Τι είναι μια μη παραδοσιακή υποθήκη
Η μη παραδοσιακή υποθήκη είναι ένας ευρύς όρος που περιγράφει υποθήκες που δεν έχουν συμβατικά συμβατικά χαρακτηριστικά. Γενικά, αυτό μπορεί να αναφέρεται σε οποιοδήποτε είδος υποθήκης που δεν συμμορφώνεται με ένα τυποποιημένο χρεολυσικό χρονοδιάγραμμα ή δεν έχει κανονικές πληρωμές δόσεων. Τα μη παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια θα απαιτούν συνήθως υψηλότερα επιτόκια λόγω των υψηλότερων κινδύνων πληρωμής που συνδέονται με το δάνειο.
ΠΕΡΑΙΤΕΡΩ ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΑΝΕΙΟ
Οι μη παραδοσιακές υποθήκες μπορούν να επεκταθούν στους δανειολήπτες σε μη παραδοσιακές καταστάσεις. Μπορούν επίσης να προσφερθούν στους δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου που είναι πρόθυμοι να πληρώσουν υψηλότερα επιτόκια για εναλλακτικούς όρους. Επιπλέον, ορισμένοι δανειολήπτες μπορούν απλά να επιλέξουν μη παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια λόγω της ευελιξίας που προσφέρουν.
Ορισμένα από τα πιο κοινά μη παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια της αγοράς περιλαμβάνουν τα ενυπόθηκα δάνεια με μπαλόνια, τα ενυπόθηκα δάνεια με επιτόκιο και τα στεγαστικά δάνεια ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARMs).
Ανάπτυξη κτιρίων
Οι πληρωμές με μπαλόνια και τα δάνεια μόνο για τόκους είναι δύο τύποι στεγαστικών δανείων που χρησιμοποιούνται συνήθως από προγραμματιστές. Αυτά τα δάνεια απαιτούν γενικά υψηλότερα επιτόκια και προσφέρουν αναβαλλόμενες πληρωμές. Τα δάνεια αναβολής πληρωμής εκδίδονται συχνά για σύντομες χρονικές περιόδους και μπορεί να είναι επωφελής για τους κατασκευαστές κτιρίων που δεν έχουν ακόμα εξασφαλίσεις για να εξασφαλίσουν δάνειο.
Στα δάνεια πληρωμών με μπαλόνια, τόσο το κεφάλαιο όσο και οι τόκοι μπορούν να αναβληθούν μέχρι την ημερομηνία λήξης, οπότε ο οφειλέτης πρέπει να καταβάλει ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Τα δάνεια πληρωμών με μπαλόνια μπορούν επίσης να διαρθρωθούν με πληρωμές μόνο με τόκους. Σε ένα δάνειο που αφορά μόνο τους τόκους ο δανειολήπτης καταβάλλει τακτικές πληρωμές μόνο με τόκους και στη συνέχεια καταβάλλει κατ 'αποκοπήν αρχική πληρωμή στη λήξη. Στην περίπτωση ανάπτυξης κτιρίων, πολλοί προγραμματιστές θα χρησιμοποιήσουν ένα δάνειο εξαγοράς κατά τη λήξη τους ή θα αναχρηματοδοτήσουν ένα δάνειο πληρωμής με μπαλόνια με εγγύηση μόλις χτιστεί.
Πλεονεκτήματα πληρωμής ARM
Δυνατότητα πληρωμής Τα ARM είναι ένα από τα πιο ευέλικτα μη παραδοσιακά δάνεια που προσφέρουν πολλές επιλογές πληρωμής για δανειολήπτες στεγαστικών δανείων. Αυτά τα δάνεια ακολουθούν το ρυθμιζόμενο πλαίσιο υποθηκών επιτοκίου, ωστόσο δίνουν στους δανειολήπτες την επιλογή να επιλέξουν τον τύπο πληρωμής που επιθυμούν να κάνουν κάθε μήνα.
Η επιλογή ARM πληρωμής θα απαιτήσει πληρωμή τόκου σταθερού επιτοκίου για τους πρώτους μήνες ή χρόνια του δανείου. Μετά από αυτό το δάνειο θα επαναφερθεί σε ένα δάνειο μεταβλητού επιτοκίου, συνήθως χρεώνοντας ένα υψηλό περιθώριο για να αποζημιώσει τους δανειστές για ορισμένους από τους υψηλότερους κινδύνους. Σε μια επιλογή ARM πληρωμής, ο οφειλέτης μπορεί να επιλέξει από διάφορες επιλογές που προσφέρει ο δανειστής όταν κάνει την πληρωμή μηνιαίας δόσης. Οι επιλογές πληρωμής περιλαμβάνουν συνήθως μια επιλογή χαμηλού σταθερού επιτοκίου που συνήθως βασίζεται στο επιτόκιο εισαγωγής, μια πληρωμή μόνο με τόκο ή μια πληρωμή πλήρως ή εντελώς αποπληρωμής 15 ή 30 ετών.
Η επιλογή ARM πληρωμής μπορεί να είναι περίπλοκη τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους δανειστές, δεδομένου ότι θα περιλαμβάνουν αρνητικές αποσβέσεις. Με την επιλογή πληρωμής ARM, τυχόν μη καταβεβλημένο κεφάλαιο ή τόκοι κάτω από το κανονικό ποσό πληρωμής θα προστεθούν στο ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανειολήπτη, αυξάνοντας το ποσό των τόκων που χρεώνονται για τις επόμενες πληρωμές.
