ΟΡΙΣΜΟΣ της απόσυρσης από τα ενυπόθηκα δάνεια
Η απόσυρση ιδίων κεφαλαίων είναι το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που οι καταναλωτές αποσύρουν από τα σπίτια τους μέσω δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή πιστώσεων πίστωσης και αναχρηματοδότησης. Η απόσυρση μετοχικού κεφαλαίου είναι μια σημαντική μεταβλητή στην πρόβλεψη των καταναλωτικών δαπανών και, κατά συνέπεια, του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος (ΑΕΠ). Αυτή η στατιστική εκφράζεται συχνά ως ποσοστό.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ της απόσυρσης από την υποθήκη
Η αποχώρηση ιδίων κεφαλαίων είναι κυκλική και ποικίλλει ανάλογα με τις αυξανόμενες τιμές των κατοικιών και, σε κάποιο βαθμό, με το συνολικό επίπεδο των επιτοκίων. Ένα ενδιαφέρον χαρακτηριστικό της απόσυρσης των ενυπόθηκων μετοχών στην εφαρμογή τους στην οικονομική πρόβλεψη είναι ο υπολογισμός του ποσοστού της συνολικής απόσυρσης ιδίων κεφαλαίων κατευθείαν στις καταναλωτικές δαπάνες και το ποσοστό που χρησιμοποιείται για την εξόφληση του υφιστάμενου χρέους των καταναλωτών. Οι δανειστές των στεγαστικών δανείων στην αγορά δανείζουν σε μεγάλο βαθμό τους καταναλωτές και για τους δύο λόγους. Ένα άλλο ενδιαφέρον χαρακτηριστικό της απόσυρσης των ενυπόθηκων μετοχών στην εφαρμογή τους στην οικονομική πρόβλεψη είναι ότι οι καταναλωτές δεν ξοδεύουν γενικά όλες τις αποσύρσεις τους σε μια στιγμή.
Γιατί οι καταναλωτές κάνουν αναλήψεις ιδίων κεφαλαίων
Όταν οι καταναλωτές λαμβάνουν δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης ή άλλες μορφές χρηματοδότησης έναντι των ιδίων κεφαλαίων που έχουν βάλει στο σπίτι τους μέσω υποθήκης, απελευθερώνουν τα περιουσιακά τους στοιχεία για χρήση με άλλα έξοδα. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την κάλυψη του κόστους των βελτιώσεων και των ανακαινίσεων στο σπίτι, καθώς και των επενδύσεων αλλού. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που λαμβάνουν δεύτερη υποθήκη μετά την εξόφληση της πρώτης υποθήκης μπορούν να θεωρηθούν ως λιγότερο πιστωτικοί κίνδυνοι και, συνεπώς, θα μπορούσαν να απολαμβάνουν πολύ πιο ευνοϊκά επιτόκια.
Ο επιπολασμός των αποσύρσεων των ενυπόθηκων μετοχών μπορεί να αποτελέσει δείκτη όχι μόνο των καταναλωτικών δαπανών αλλά και της εμπιστοσύνης των καταναλωτών. Η λήψη ιδίων κεφαλαίων από ένα σπίτι που είναι εν μέρει αποπληρωμένο μπορεί να φέρει νέους κινδύνους για τον ιδιοκτήτη σπιτιού, καθώς αναλαμβάνουν νέο χρέος που θα πρέπει να καλυφθεί. Μπορεί να υπάρξουν μεταβολές των επιτοκίων καθώς η αγορά κυμαίνεται και επηρεάζει την ικανότητά τους να εξοφλήσουν το νέο χρέος. Αντιμετωπίζουν επίσης ανανεωμένο κίνδυνο αποκλεισμού. ωστόσο, θα είναι και πάλι σε θέση να αφαιρέσουν τους τόκους από τους φόρους τους.
Υπάρχει κάποια συζήτηση σχετικά με το κατά πόσον οι πρώιμες αποσύρσεις υποθηκών θα πρέπει να ρυθμίζονται με τον τρόπο που ορισμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης είναι. Με πολλούς τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης, υπάρχουν διατάξεις και κυρώσεις για τις πρόωρες αποσύρσεις. Συνήθως, δεν υπάρχουν τέτοιοι περιορισμοί στην απόσυρση των υπολοίπων υποθηκών. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιών να σκουπίσουν την αξία και την ισότητα που επενδύουν στο σπίτι, που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τις ανάγκες συνταξιοδότησης τους. Επιπλέον, αυτές οι αποσύρσεις μετοχών θα μπορούσαν να συνεισφέρουν παράγοντες στις φούσκες των ακινήτων.
