Ποια είναι η προσέγγιση των αναγκών;
Η προσέγγιση των αναγκών είναι ένας τρόπος καθορισμού του κατάλληλου ποσού κάλυψης ασφάλισης ζωής που πρέπει να αγοράσει ένα άτομο. Αυτή η προσέγγιση βασίζεται στη δημιουργία ενός προϋπολογισμού των δαπανών που θα προκύψουν, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών κηδείας, του κόστους διακανονισμού ακινήτων και την αντικατάσταση μέρους των μελλοντικών εισοδημάτων για τη διατήρηση του συζύγου ή των εξαρτωμένων.
Κατανόηση της προσέγγισης των αναγκών
Η προσέγγιση των αναγκών είναι συνάρτηση δύο μεταβλητών:
- Το ποσό που θα χρειαστεί στο θάνατο για την κάλυψη των άμεσων υποχρεώσεων. Το μελλοντικό εισόδημα που θα χρειαστεί για τη διατήρηση του νοικοκυριού.
Κατά τον υπολογισμό των εξόδων σας, είναι καλύτερο να υπερεκτιμάτε τις ανάγκες σας λίγο. Για παράδειγμα, η προσέγγιση των αναγκών θα εξετάσει τυχόν εκκρεμή χρέη και υποχρεώσεις που θα πρέπει να καλύπτονται, όπως πληρωμές υποθηκών ή αυτοκινήτων. Η προσέγγιση των αναγκών αναγνωρίζει επίσης ότι η ανάγκη για αντικατάσταση του εισοδήματος μπορεί να μειωθεί σταδιακά, καθώς τα παιδιά που ζουν στο σπίτι απομακρύνονται ή εάν ένας σύζυγος ξαναζυγεί.
Η προσέγγιση των αναγκών έρχεται σε αντίθεση με την προσέγγιση του ανθρώπου-ζωής. Η προσέγγιση της ανθρώπινης ζωής υπολογίζει το ποσό της ασφάλισης ζωής που θα χρειαστεί μια οικογένεια, με βάση την οικονομική ζημία που θα υπέστη η οικογένεια αν ο ασφαλισμένος θα περάσει σήμερα.
Η προσέγγιση της ανθρώπινης ζωής συνήθως λαμβάνει υπόψη παράγοντες όπως η ηλικία του ασφαλισμένου, το φύλο, η προγραμματισμένη ηλικία συνταξιοδότησης, το επάγγελμα, το ετήσιο μισθό και τα επιδόματα απασχόλησης, καθώς και οι προσωπικές και οικονομικές πληροφορίες του συζύγου και των συντηρούμενων τέκνων.
Βασικές τακτικές
- Η προσέγγιση των αναγκών για τον προγραμματισμό της ασφάλισης ζωής χρησιμοποιείται για την εκτίμηση του ποσού της ασφαλιστικής κάλυψης μιας ατομικής ανάγκης. Η προσέγγιση των αναγκών λαμβάνει υπόψη το ποσό των χρημάτων που απαιτείται για την κάλυψη των δαπανών ταφής καθώς και των χρεών και υποχρεώσεων όπως τα στεγαστικά δάνεια ή τα έξοδα κολλεγίων. σε αντίθεση με την προσέγγιση του ανθρώπου-ζωής, η οποία είναι πιο εκτεταμένη στον προσδιορισμό της αξίας του δυναμικού απασχόλησης ενός ατόμου.
Σχετικά με την ασφάλεια ζωής
Η ασφάλιση ζωής παρέχει οικονομική προστασία στα επιζόντα εξαρτώμενα πρόσωπα σε περίπτωση θανάτου ασφαλισμένου. Όπως συμβαίνει και με άλλες μορφές ασφάλισης, η ασφάλιση ζωής είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ασφαλιστή και ενός αντισυμβαλλομένου. Στην ασφάλιση ζωής, ο ασφαλιστής εγγυάται την καταβολή επιδόματος θανάτου στους δικαιούχους που ονομάζονται.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι προσεγγίσεων ασφάλισης ζωής, συμπεριλαμβανομένης της προσέγγισης των αναγκών και της προσέγγισης της ανθρώπινης ζωής. Οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής, της διάρκειας ζωής, της καθολικής ζωής και της μεταβλητής καθολικής ζωής (VUL) είναι ξεχωριστοί τύποι σχεδίων που είναι διαθέσιμα σε άτομα και στις οικογένειές τους. Ολόκληρη η ζωή (γνωστή και ως παραδοσιακή ή μόνιμη ζωή) καλύπτει τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου.
Εκτός από την παροχή επιδόματος θανάτου, ολόκληρη η ζωή περιλαμβάνει επίσης μια συνιστώσα αποταμίευσης στην οποία μπορεί να συσσωρευτεί αξία μετρητών. Η διάρκεια ζωής εγγυάται την καταβολή παροχών θανάτου κατά τη διάρκεια συγκεκριμένης περιόδου. Σε αντίθεση με ολόκληρη τη ζωή, μετά τη λήξη της θητείας, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να ανανεώσει για άλλο όρο, να μετατρέψει σε μόνιμη (ολόκληρη) κάλυψη ή να τερματίσει την πολιτική.
Η καθολική ζωή είναι παρόμοια με την ασφάλιση ολόκληρης της ζωής, αλλά παρέχει ένα επιπλέον στοιχείο εξοικονόμησης επενδύσεων και χαμηλά ασφάλιστρα όπως η ασφαλιστική κάλυψη ζωής. Τα περισσότερα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής περιέχουν μια ευέλικτη επιλογή πριμοδότησης, αν και ορισμένοι απαιτούν μια ενιαία πριμοδότηση (ενιαία κατ 'αποκοπήν πριμοδότηση) ή σταθερά ασφάλιστρα (προγραμματισμένα σταθερά ασφάλιστρα).
Τέλος, η μεταβλητή καθολική ζωή ή η VUL είναι μια μόνιμη πολιτική ζωής με ένα ενσωματωμένο στοιχείο αποταμίευσης, το οποίο επιτρέπει την επένδυση της χρηματικής αξίας. Όπως και η καθολική καθολική ζωή, το premium VUL είναι ευέλικτο.
