Τι είναι προσωπική εγγύηση;
Μια προσωπική εγγύηση είναι η νομική υπόσχεση ενός ατόμου να επιστρέψει την πίστωση που εκδίδεται σε μια επιχείρηση για την οποία υπηρετεί ως εκτελεστικό μέλος ή εταίρος. Η παροχή προσωπικής εγγύησης σημαίνει ότι εάν η επιχείρηση δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος τότε το άτομο είναι προσωπικά υπεύθυνο. Η προσωπική εγγύηση παρέχει ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας στους εκδότες πιστώσεων, οι οποίοι θέλουν να βεβαιωθούν ότι θα εξοφληθούν.
Κατανόηση προσωπικής εγγύησης
Μια προσωπική εγγύηση μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε μια πιστωτική συμφωνία για την εξασφάλιση χρηματοδότησης για μια επιχείρηση. Οι ιδρυτές και τα στελέχη μικρών επιχειρήσεων θα χρησιμοποιούν συχνά προσωπική εγγύηση, δεδομένου ότι έχουν συμφέρον να ξεκινήσουν και να αναπτύξουν επιχειρηματική δραστηριότητα μιας εταιρείας. Πολλές φορές ιδιοκτήτες και στελέχη μικρών επιχειρήσεων θα κάνουν μια σημαντική αρχική επένδυση χρησιμοποιώντας το δικό τους κεφάλαιο. Για να αποκτήσετε επιπλέον στελέχη κεφαλαίου, μπορείτε επίσης να ζητήσετε χρηματοδότηση με την υποστήριξη προσωπικής εγγύησης. Αυτό απαιτεί από την εταιρεία να καταβάλλει στους πιστωτές μηνιαίες δόσεις δόσεων παρά να δημιουργεί απόδοση για επενδυτές μετοχών.
Με προσωπική εγγύηση, ένα εκτελεστικό μπορεί να δεσμεύσει τα περιουσιακά του στοιχεία και να συμφωνήσει να αποπληρώσει ένα χρέος από το προσωπικό κεφάλαιο σε περίπτωση αθέτησης. Μια προσωπική εγγύηση δίνει στον πιστωτή νομική απαίτηση για τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία του ατόμου που μπορεί να κάνει την πίστωση πιο προσβάσιμη για μια επιχείρηση και επίσης να βελτιώσει τους όρους που θα βασίζονται στο προφίλ τόσο της επιχείρησης όσο και του ατόμου στη διαδικασία αναδοχής.
Διαδικασία χρηματοδότησης
Ένα άτομο που επιδιώκει να παρέχει προσωπική εγγύηση για πίστωση θα πρέπει να περιλαμβάνει το δικό του πιστωτικό ιστορικό και το προφίλ του στη διαδικασία υποβολής αιτήσεων πίστωσης μαζί με τα πιστωτικά στοιχεία για την επιχείρηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια μικρή επιχείρηση μπορεί να έχει ελάχιστη ή καμία πιστωτική ιστορία της δικής τους για τους δανειστές να εξετάσει. Έτσι, το προφίλ του συνδεδεμένου εκτελεστικού αποτελεί την κύρια βάση για την αναδοχή.
Μια αίτηση μικρού επιχειρηματικού δανείου ή πιστωτικής κάρτας απαιτεί κατά κανόνα έναν αριθμό αναγνώρισης εργοδότη και λεπτομέρειες σχετικά με τις οικονομικές καταστάσεις της επιχείρησης. Εάν χρησιμοποιείται προσωπική εγγύηση, τότε θα χρειαστεί επίσης ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης του ατόμου για μια σκληρή έρευνα πίστωσης, καθώς και λεπτομέρειες για το προσωπικό εισόδημα του ατόμου. Ορισμένοι δανειστές μπορούν επίσης να απαιτούν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία του ατόμου.
Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί όταν υποβάλλουν αίτηση για επιχειρηματική πιστωτική κάρτα, καθώς οι όροι ενδέχεται να απαιτούν προσωπική εγγύηση από τον αιτούντα. Οι υποψήφιοι πρέπει να αναζητούν γλώσσα όπως "εσείς, ως άτομο και ο διατάκτης της εταιρείας… συμφωνείτε να είστε εις ολόκληρον υπεύθυνοι με την εταιρεία για όλες τις χρεώσεις στο λογαριασμό".
Περιουσιακά στοιχεία που έχουν δεσμευτεί
Καλά εδραιωμένες επιχειρήσεις που έχουν σημαντικό εμπορικό πιστωτικό προφίλ μπορεί να είναι σε θέση να λάβουν πίστωση χωρίς προσωπική εγγύηση. Ωστόσο, εάν μια προσωπική εγγύηση χρησιμοποιείται για την απόκτηση πίστωσης τότε το άτομο ευθύνεται σε περίπτωση αθέτησης. Η χρήση προσωπικής εγγύησης παρέχει στον πιστωτή νομική απαίτηση για τα προσωπικά στοιχεία του ατόμου για συγκεκριμένο δάνειο ή πιστωτική κάρτα. Η πίστωση με προσωπική εγγύηση μπορεί να είναι ένας τρόπος χαμηλού κόστους για την απόκτηση κεφαλαίων από μια επιχείρηση. Ωστόσο, εάν η επιχείρηση αποτύχει να δημιουργήσει έσοδα και κέρδη τότε ένα άτομο μπορεί να υποστεί σημαντικές απώλειες. Μια προσωπική εγγύηση παρέχει στον πιστωτή το δικαίωμα σε όλα τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τον έλεγχο λογαριασμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου, αυτοκινήτων και ακινήτων. Έτσι, τα άτομα θα πρέπει να επιδεικνύουν πλήρη επιμέλεια όσον αφορά τις προοπτικές της επιχείρησής τους και το δυναμικό κέρδους τους, προτού δεσμεύσουν περιουσιακά στοιχεία στους πιστωτές με προσωπική εγγύηση.
