Η εμπιστοσύνη στις ψηφιακές πλατφόρμες για τα πάντα, από τις κρατήσεις για το δείπνο έως τη χρονολόγηση είναι συνήθης για πολλά χιλιετία, αλλά αποδεικνύεται ότι η διαχείριση των χρημάτων ήταν πιο αργή για να πιάσει. Σύμφωνα με την ευρηματική έρευνα επενδύσεων της Investopedia για τις χιλιάδες χρόνια, ενώ το 20% των ερωτηθέντων χρησιμοποιούν robo-συμβούλους, η πλειοψηφία εξακολουθεί να αναφέρει την προτίμηση των ανθρωπίνων οικονομικών συμβούλων.
Ωστόσο, οι εύποροι χιλιετίες που χρησιμοποιούν ρομπορικούς συμβούλους αναφέρουν ότι είναι περισσότερο ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα των επενδύσεων από ό, τι οι μη χρήστες, με το 31% να δηλώνει ότι οι επενδύσεις τους πραγματοποιούνται "εξαιρετικά καλά" έναντι 18% για μη ρομποτικούς χρήστες.
Ποιος χρησιμοποιεί Robo-Advisors;
Η έρευνα της Investopedia για 1.405 άτομα διαπίστωσε ότι το 20% των εύπορων χιλιετιών (ηλικίας 23-38 ετών) χρησιμοποιούν robo-advisors, σε σύγκριση με μόνο το 13% των ερωτηθέντων Gen. Εξετάζοντας ένα νεώτερο τμήμα του πληθυσμού, το 31% των ηλικιών 18-22 ετών χρησιμοποιούν robo-advisors σε σύγκριση με μόλις το 9% των επενδυτών ηλικίας 47-54, γεγονός που υποδηλώνει ότι η αποδοχή των ψηφιακών συμβούλων αυξάνεται με κάθε γενιά.
Η Οικονομική Μελέτη Επένδυσης της Investopedia δείχνει ότι η οικονομική χρησιμότητα διαδραματίζει καίριο ρόλο στην επιλογή ή μη των εύπορων χιλιετηρίδων που επιλέγουν να χρησιμοποιήσουν μια ψηφιακή συμβουλευτική υπηρεσία. Από εκείνους που χρησιμοποιούν robos, το 26% λέει ότι αισθάνονται γνώστες σχετικά με την επένδυση, ενώ μόνο το 12% δήλωσαν ότι δεν το έκαναν.
Οι ερωτηθέντες που αναφέρουν ότι χρησιμοποιούν robo-advisors είναι 2Χ πιθανό να διαχειριστούν τα οικονομικά τους καθημερινά. Το εύρημα δείχνει ότι οι ψηφιακές πλατφόρμες τείνουν να προσελκύουν περισσότερους επενδυτές που επιθυμούν να διαχειρίζονται τακτικά ή τουλάχιστον να παρακολουθούν τα χρήματά τους τακτικά.
Επιπλέον, η υιοθέτηση ρομπότ συμβούλων είναι πιο διαδεδομένη στους άντρες: το 27% των ανδρών ερωτηθέντων τις χρησιμοποιεί, έναντι του 16% των γυναικών. Ωστόσο, το χάσμα μεταξύ των φύλων περιορίζεται στους ερωτηθέντες της Gen Z, με το 35% των ανδρών να χρησιμοποιούν robo-advisors σε σύγκριση με το 27% των γυναικών.
Συγκεκριμένα, οι ερωτηθέντες που κάνουν χρήση robos αναφέρουν επίσης ότι είναι λιγότερο επικίνδυνοι. Το 12% λέει ότι το χαρτοφυλάκιό τους είναι "πολύ επικίνδυνο", σε σύγκριση με μόνο το 5% των μη ρομποτικών χρηστών. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι συγκεντρώνουν βασικές πληροφορίες σχετικά με τους οικονομικούς στόχους ενός πελάτη και χρησιμοποιούν αλγόριθμους για να κατευθύνουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε ένα χαρτοφυλάκιο χρηματιστηριακών συναλλαγών, εξαλείφοντας τις περισσότερες ή όλες τις ανθρώπινες επαφές, περιορίζοντας ταυτόχρονα τον κίνδυνο, κάνοντας την έκκλησή τους σε «επικίνδυνους» εμπόρους πιο ενδιαφέρουσα.
