Τι είναι η κάλυψη των προηγούμενων πράξεων
Η κάλυψη των προηγούμενων ενεργειών είναι ένα χαρακτηριστικό ασφαλιστηρίου συμβολαίου που καλύπτει αξιώσεις σχετικά με ασφαλιστικά συμβάντα που προέκυψαν πριν από την αγορά μιας πολιτικής. Αυτό απλοποιεί τα ασφαλιστικά θέματα για τους κατόχους ασφάλισης αστικής ευθύνης που μεταβάλλουν τους ασφαλιστικούς φορείς.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΠΕΡΙΠΤΩΣΕΩΝ Κάλυψη προηγούμενων πράξεων
Οι προγενέστερες πράξεις κάλυψης συνήθως πωλούνται στο πλαίσιο της ασφάλισης αστικής ευθύνης, η οποία προστατεύει τις οντότητες από το να υφίστανται νομικές επιπτώσεις για ορισμένες δραστηριότητες που αναλαμβάνουν ότι προκαλούν ακούσια τραυματισμό ή ζημιά σε άλλους. Για παράδειγμα, η ασφάλιση κατά των αδικημάτων μπορεί να καλύπτει τα δικαστικά έξοδα και τις αποζημιώσεις σε περίπτωση που ένας ασθενής ασκήσει αγωγή εναντίον ιατρού για παροχή αμέριστης φροντίδας. Δεδομένου ότι οι ισχυρισμοί αυτοί μπορεί να χρειαστούν χρόνο για την εκδίκαση, μια επιχείρηση θα μπορούσε εύκολα να καταλήξει να υποβάλει αξίωση για ενέργεια που διαπράχθηκε ένα έτος ή περισσότερο νωρίτερα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν κάλυψη από προηγούμενες πράξεις παρέχουν συνήθως αναδρομική ημερομηνία σε κάποιο σημείο πριν από την πρώτη ημερομηνία της περιόδου κάλυψης. Η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει τις τυχόν αξιώσεις που υποβάλλονται για γεγονότα που συνέβησαν μετά την αναδρομική ημερομηνία, έστω και αν τα γεγονότα αυτά έλαβαν χώρα όταν η εμπλεκόμενη επιχείρηση ή οντότητα είχε ασφάλιση από άλλο πάροχο.
Παράδειγμα κάλυψης προηγούμενων πράξεων
Τα ποσοστά ασφάλισης ιατρικής αμέλειας ποικίλλουν σημαντικά από κράτος σε κράτος και βασίζονται στον τύπο άσκησης που έχει ένας γιατρός. Οι πολιτικές προσδιορίζουν με σαφήνεια τις πραγματικές τους ημερομηνίες και τους κινδύνους που θα καλύψει η πολιτική. Με άλλα λόγια, η πολιτική θα καλύπτει τυχόν αξιώσεις που έγιναν κατά τη διάρκεια της περιόδου κάλυψης για οποιεσδήποτε ενέργειες έγιναν κατά τη διάρκεια της περιόδου κάλυψης. Χωρίς επιπλέον κάλυψη, όμως, ένας γιατρός που μεταβαίνει σε ασφαλιστικές εταιρείες κακής μεταχείρισης στην αρχή του έτους για να επωφεληθεί από καλύτερες πριμοδοτήσεις θα αντιμετώπιζε πρόβλημα εάν μια αξίωση προέκυπτε τον Μάρτιο για μια διαδικασία που έκανε ο γιατρός τον περασμένο Ιούνιο.
Εάν ο γιατρός λάβει μια νέα πολιτική κακής πρακτικής που περιλαμβάνει κάλυψη προηγούμενων πράξεων με αναδρομική ημερομηνία πριν από την 1η Ιουνίου του προηγούμενου έτους, η νέα κάλυψη θα πληρώσει την απαίτηση. Οι περισσότερες πολιτικές που εφαρμόζονται στις αξιώσεις οδηγούν αυτόματα σε αναδρομική ημερομηνία που αντιστοιχεί στην πρώτη ημερομηνία κάλυψης όταν τα ασφαλισμένα μέρη ανανεώνουν συνεχώς τις πολιτικές τους. Ως εκ τούτου, ένας γιατρός που καλύπτεται από μια τέτοια πολιτική δεν θα είχε κανένα θέμα να υποβάλει αξίωση για υπόθεση τεσσάρων ετών σύμφωνα με μια πολιτική ότι η πρακτική ανανεώθηκε συνεχώς για τα προηγούμενα πέντε χρόνια.
Πλήρης κάλυψη προηγούμενων πράξεων
Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν κάλυψη προηγούμενων πράξεων χωρίς αναδρομική ημερομηνία. Αυτές οι πολιτικές καλύπτουν τυχόν αξιώσεις που έγιναν κατά τη διάρκεια της περιόδου κάλυψης, ανεξάρτητα από πότε έλαβε χώρα η δραστηριότητα που οδήγησε στην αξίωση. Οι ασφαλιστές συνήθως αποφεύγουν να προσφέρουν πλήρη κάλυψη προηγούμενων πράξεων σε ιδιώτες ή επιχειρήσεις που λειτουργούσαν χωρίς προηγούμενη ασφάλιση αστικής ευθύνης βάσει της θεωρίας ότι οι πελάτες αυτοί περίμεναν να αγοράσουν ασφάλιση μέχρι να αντιληφθούν αυξημένο κίνδυνο μιας ή περισσότερων απαιτήσεων.
