Τι είναι το Off-Premise Banking;
Ο όρος "off-premise banking" αναφέρεται σε οποιαδήποτε θέση της τράπεζας που δεν ανήκει στο κύριο δίκτυο καταστημάτων της. Συχνά βρίσκονται σε περιοχές όπου οι πελάτες ενδέχεται να χρειάζονται γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά, όπως αεροδρόμια, εμπορικά κέντρα και καταστήματα ευκολίας.
Χαρακτηριστικά, οι τραπεζικές διευκολύνσεις εκτός λειτουργίας δεν διαθέτουν ταμειακές υπηρεσίες, αλλά είναι εξοπλισμένες με αυτόματες ταμειολογιστικές μηχανές (ΑΤΜ).
Βασικές τακτικές
- Η εξωχρηματιστηριακή τραπεζική αναφέρεται στις τραπεζικές τοποθεσίες που δεν αποτελούν μέρος του επίσημου δικτύου καταστημάτων μιας τράπεζας. Βρίσκονται συνήθως σε καταστήματα λιανικής πώλησης, όπου οι πελάτες ενδέχεται να χρειαστεί να αποσύρουν μετρητά. Οι τοποθεσίες εκτός τραπεζικού χώρου λειτουργούν γενικά χωρίς ανθρώπινο δυναμικό, σε ΑΤΜ.
Κατανόηση της εξωχρηματιστηριακής τραπεζικής
Οι τοποθεσίες εκτός τραπεζικού χώρου είναι ένας τρόπος για τις τράπεζες να διατηρούν ένα εκτεταμένο δίκτυο τοποθεσιών εξυπηρέτησης για τους πελάτες τους χωρίς να επενδύουν σε σημαντικά έξοδα εκκίνησης, μισθοδοσίας και μίσθωσης που συνδέονται με ένα πλήρες υποκατάστημα. Βρίσκονται γενικά κοντά σε καταστήματα και άλλες τοποθεσίες όπου οι πελάτες ενδέχεται να χρειαστεί να αποσύρουν μετρητά.
Παρόλο που οι εκτός τραπεζικού χώρου τραπεζικοί χώροι δεν προσφέρουν το πλήρες φάσμα των υπηρεσιών που παρέχονται από προσωπικούς κατασκόπους, όπως τα στεγαστικά δάνεια, τα προσωπικά δάνεια ή τα επενδυτικά προϊόντα, εκπληρώνουν βασικές λειτουργίες όπως καταθέσεις μετρητών και αναλήψεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα ATM εκτός τραπεζικής τραπεζικής μπορούν επίσης να εξυπηρετήσουν και τις καταθέσεις επιταγών.
Από τη σκοπιά της τράπεζας, οι εκτός τραπεζικού χώρου τραπεζικές τοποθεσίες μπορεί να είναι μια κερδοφόρα επένδυση μακροπρόθεσμα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τείνουν να έχουν υψηλότερο δείκτη κόστους προς συναλλαγή σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τοποθεσίες των τραπεζών που στελεχώνουν οι τραπεζίτες και το λοιπό προσωπικό.
Πράγματι, το κόστος διατήρησης μιας εκτός λειτουργίας θέσης τραπεζών είναι γενικά πολύ χαμηλότερο από το κόστος διατήρησης ενός υποκαταστήματος ή ακόμα και ενός μίνι υποκαταστήματος που στελεχώνεται από έναν πάροχο. Καθώς οι πελάτες πραγματοποιούν όλο και περισσότερες συναλλαγές χρησιμοποιώντας πλατφόρμες ηλεκτρονικής ή κινητής τηλεφωνίας, η ανάγκη για υποκαταστήματα πλήρους υπηρεσίας έχει μειωθεί σταδιακά.
Ένα άλλο πλεονέκτημα της εξωχρηματιστηριακής τραπεζικής είναι ότι οι μηχανές ΑΤΜ μπορούν να χρησιμοποιηθούν από πελάτες πολλών τραπεζών, δημιουργώντας έτσι πηγή εσόδων από νέους πελάτες. Παρόλο που τα τέλη χρήσης των ΑΤΜ ενδέχεται να φαίνονται μικρά με την πρώτη ματιά, μπορούν να ανέλθουν σε σημαντικά ποσά όταν χρεώνονται σε ένα ευρύ δίκτυο τοποθεσιών εκτός του χώρου. Το 2016, για παράδειγμα, το συνολικό ποσό των τελών ATM που εισπράττει η JPMorgan Chase & Co (JPM), η Wells Fargo (WFC) και η Bank of America (BAC) ξεπέρασαν τα 1, 1 δισεκατομμύρια δολάρια.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου της μη εξουσιοδοτημένης τράπεζας
Για να το δείξουμε, ας υποθέσουμε ότι η Τράπεζα Α έχει την κύρια έδρα της στο Πίτσμπουργκ. Η τράπεζα A διαθέτει περίπου 25 υποκαταστήματα πλήρους εξυπηρέτησης που προσφέρουν στους πελάτες πρόσβαση σε τηλεφωνητές και διευθυντές τραπεζών, αξιωματικούς δανείων και άλλους εκπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών. Αυτοί οι κλάδοι προσφέρουν επίσης ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών προϊόντων, από λογαριασμούς καταθέσεων ζήτησης έως υποθήκες και δάνεια αυτοκινήτων.
Η τράπεζα Α θέλει να καταστήσει πιο βολικό για τους πελάτες να αποσύρουν και να καταθέτουν χρήματα, έτσι ώστε να δημιουργούν ATM σε τοπικά εμπορικά κέντρα, πολυκαταστήματα, βενζινάδικα, παντοπωλεία, χώρους στάθμευσης και άλλους χώρους. Δημιουργεί ένα δίκτυο περίπου 100 ΑΤΜ στην τοπική περιοχή που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι πελάτες για να αποσύρουν και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να καταθέσουν κεφάλαια.
Αυτά τα ΑΤΜ δεν παρέχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες καταστήματος ανθρώπων και είναι επιπλέον των ΑΤΜ που ενδέχεται να βρίσκονται στις εγκαταστάσεις των καταστημάτων της Τράπεζας Α. Αυτές είναι τοποθεσίες εκτός τραπεζικού χώρου και οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται σε αυτές είναι συναλλαγές εκτός λειτουργίας.
