Καθώς οι συντάξεις συνεχίζουν να υποχωρούν από τον χώρο εργασίας, η Κοινωνική Ασφάλιση είναι η μόνη εγγυημένη πηγή συνταξιοδοτικών εισοδημάτων που μπορούν να βασιστούν πολλοί Αμερικανοί. Δυστυχώς, αυτοί οι κυβερνητικοί έλεγχοι δεν παρέχουν το επίπεδο υποστήριξης που χρειάζονται οι περισσότεροι ενήλικες κατά τα επόμενα έτη.
Το μέσο μηνιαίο όφελος που προσφέρεται στο πλαίσιο του Προγράμματος Ασφάλισης Γήρατος, Επιζώντων και Αναπηρίας (επίσημο μνημόσυνο της Κοινωνικής Ασφάλισης) είναι $ 1.471 για συνταξιούχους και $ 741 για συζύγους από το 2019. Αυτό σημαίνει ότι ένα τυπικό ζευγάρι φέρνει μόνο $ 26.544 ετησίως. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα επαρκέσουν για να καλύψουν όλους τους λογαριασμούς σας, ειδικά αν εξακολουθείτε να πληρώνετε υποθήκη.
Δυστυχώς, πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν χρηματοδοτήσει τα 401 (k) s και τους IRA αρκετά για να κάνουν τη διαφορά. Εάν αυτό είναι εσείς, ποιοι είναι άλλοι τρόποι για να συμπληρώσετε το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια των ετών μετά την εργασία σας; Ακολουθούν ορισμένες πηγές που θα θέλετε να εξετάσετε.
Φορολογικές επενδύσεις
Εάν είστε αρκετά τυχεροί να συμβάλλετε περισσότερο από τα όρια των 401 (k) και IRA, οι φορολογητέες επενδύσεις όπως οι μετοχές, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας άλλος πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Τα κεφάλαια του δείκτη και τα κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια είναι ιδιαίτερα ελκυστικά, καθώς προσφέρουν χαμηλά έξοδα και ενσωματωμένη διαφοροποίηση.
Το κλειδί είναι η δημιουργία κατάλληλου συνδυασμού κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Η υπερβολική ένταση των αποθεμάτων μπορεί να είναι επικίνδυνη για τους ανθρώπους με λιγότερα χρόνια να ανακάμψουν από τις αγορές bear. Ωστόσο, ένα χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει μόνο τίτλους σταθερού εισοδήματος, όπως είναι τα ομόλογα, δεν θα παρέχει το αναπτυξιακό δυναμικό που χρειάζονται οι περισσότεροι για μεγαλύτερη αποχώρηση.
Ένας τυπικός κανόνας είναι να κρατάτε ένα μερίδιο των αποθεμάτων ίσο με 110 μείον την ηλικία σας. Αυτό σημαίνει ότι ένας 65χρονος θα έχει ένα χαρτοφυλάκιο με 45% της συνολικής του αξίας σε μετοχές και 55% σε ομόλογα. Φυσικά, μπορείτε να κάνετε μέτριες προσαρμογές σε αυτόν τον τύπο με βάση την ανοχή σας σε κινδύνους.
Ετήσιες καταθέσεις
Ζώντας μια μεγάλη ζωή μπορεί να φαίνεται σαν μια μεγάλη πρόταση, αλλά δεν είναι τόσο μεγάλη για τα οικονομικά σας. Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής τους, αν τα κάνουν στα τέλη της δεκαετίας του '80 ή του '90.
Μια σταθερή προσφορά, η οποία προσφέρει εισοδηματικό ρεύμα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής, με ένα καθορισμένο επιτόκιο, είναι ένας τρόπος για τη διαχείριση αυτού του κινδύνου. Μπορείτε ακόμη να αγοράσετε αναβαλλόμενες προσόδους που δεν πληρώνουν μέχρι να φτάσετε σε κάποια ηλικία. Μόλις κλωτσήσουν προσφέρουν μεγαλύτερες αποδόσεις από τα προϊόντα άμεσης πρόσοδος.
Έσοδα από μισθώματα
Έχετε ένα εφεδρικό υπνοδωμάτιο στο σπίτι σας τώρα που τα παιδιά σας έχουν μετακομίσει έξω; Η ενοικίαση του μπορεί να είναι ένας εύκολος τρόπος για να δημιουργήσετε μετρητά κάθε μήνα, εφ 'όσον μπορείτε να κάνετε την ειρήνη με το νέο σου συγκάτοικο. Η εύρεση ατόμων που γνωρίζετε ή έχετε καλές αναφορές μπορεί να βοηθήσει στην εξάλειψη των πονοκεφάλων κάτω από το δρόμο.
