Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες εργάζονται στα τμήματα ιδιωτικών τραπεζών μεγάλων τραπεζών λιανικής, σε επενδυτικές τράπεζες και σε εταιρείες διαχείρισης περιουσίας. Παρέχουν εξατομικευμένες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες κυρίως σε άτομα υψηλής αξίας (HNWI). Στην ουσία, οι ιδιωτικοί τραπεζίτες είναι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι για τους πολύ πλούσιους.
Παρακάτω είναι μια ματιά στο πεδίο, ποια είναι η εργασία και ποια είναι τα προσόντα για να γίνει ένας ιδιωτικός τραπεζίτης.
Βασικές τακτικές
- Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες εργάζονται σε μεγάλες λιανικές ή επενδυτικές τράπεζες ή εταιρείες διαχείρισης περιουσίας, παρέχοντας εξειδικευμένες υπηρεσίες στους υπερ-πλούσιους. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες ορίζουν οικονομικούς στόχους με τους πελάτες τους, αναπτύσσουν ένα σχέδιο για την εκτέλεση των στόχων τους με τους άλλους εμπειρογνώμονες της επιχείρησης, έτσι ώστε να προσπαθήσουμε να επιτύχουμε αυτούς τους στόχους.Πολλοί ιδιωτικοί τραπεζίτες ξεκινούν ως οικονομικοί αναλυτές ή οικονομικοί σύμβουλοι πριν αρχίσουν να γίνονται ιδιώτες τραπεζίτες.
Τι κάνουν οι ιδιωτικοί τραπεζίτες
Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες συναντώνται με τους πελάτες τους για να καθορίσουν επενδυτικούς στόχους και στη συνέχεια συνεργάζονται με οικονομικούς αναλυτές και άλλους επαγγελματίες στην επιχείρηση για να δημιουργήσουν εξατομικευμένες επενδυτικές στρατηγικές για την επίτευξη αυτών των στόχων.
Αφού καθορίσουν μια στρατηγική, οι ιδιωτικοί τραπεζίτες εκτελούν τις στρατηγικές επιλέγοντας κατάλληλα μείγματα τίτλων και επενδυτικών προϊόντων για τα χαρτοφυλάκια πελατών, τα οποία στη συνέχεια διαχειρίζονται και προσαρμόζονται συνεχώς.
Εκτός από τις υπηρεσίες παροχής επενδυτικών συμβουλών και διαχείρισης χαρτοφυλακίου, πολλοί ιδιωτικοί τραπεζίτες επιβλέπουν τις υπηρεσίες διαχείρισης καταθέσεων και ταμειακών διαθεσίμων, τις υπηρεσίες πίστωσης και δανεισμού, τις υπηρεσίες φορολογικού σχεδιασμού, τις υπηρεσίες εμπιστοσύνης, τα συνταξιοδοτικά προϊόντα και τα ασφαλιστικά προϊόντα.
Πολλά τμήματα ιδιωτικών τραπεζών σε μεγάλες τράπεζες χειρίζονται σχεδόν όλες τις πτυχές των οικονομικών των πελατών. Ένας ιδιωτικός τραπεζίτης συχνά συνεργάζεται με σχετικά λίγους πελάτες για να παρέχει την εστίαση και την εξατομικευμένη υπηρεσία που συχνά ζητούν οι πελάτες ιδιωτικών τραπεζών. Σε ορισμένες επιχειρήσεις, οι ιδιωτικοί τραπεζίτες επικεντρώνονται στη διαχείριση χαρτοφυλακίων πελατών ενώ οι διαχειριστές σχέσεων χειρίζονται άλλες ανάγκες πελατών.
Οι μεγαλύτερες ιδιωτικές τράπεζες στις ΗΠΑ είναι η Morgan Stanley, η Τράπεζα της Αμερικής Merrill Lynch, η JPMorgan Private Bank, η Citigroup και η Goldman Sachs.