Η γοητεία των robo-συμβούλων για επενδυτές που δεν αντιμετωπίζουν κίνδυνο μπορεί να οφείλεται στον μεγαλύτερο βαθμό προσαρμογής τους σε σύγκριση με τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου. Ο χρήστης επιλέγει την κατανομή του περιουσιακού στοιχείου αντί για έναν διαχειριστή κεφαλαίων, με το robo να λειτουργεί ως οθόνη, περιορίζοντας περιοδικά το χαρτοφυλάκιο με την πάροδο του χρόνου για να διατηρήσει την επιλεγμένη κατανομή του χρήστη.
Παράγοντες που οδηγούν την ανάπτυξη των Robo-Advisors
Η έρευνα αποκάλυψε ότι οι σημαντικότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι μεταξύ των εύπορων χιλιετιών δεν ευθυγραμμίζονται πλήρως με τους μεγαλύτερους παίκτες (από το AUM) στην αγορά. Ενώ κάποιες ψηφιακές πρώτες επιλογές, όπως η Betterment, έλαβαν ένα μεγάλο μέρος των robo-dollars αυτής της γενιάς, οι πιο παραδοσιακοί διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων όπως η Fidelity, ο Charles Schwab και ο Vanguard αναφέρθηκαν επίσης ως δημοφιλείς επιλογές.
"Οι εύποροι χιλιετίες που χρησιμοποιούν ένα robo-σύμβουλο δείχνουν προτίμηση στις προσφορές ρομπότ των καθιερωμένων χρηματιστών", λέει ο Caleb Silver, Επικεφαλής της Redistributed Investopedia. "Αυτό μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι είναι ήδη εξοικειωμένοι με αυτούς τους μεσίτες μέσω σχεδίων συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας".
Καθώς αναπτύχθηκε η βιομηχανία robo-advisor, ορισμένοι πάροχοι έχουν αρχίσει να προσφέρουν πιο εξειδικευμένες υπηρεσίες, όπως τη δυνατότητα ελαχιστοποίησης της φορολογικής υποχρέωσης με την πώληση κεφαλαίων που χάνουν χρήματα, μια στρατηγική γνωστή ως συλλογή φορολογικών ζημιών. Άλλοι, όπως η Betterment, προσφέρουν σχέδια υψηλότερου επιπέδου που παρέχουν πρόσβαση σε ανθρώπινους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές εκτός από τις αυτοματοποιημένες υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.
"Οι Robo-Advisors γεννήθηκαν από τη συρροή της χρηματοπιστωτικής κρίσης και την άνοδο του smartphone", λέει ο Silver. "Γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς τώρα που η πρώτη γενιά που μεγαλώνει με τα smartphones εισέρχεται στο επενδυτικό και οικονομικό σχεδιαστικό μέρος της ζωής τους, το οποίο αναμένουν πλήρως να είναι μια ψηφιακή και διαφανής εμπειρία".
Ένας άλλος παράγοντας που οδηγεί στη δημοτικότητα των αλγορίθμων με γνώμονα τους διαχειριστές πλούτου είναι η σχετικά χαμηλή διάρθρωση των τελών. Για παράδειγμα, η Betterment και η Wealthfront χρεώνουν συμβουλευτικές αμοιβές ύψους 0, 25% ετησίως, οι οποίες καταβάλλουν οι χρήστες επιπλέον των δαπανών για τα υποκείμενα κεφάλαια στα οποία επενδύουν.
Το Μέσο είναι το Μήνυμα
"Οι σύμβουλοι της Robo προσελκύουν νέους επενδυτές λόγω της σχέσης τους με την τεχνολογία", λέει η Theresa Carey, ειδικός μεσιτείας στην Investopedia. "Αυτή είναι μια γενιά που μεγάλωσε με τα κινητά τηλέφωνα εν κινήσει, έτσι ώστε οι υπηρεσίες αυτές να βασίζονται σε εφαρμογές δημιουργούν μια φυσική άντληση." Οι πλατφόρμες με βάση το κινητό δημιουργούν μια ευκολία χρήσης που μπορεί επίσης να συμβάλει στην ενθάρρυνση των ευημερούμενων χιλιετιών να επενδύσουν, όπως οι λογαριασμοί μπορούν να ανοίξουν, να χρηματοδοτηθούν και να διαχειριστούν από ένα τηλέφωνο.
