Τι είναι ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκτησης (HERA);
Ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης (HERA) δημιουργήθηκε για να αντιμετωπίσει την κρίση των στεγαστικών δανείων του 2008. Ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης επέτρεψε στην Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) να εγγυηθεί έως και 300 δισεκατομμύρια δολάρια σε νέα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου 30 ετών για τα subprime δανειολήπτες. Προκειμένου να συμμετάσχουν, οι δανειστές έπρεπε να καταγράψουν τα υπόλοιπα των βασικών δανείων μέχρι και το 90% της τρέχουσας εκτίμησής τους.
Κατανόηση του νόμου περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης (HERA)
Ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης προοριζόταν τελικά να ανανεώσει την εμπιστοσύνη των πολιτών στον Fannie Mae και τον Freddie Mac. Επιτράπηκε στα κράτη να αναχρηματοδοτήσουν τα δάνεια χαμηλού κινδύνου με ομόλογα εφοδιασμού υποθηκών και δημιούργησε την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Χρηματοδότησης Στέγης (FHFA). Αυτό το νέο πρακτορείο χρησιμοποίησε τη νεοσυσταθείσα του εξουσία για να θέσει τους Fannie Mae και Freddie Mac υπό συντηρητικό το 2008.
Υπότιτλοι Σύμφωνα με τον νόμο περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης
Η HERA περιελάμβανε ορισμένες πράξεις υπότιτλων βάσει της κύριας πράξης, μεταξύ των οποίων:
- Νομοθεσία για τη φορολογία της στέγης 2008 του νόμου περί εκσυγχρονισμού του FHA του 2008Ασχύ και δίκαιη επιβολή του νόμου περί αδειοδότησης υποθηκών του 2008
Νομοθεσία για τη φορολόγηση της στέγασης του 2008
Αυτή η πράξη υπότιτλου προσέφερε μια πρώτη φορολογική πίστωση για πρώτη φορά στο σπίτι αγοραστή για αγορές στις ή μετά τις 9 Απριλίου 2008 και πριν από την 1η Ιουλίου 2009, ίση με το 10 τοις εκατό της τιμής αγοράς μιας κύριας κατοικίας, μέχρι και 7.500 δολάρια. Εξάλειψε επίσης την πίστωση για τους φορολογούμενους με εισοδήματα άνω των $ 75.000 ($ 150.000 για κοινές επιστροφές).
Για όσους έλαβαν πίστωση φόρου, η αποπληρωμή αναμενόταν για δεκαπέντε έτη μέσω ίσων δόσεων μέσω προσαύξησης του ετήσιου φόρου εισοδήματος των φορολογουμένων. Παρείχε επίσης έκτακτη βοήθεια για την ανασυγκρότηση εγκαταλελειμμένων και αποκλεισμένων κατοικιών.
Πράξη εκσυγχρονισμού του FHA του 2008
Αυτή η ενέργεια υπότιτλου αύξησε το όριο δανεισμού FHA από 95% σε 110% της μέσης τιμής κατοικίας της περιοχής, μέχρι το 150% του ορίου δανεισμού GSE (ή $ 625.000). Επιχείρησε επίσης προκαταβολή 3, 5% για κάθε δάνειο FHA και έθεσε ένα δωδεκάμηνο μορατόριουμ για την εφαρμογή των ασφαλίστρων βάσει κινδύνου από το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ.
Απαγόρευσε επίσης τις προκαταβολές που χρηματοδοτούνται από τον πωλητή, ενώ εξουσιοδοτεί το FHA να ασφαλίσει δάνεια αναχρηματοδότησης σταθερού επιτοκίου ύψους 30 δισ. Έως και 300 δισ. Έως και 90% των εκτιμώμενων δανειοληπτών. Οι δεσμεύσεις για υποθήκες που πραγματοποιήθηκαν την 1η Ιανουαρίου 2008 ή αργότερα καλύφθηκαν από την πράξη.
Επιπλέον, η πράξη απαιτούσε από τους υφιστάμενους κατόχους υποθηκών να δεχτούν τα έσοδα από το ασφαλισμένο δάνειο ως πλήρη εξόφληση για όλα τα προϋπάρχοντα χρέη. Η συμμετοχή του δανειολήπτη σε αυτό το πρόγραμμα ήταν προαιρετική.
Ασφαλής και δίκαιη επιβολή του νόμου περί αδειοδότησης υποθηκών του 2008
Αυτή η πράξη απαιτούσε από όλα τα κράτη να εφαρμόσουν το σύστημα χορήγησης αδειών και καταχώρισης ενός στεγαστικού δανείου (MLO) μέχρι την 1η Αυγούστου 2009 (1 Αυγούστου 2010 για νομοθετικές εκλογές που συνεδριάζουν ανά διετία). Τα κράτη είχαν τη δυνατότητα να εκμεταλλεύονται τα δικά τους συστήματα, υπό την επιφύλαξη αυστηρών ομοσπονδιακών προτύπων, ή μπορούν να συμμετέχουν στο Σύστημα Αδειοδότησης Στεγαστικών Δανείων και στο μητρώο.
