Τόσο η προστασία υπερανάληψης όσο και οι πιστωτικές κάρτες είναι, ουσιαστικά, προσωπικές πιστωτικές γραμμές. Θα σας προωθήσουν τα χρήματα που πρέπει να επιστρέψετε, συχνά με ενδιαφέρον.
Σε γενικές γραμμές, αν είναι πιο λογικό να δανειστείτε μέσω πίστωσης υπερανάληψης ή πιστωτικής κάρτας, εξαρτάται από πολλούς παράγοντες:
- Έχετε πρόσβαση και στις δύο επιλογές; Και οι δύο επιλογές σας δίνουν αρκετή διαθέσιμη πίστωση για να καλύψετε το ποσό που χρειάζεστε για να δανειστείτε; Ποιο είναι το χαμηλότερο επιτόκιο; Υπάρχει αμοιβή υπερανάληψης όταν χρησιμοποιείτε τη γραμμή πίστωσης υπερανάληψης; χρεώσετε μια ετήσια χρέωση;
Θα πρέπει να κάνετε τα μαθηματικά για την ειδική σας κατάσταση, για να δείτε ποια επιλογή είναι λιγότερο δαπανηρή.
Βασικές τακτικές
- Τόσο η προστασία υπερανάληψης όσο και η πιστωτική κάρτα είναι προσωπικές γραμμές πιστώσεων που δανείζετε χρήματα τα οποία πρέπει να επιστρέψετε με τόκους. Η προστασία υπερανάληψης συνήθως συνδέεται με έναν λογαριασμό ελέγχου, εξασφαλίζοντας ότι οι έλεγχοι δεν επιστρέφονται για ανεπαρκή κεφάλαια. και οι πιστωτικές κάρτες συχνά φέρουν τέλη και ποινές καθυστερημένης πληρωμής. Το οποίο λειτουργεί καλύτερα για εσάς εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της παρουσίας ετήσιων ή υπερκαλυμμένων / υπεραναλήψεων.
Πώς λειτουργεί το Overdraft
Ορισμένες γραμμές πίστωσης υπερανάληψης θα σας χρεώσουν μια αμοιβή για κάθε υπερανάληψη, και μερικές έχουν ετήσιες αμοιβές αντί, ή επιπλέον, τέλη υπερανάληψης. Δεδομένου ότι μια υπερανάληψη βασικά δημιουργεί μια προσωπική πιστωτική γραμμή, το ποσό που η τράπεζα θα σας επιτρέψει να δανειστείτε θα εξαρτηθεί σε κάποιο βαθμό από την πιστοληπτική σας ικανότητα, καθώς και από τις πολιτικές της τράπεζας.
Πώς λειτουργεί μια πιστωτική κάρτα
Μια πιστωτική κάρτα λειτουργεί επίσης ως πίστωση, συγκεκριμένα μια ανακυκλούμενη γραμμή πίστωσης (δηλαδή είναι ευέλικτη και ανοικτή, σε αντίθεση με ένα πεπερασμένο δάνειο που πρέπει να εξοφληθεί εντός ορισμένης περιόδου). Αυτή η γραμμή είναι τόσο μεγάλη όσο το πιστωτικό σας όριο - δηλαδή πόσα μπορείτε να χρεώσετε στην κάρτα.
Κάθε φορά που χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, βασικά δανείζετε κεφάλαια από την εταιρεία πιστωτικών καρτών για να αγοράσετε αγαθά ή υπηρεσίες. Όταν λάβετε την μηνιαία δήλωσή σας, πληρώνετε στη συνέχεια την εταιρεία για τα χρήματα που σας προχώρησε.
Τώρα, εάν δανειστείτε κεφάλαια πραγματοποιώντας αγορές με την κάρτα που δεν μπορείτε να εξοφλήσετε αμέσως, εάν αρχίσετε να εκτελείτε ένα υπόλοιπο από μήνα σε μήνα, με άλλα λόγια, θα χρεωθείτε και τόκο για το ποσό αυτό. Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών μπορεί να διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με την κάρτα και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Πολλές πιστωτικές κάρτες χρεώνουν επίσης ετήσια τέλη.
Ένα παράδειγμα πιστωτικής κάρτας έναντι υπερανάληψης
Ας υποθέσουμε ότι χρειάζεστε $ 1.200 για επισκευές αυτοκινήτων. Παρόλο που έχετε μόνο $ 200 στο λογαριασμό σας, γράφετε στο γκαράζ έναν έλεγχο για ολόκληρο το ποσό. Μέσω πιστωτικής γραμμής υπερανάληψης, η τράπεζά σας θα σας επιτρέψει να δανειστείτε τα χρήματα σε ποσοστό 18% ετησίως (αν υποτεθεί ότι δεν συνυπολογίζεστε, οι τόκοι καταβάλλονται ετησίως) και να πληρώσετε μια αμοιβή υπερανάληψης ύψους $ 12.50. Αν θέλετε να πληρώσετε το δάνειο εντός ενός έτους, θα χρειαστεί να πληρώσετε συνολικά $ 180 τόκους συν 12, 50 δολάρια σε τέλη.
Μέσω πιστωτικής κάρτας, μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα με εισαγωγικό επιτόκιο 12% για ένα έτος (αν υποτεθεί ότι δεν συνυπολογίζονται, οι τόκοι καταβάλλονται ετησίως) και η κάρτα δεν έχει ετήσια αμοιβή. Θα χρειαστεί να καταβάλετε ενδιαφέρον ύψους 144 €.
Σε αυτή την περίπτωση, η πιστωτική κάρτα είναι η καλύτερη επιλογή.
Φυσικά, εάν η πιστωτική σας κάρτα χρεώνει υψηλότερο APR ή / και ετήσια αμοιβή, το πλεονέκτημα μπορεί να φτάσει στην υπερανάληψης.
Η κατώτατη γραμμή
Και τα δύο οχήματα έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, και η γενίκευση που είναι καλύτερη σε κάθε περίπτωση είναι αδύνατη. Γενικά, όμως, οι πιστωτικές κάρτες λειτουργούν καλύτερα για προγραμματισμένες ή προβλέψιμες δαπάνες που σκοπεύετε να εξοφλήσετε με την πάροδο του χρόνου.
Οι υπεραναλήψεις λειτουργούν καλύτερα σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, εξοικονομώντας σας την αμηχανία και την ταλαιπωρία μιας επιταγής που απορρίπτεται για ανεπαρκή κεφάλαια.
Λάβετε υπόψη ότι και οι δύο πιστωτικές και πιστωτικές κάρτες υπερανάληψης έχουν χρεώσεις APR. Αυτό σημαίνει ότι εάν χάσετε μια πληρωμή, το επιτόκιό σας μπορεί να αυξηθεί σημαντικά. Έτσι, όποια επιλογή επιλέγετε, φροντίστε να κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως.