Οι σύμβουλοι Robo χρησιμεύουν επίσης ως βιώσιμη επιλογή για ενήλικες με μικρότερη περιουσία για επενδύσεις. "Η ψηφιακή εμπειρία μόνο ενθάρρυνε χιλιάδες να ξεκινήσουν με σχετικά μικρά ποσά και να τα προσθέτουν σε μηνιαία βάση", λέει ο Carey. Ενώ μερικοί πάροχοι εξυπηρετούν τους πιο καλοφωτισμένους επενδυτές - το προσωπικό κεφάλαιο, για παράδειγμα, απαιτεί τουλάχιστον μια επένδυση ύψους 100.000 δολαρίων για να ανοίξει λογαριασμό - ανοίγουν τις πόρτες τους σε ένα ευρύτερο φάσμα επενδυτών. Και οι υπηρεσίες όπως η Betterment, η Bloom και η WiseBanyan έχουν εξαλείψει τα ελάχιστα ισοζύγια λογαριασμών συνολικά.
Η κατώτατη γραμμή
Όπως αποκαλύπτει η έρευνα, οι πλατφόρμες robo-advisor κερδίζουν έλξη με μια νέα γενιά εύπορων επενδυτών. Ενώ πολλοί μπορεί ακόμα να προτιμούν έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο, οι robos τείνουν να προσελκύουν εύπορες χιλιετίες που ασχολούνται ιδιαίτερα με τα οικονομικά τους και αισθάνονται άνετα να κάνουν τις δικές τους αποφάσεις χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, απευθείας από το τηλέφωνο ή το φορητό υπολογιστή τους.
Μεθοδολογία
Η Investopedia επεδίωξε να εξετάσει ποιες ήταν οι κίνητροι για επενδυτικές αποφάσεις για μια γενιά που έφτασε στην ενηλικίωση κατά τη διάρκεια της μεγάλης ύφεσης και γνώρισε αξιοσημείωτα μια ποικιλία δύσκολων οικονομικών παραγόντων. Για να κατανοήσουμε τη στάση γύρω από την επένδυση, μελετήσαμε εκείνους που θα πρέπει να διαθέσουν διαθέσιμο εισόδημα, που αναφέρονται ως "ευημερούσες χιλιετίες". Με την εξέταση ενός τμήματος του πληθυσμού που καταβάλλει μεγαλύτερο ετήσιο εισόδημα για την ηλικιακή του ομάδα, ελπίζαμε να εξαλείψουν τις οικονομικές δυσκολίες από τους λόγους για τους οποίους δεν μπορούν να επενδύσουν.
Σε συνεργασία με την εταιρεία έρευνας αγοράς Chirp Research τον Μάιο του 2019, η Investopedia έλαβε απαντήσεις από 1.405 Αμερικανούς, αποτελούμενες από 844 εύπορες χιλιετίες (ηλικίες 23-38), μέσω μιας σε απευθείας σύνδεση έρευνας και σύγκριναν τις ενέργειες και τις αντιλήψεις τους σε 430 ερωτηθέντες Gen X και 131 Gen Z. Οι εύπορες νεότερες χιλιετίες ορίστηκαν ως άτομα ηλικίας 23-29 ετών με εισόδημα νοικοκυριού (HHI) ύψους 50.000 δολαρίων ή περισσότερο και ηλικιωμένες χιλιετίες με ηλικίες 30-38 ετών με HHI ύψους 100.000 δολαρίων ή περισσότερο. Το μεσαίο χιλιετώδες εισόδημα της έρευνας ήταν 132.473 δολάρια, σε σύγκριση με ένα διάμεσο χιλιετή HHI ύψους $ 69.000.
Πριν από τη διεξαγωγή της ποσοτικής έρευνας, η Investopedia ήθελε να εξασφαλίσει τα σωστά είδη ερωτήσεων που θα ρωτούσαν, σε γλώσσα που αντέδρασε με τους ερωτηθέντες. Η Investopedia συνεργάστηκε με την Chirp για να διεξάγει εννέα 60-λεπτών συνεντεύξεις 1 με 1 με τους συμμετέχοντες στο Μπέρμιγχαμ, το Σικάγο, το Ντάλας και τη Νέα Υόρκη. Οι συνεντεύξεις επικεντρώθηκαν ειδικά στις χρήσεις των εύπορων χιλιετηρίδων της γλώσσας για να περιγράψουν τις εμπειρίες που διαχειρίζονται τα δικά τους οικονομικά, καθώς και τις απόψεις, τις πεποιθήσεις και τις στάσεις τους όσον αφορά τη διαχείριση των χρημάτων και την επένδυση.
