συνταξιοδότηση βασίζεται στις συνολικές εισφορές και τα κέρδη ή τις ζημίες από επενδύσεις. Όσο τα ποσά των εισφορών παραμένουν εντός των ετήσιων ορίων, τα χρήματα αναστέλλονται.
Οι εργοδότες συνήθως καθορίζουν μια περίοδο κατοχύρωσης, μετά την οποία ένας εργαζόμενος είναι επιλέξιμος για το πρόγραμμα. Μετά την πλήρη κατοχή του, ο εργαζόμενος μπορεί να ξεκινήσει να λαμβάνει κεφάλαια σε ηλικία 59½ ετών χωρίς φορολογική κύρωση. Οι αποσύρσεις, είτε ως εφάπαξ είτε σε δόσεις, φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα και πρέπει να ξεκινούν από τη στιγμή που ο κάτοχος του λογαριασμού φτάσει την ηλικία των 70½ ετών.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το συνταξιοδοτικό σχέδιο αγοράς χρήματος μπορεί να ενισχύσει ουσιαστικά τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, ειδικά εάν χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με άλλα σχέδια αποταμίευσης όπως το 401 (k). Για την εταιρεία, έχοντας ένα τέτοιο πρόγραμμα τους δίνει ένα πλεονέκτημα σε ανταγωνισμό για το ταλέντο. Το φορολογικό πλεονέκτημα εμποδίζει οποιοδήποτε χτύπημα από τις δαπάνες. Από την άλλη πλευρά, το συνταξιοδοτικό σχέδιο αγοράς χρήματος μπορεί να έχει μεγαλύτερες διοικητικές δαπάνες σε σχέση με άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης.
