Στην αγορά για μια υποθήκη σπίτι; Μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να ακούσετε τον μεσίτη ή τον μεσίτη υποθηκών σας, αλλά αυτό είναι πολύ μεγάλο δάνειο για να μην είστε ενεργός συμμετέχων. Πρέπει να ψωνίσετε - όπως θα κάνατε για ένα αυτοκίνητο ή ακόμα και κάτι πολύ μικρότερο σαν ένα ψυγείο.
Δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών: Πλεονέκτημα, Τράπεζα της Αμερικής
Η πρώτη ήταν η σταθερή υποθήκη 30 ετών σταθερού επιτοκίου. Η Wells Fargo προσέφερε APR 4.342% - υψηλότερη από την Bank of America. Το συνολικό ποσό του δανείου καταχωρήθηκε στα 237.500 δολάρια με πληρωμή $ 1.240. Τα έξοδα κλεισίματος ήταν $ 8.007 για μια συνολική πληρωμή με κλείσιμο $ 20.507. Κατά τη διάρκεια του δανείου, θα πληρώσετε περίπου 424.600 δολάρια.
Η Τράπεζα της Αμερικής προσέφερε APR 4, 26% με 0, 46 μονάδες έκπτωσης. Η εταιρεία εκτιμά ότι η μηνιαία πληρωμή θα είναι $ 1.231. Αναμείνετε το κόστος κλεισίματος περίπου $ 6.398 για ένα σύνολο που οφείλεται με την πληρωμή $ 18.898. Κατά τη διάρκεια του δανείου, θα πληρώσετε περίπου 420.000 δολάρια.
5/1 ARM υποθήκη: Πλεονέκτημα, Τράπεζα της Αμερικής
Στη συνέχεια, το 5/1 ARM (υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου). Αυτός ο τύπος υποθηκών κλειδώνει στην πληρωμή σας για πέντε χρόνια. Κατά το έτος έξι, το επιτόκιο αρχίζει να προσαρμόζεται σε ετήσια βάση, συχνά με βάση το βασικό επιτόκιο συν ένα περιθώριο. Σπάνια η πληρωμή δεν θα αυξηθεί. Οι άνθρωποι που επιλέγουν το 5/1 ARM είτε δεν σκοπεύουν να παραμείνουν στο σπίτι για περισσότερο από πέντε χρόνια ή πιθανότατα να αναχρηματοδοτήσουν στο τέλος της πενταετούς περιόδου. Σημειώστε ότι οι μηνιαίες πληρωμές είναι χαμηλότερες, αλλά το τελικό κόστος πέραν των 30 ετών εάν κρατάτε το δάνειο είναι πιθανόν να είναι υψηλότερο από ό, τι με μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου με αξιοπρεπές επιτόκιο.
Η Bank of America προσφέρει ένα ARM 5/1 με APR 3% και 0, 211 μονάδων με έκπτωση. Η πληρωμή είναι $ 1.132. Αναμένετε το κόστος κλεισίματος των $ 5.831 για ένα σύνολο που πρέπει να κλείσετε $ 18.331. Το συνολικό κόστος πάνω από 30 χρόνια, αν συνεχίσετε με το δάνειο με τα νέα επιτόκια, θα μπορούσε να είναι πάνω από $ 512.000 με βάση τις προβλεπόμενες αυξήσεις. (Αποποίηση ευθύνης: Είναι αδύνατο να υπολογίσετε με ακρίβεια το συνολικό κόστος επειδή κανείς δεν μπορεί να προβλέψει πώς τα επιτόκια θα αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου.)
Η Wells Fargo προσφέρει APR 3, 474% και μηνιαία πληρωμή ύψους 1, 173 δολαρίων. Τα έξοδα κλεισίματος ανέρχονται σε $ 7.661 για ένα σύνολο που οφείλεται στην υπογραφή $ 20.161. Το συνολικό κόστος πάνω από 30 χρόνια, αν διατηρήσατε αυτό το δάνειο, θα μπορούσε να είναι πάνω από $ 520.600 με βάση τις προβλεπόμενες αυξήσεις. Ωστόσο, το ανώτατο όριο των επιτοκίων είναι χαμηλότερο από το όριο της Τράπεζας της Αμερικής, κάτι που πρέπει να εξετάσετε εάν νομίζετε ότι θα μπορούσατε να κρατήσετε το δάνειο πέρα από την αρχική χρονική περίοδο.
Η κατώτατη γραμμή
Το Wells Fargo και η Bank of America ήταν περίπου 1.800 δολάρια εκτός από το κλείσιμο του κόστους και το σύνολο των οφειλόμενων κατά την υπογραφή.
Ενώ τα επιτόκια είναι διαφορετικά, το γεγονός ότι η Τράπεζα της Αμερικής λειτουργεί σημεία έκπτωσης στον υπολογισμό καθιστά τη σύγκριση πιο δύσκολη. Για μια πιο δίκαιη σύγκριση, συγκρίνετε το συνολικό κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. Με βάση αυτό, η Τράπεζα της Αμερικής φαίνεται να έρχεται μπροστά, αν και αυτό μπορεί να μην ισχύει για την περίπτωσή σας.
Τέλος, λάβετε υπόψη ότι μερικοί άνθρωποι που προσπαθούν να σας πουλήσουν σε έναν συγκεκριμένο δανειστή λαμβάνουν προμήθειες. Αν και θα πρέπει να έχουν το καλύτερο συμφέρον σας στην καρδιά, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Βεβαιωθείτε ότι κάνετε όλες τις δικές σας έρευνες και ψωνίζετε υποθήκες μόνοι σας, εκτός από την ακρόαση άλλων. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα ενυπόθηκα δάνεια, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να κάνετε αγορές για τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και τα βασικά στοιχεία των υποθηκών για τα στεγαστικά δάνεια.
