Τι είναι η βαθμολογία ακριβείας
Η βαθμολογία ακρίβειας είναι το παλιό όνομα του πιστωτικού μοντέλου NextGen του οργανισμού αναφοράς CreditUnion.
Σπάζοντας το σκορ ακριβείας
Με βαθμολογίες ακρίβειας γενικά, όσο χαμηλότερη είναι η βαθμολογία όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος για τον δανειστή, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που χρεώνεται. Τα ονόματα πιστωτικών μοντέλων διαφέρουν, αλλά οι οργανισμοί αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιούν συγκρίσιμους αλγόριθμους. Η βαθμολογία καθορίζει τον κίνδυνο για ένα δανειοδοτικό ίδρυμα να δανείζει χρήματα ή προκαταβολές σε πιστούχους. Το μοντέλο βαθμολόγησης NextGen δημιουργήθηκε από τη Fair Isaac Corporation, η οποία δημιούργησε το σκορ FICO. Μια βαθμολογία FICO είναι ένας τύπος πιστωτικού αποτελέσματος που δημιουργήθηκε από την Fair Isaac Corporation. Σε γενικές γραμμές, μια βαθμολογία FICO πάνω από 650 δείχνει ένα πολύ καλό πιστωτικό ιστορικό. Ένα σκορ κάτω των 620 μπορεί να δυσχεράνει τον δανειολήπτη να λάβει χρηματοδότηση με ευνοϊκές τιμές. Για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας, οι δανειστές εξετάζουν επίσης το εισόδημα, το ιστορικό απασχόλησης και τον τύπο της απαιτούμενης πίστωσης. Οι δανειστές συνήθως χρησιμοποιούν πιστωτικά αποτελέσματα από την Experian, την Equifax ή την TransUnion, τους τρεις κύριους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας. Καθένα υπολογίζει με διαφορετικό τρόπο μια βαθμολογία καταναλωτικής πίστης, ανάλογα με το είδος του δανείου και το περιεχόμενο του πιστωτικού φακέλου του αιτούντος με τον εν λόγω οργανισμό. Μπορεί να προκύψει διαφορετικό πιστωτικό αποτέλεσμα για το ίδιο άτομο με τον ίδιο οργανισμό, ανάλογα με το αν η αίτηση αφορά πιστωτική κάρτα, αυτόματο δάνειο, υποθήκη ή νέες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Κάθε διαφορά στις βαθμολογίες μεταξύ οργανισμών θα εξαρτηθεί από τις διαθέσιμες πληροφορίες σε κάθε πιστωτικό γραφείο.
Οι βαθμολογίες FICO εξηγούνται
Οι βαθμολογίες FICO λαμβάνουν υπόψη πέντε παράγοντες για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας: ιστορικό πληρωμών. τρέχοντα χρέος · τύποι πιστώσεων που χρησιμοποιούνται, διάρκεια πιστωτικού ιστορικού και νέους πιστωτικούς λογαριασμούς. Σε γενικές γραμμές, το ιστορικό πληρωμών αντιπροσωπεύει το 35 τοις εκατό της βαθμολογίας, οι λογαριασμοί οφείλονται στο 30 τοις εκατό, το ιστορικό πιστωτικής ιστορίας 15 τοις εκατό, η νέα πίστωση 10 τοις εκατό και το πιστωτικό μίγμα 10 τοις εκατό. Το ιστορικό πληρωμών ελέγχει εάν οι πιστωτικοί λογαριασμοί πληρώνονται έγκαιρα. Οι πιστωτικές εκθέσεις παρουσιάζουν πληρωμές για όλες τις πιστωτικές γραμμές και υποδεικνύουν εάν οι πληρωμές εισπράττονται με καθυστέρηση 30, 60, 90 ή 120 ημερών. Οι οφειλόμενοι λογαριασμοί αφορούν το συνολικό οφειλόμενο ποσό. Το υψηλό χρέος δεν σημαίνει απαραίτητα ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Η FICO θεωρεί ότι ο λόγος των οφειλόμενων χρημάτων προς το διαθέσιμο ποσό πίστωσης. Και, γενικά, όσο μεγαλύτερο είναι το πιστωτικό ιστορικό, τόσο καλύτερη είναι η βαθμολογία. Ωστόσο, με ευνοϊκές συνολικές βαθμολογίες, ένας υποψήφιος με σύντομο πιστωτικό ιστορικό μπορεί να αποκτήσει καλή βαθμολογία. Το πιστωτικό μίγμα είναι η ποικιλία των λογαριασμών. Για να κερδίσουν υψηλά αποτελέσματα, οι υποψήφιοι χρειάζονται ένα μείγμα πιστώσεων, όπως λογαριασμούς λιανικής, πιστωτικές κάρτες, δάνεια δόσεων ή δάνεια και υποθήκες οχημάτων. Νέα πίστωση αναφέρεται σε λογαριασμούς που ανοίχτηκαν πρόσφατα. Τα νέα ανοίγματα λογαριασμών σε σύντομο χρονικό διάστημα αυξάνουν τον πιστωτικό κίνδυνο, ώστε να μειωθεί η βαθμολογία του αιτούντος.