Μια άλλη ιδέα θα ήταν η μείωση του μεγέθους σε ένα διαμέρισμα ή ένα condo ενοικιάζοντας το αρχικό σπίτι σας. Ένα από τα προνόμια να γίνετε ιδιοκτήτης είναι ότι μπορείτε να αφαιρέσετε πράγματα όπως οι τόκοι υποθηκών, η απόσβεση και οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μειώνοντας το λογαριασμό του φόρου εισοδήματος. Υπάρχουν φυσικά κίνδυνοι, όπως η αδυναμία εξεύρεσης μισθωτή ή απρόβλεπτου κόστους συντήρησης.
Πώληση αντικειμένων
Καθώς μεγαλώνετε, υπάρχει μια καλή πιθανότητα το υπόγειο ή το γκαράζ σας να γεμίσει με πράγματα που δεν χρειάζεστε πλέον. Η πώληση αυτών των στοιχείων σε eBay ή Craigslist μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσετε λίγα επιπλέον μετρητά - για να μην αναφέρουμε καθαρά το σπίτι σας. Εάν είστε βολικοί μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ιστοσελίδες όπως το Etsy για να εμπορευτείτε τις βιοτεχνίες σας και άλλα σπιτικά προϊόντα, δημιουργώντας μια ωραία επιχείρηση για εσάς.
Αρχική Equity
Όταν άλλες πηγές εισοδήματος είναι ελλιπείς, πολλοί ηλικιωμένοι χρησιμοποιούν το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι τους για να έχουν πρόσβαση σε στιγμιαία μετρητά. Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι με μια πιστωτική γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης. Ένα HELOC μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσετε τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες, αρκεί να περιμένετε να έχετε το εισόδημα αργότερα για να το επιστρέψετε. Και επειδή είναι μια γραμμή πίστωσης, πρέπει να χρησιμοποιείτε μόνο όσα χρειάζεστε.
Ένας άλλος τρόπος για να αξιοποιήσετε το μετοχικό σας κεφάλαιο είναι με αντίστροφη υποθήκη, η οποία σας επιτρέπει να μείνετε στο σπίτι σας και να δανειστείτε έναντι της αξίας της. Όταν τελικά πωλείτε το ακίνητο, τα έσοδά σας μειώνονται κατά το ποσό του δανείου που παραμένει σε εκκρεμότητα. Ωστόσο, προτού συμφωνήσουμε σε μια αντίστροφη υποθήκη, γνωρίζουμε ότι μπορεί να είναι πολύπλοκες συμφωνίες με σημαντικά τέλη προέλευσης δανείων και άλλα έξοδα. Και αν είστε παντρεμένοι, γνωρίζετε πώς ο σύζυγός σας ταιριάζει στο σχέδιο.
Εργασίες μερικής απασχόλησης
Επειδή πολλοί Αμερικανοί ηλικίας συνταξιοδότησης δεν έχουν αρκετά έσοδα από επενδύσεις για να ζήσουν, ένας σημαντικός αριθμός επιλέγουν είτε να εργαστούν περισσότερο είτε να βρουν εργασία με μερική απασχόληση όταν εγκαταλείπουν την καριέρα τους. Το Αμερικανικό Γραφείο Στατιστικής Εργασίας προβλέπει ότι σχεδόν το ένα τρίτο των ενηλίκων ηλικίας μεταξύ 65 και 74 ετών θα εργαστεί με κάποια ιδιότητα μέχρι το έτος 2022.
Για ορισμένους συνταξιούχους, η μείωση του χρονοδιαγράμματος συνταξιοδότησης είναι ακριβώς αυτό που χρειάζονται-μια ευκαιρία να βρίσκεστε σε περιβάλλον χαμηλού άγχους και να συναντήσετε νέους ανθρώπους.
Επιχειρήσεις δίπλα
Αντί να εργάζεστε για κάποιον άλλο, μπορείτε να αποφασίσετε ότι θα προτιμούσατε να γίνετε ο δικός σας προϊστάμενος μόλις αποσυρθείτε. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι εργάζεστε στον προηγούμενο τομέα ως σύμβουλος ή αναπτύσσετε ένα σύνολο νέων δεξιοτήτων. Ίσως πάντα θέλατε να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση αρτοποιίας ή φούρνου. Ίσως θα θέλατε να δημιουργήσετε μια επιχείρηση φορολογικής προετοιμασίας, οπότε πρέπει μόνο να εργαστείτε μέρος του έτους. Το πλεονέκτημα ότι είστε ο Διευθύνων Σύμβουλος είναι ότι μπορείτε να διαμορφώσετε τη θέση στον υπάρχοντα τρόπο ζωής σας.
Η κατώτατη γραμμή
Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα ωραίο δίχτυ ασφαλείας για συνταξιούχους, αλλά συνήθως δεν αρκεί για να καλύψει το κόστος σας. Εάν έχετε εγκαταλείψει το εργατικό δυναμικό και βρείτε τον εαυτό σας τσίμπημα πένες, ίσως είναι καιρός να γίνουν δημιουργικοί και να ακολουθήσετε άλλους τρόπους να φέρετε πρόσθετα μετρητά.