Διαδρομή καριέρας
Πολλοί ιδιώτες τραπεζίτες αρχίζουν να εργάζονται σε θέσεις εισαγωγικών οικονομικών αναλυτών σε εταιρείες διαχείρισης περιουσίας, τράπεζες, χρηματιστηριακούς οργανισμούς ή άλλους οργανισμούς στον κλάδο των κινητών αξιών. Πολλοί χρηματοοικονομικοί αναλυτές μελετούν τα αποθέματα, τα ομόλογα και άλλους τίτλους για να παράγουν οικονομικά σχέδια, αναλυτικές αναφορές και συστάσεις για ιδιώτες τραπεζίτες, διαχειριστές χαρτοφυλακίων και άλλους ανώτερους επαγγελματίες επενδύσεων στην επιχείρηση. Με εμπειρία και ρεκόρ υψηλών επιδόσεων, ένας οικονομικός αναλυτής που ειδικεύεται στις επενδύσεις μπορεί να ανέλθει σε θέση ιδιωτικού τραπεζίτη.
Άλλοι επαγγελματίες στον τομέα αρχίζουν να εργάζονται ως προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι που εξυπηρετούν λιανικούς πελάτες σε τράπεζες και άλλες επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι κάνουν μεγάλο μέρος της ίδιας δουλειάς που κάνουν οι ιδιώτες τραπεζίτες, αλλά συνήθως ασχολούνται με πελάτες που δεν έχουν τον πλούτο για να δικαιολογήσουν το κόστος των εξαιρετικά εξατομικευμένων υπηρεσιών που προσφέρουν συνήθως οι τραπεζίτες. Ένα ρεκόρ επιτυχίας ως σύμβουλος σε επίπεδο λιανικής μπορεί να οδηγήσει σε μια θέση ως ιδιωτικός τραπεζίτης.
102.000 δολάρια
Σύμφωνα με το Glassdoor, $ 102.000 είναι η μέση ετήσια βασική αμοιβή συν τα τέλη, τα μπόνους και οι προμήθειες για έναν ιδιωτικό τραπεζίτη.
Ακαδημαϊκά προσόντα
Ένα πτυχίο πανεπιστημίου σε μια επιχειρηματική πειθαρχία ή άλλο σχετικό θέμα είναι ένα βασικό προσόν για να εργαστεί ως ιδιωτικός τραπεζίτης. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, το πτυχίο πρέπει να συνδυάζεται με ουσιαστική εργασιακή εμπειρία για να μπορεί να λάβει θέση σε αυτόν τον τομέα.
Οι περισσότεροι εργοδότες προτιμούν να προσλαμβάνουν έμπειρους υποψήφιους με μεταπτυχιακούς τίτλους σπουδών σε επιχειρηματικούς κλάδους όπως η χρηματοδότηση, η λογιστική ή η διοίκηση επιχειρήσεων. Πολλοί εργοδότες αναζητούν επίσης έμπειρους υποψηφίους εργασίας που έχουν μεταπτυχιακούς τίτλους στα μαθηματικά, τις στατιστικές ή το δίκαιο. Τα μαθήματα σε θέματα όπως η φορολογία, η διαχείριση κινδύνων, η επένδυση και ο οικονομικός σχεδιασμός είναι ιδιαίτερα πολύτιμα για μελλοντικούς ιδιωτικούς τραπεζίτες.
άλλα προσόντα
Πολλοί εργοδότες αναζητούν ιδιωτικούς τραπεζίτες με μία ή περισσότερες επαγγελματικές πιστοποιήσεις σχετικές με τον τομέα. Ο ορισμός του εξουσιοδοτημένου οικονομικού αναλυτή (CFA), που απονέμεται από το Ινστιτούτο CFA, είναι μία από τις πιο αναγνωρισμένες επαγγελματικές πιστοποιήσεις για επαγγελματίες επενδύσεων. Διατίθεται στους υποψηφίους που έχουν τουλάχιστον τέσσερα χρόνια εμπειρίας.
Ο ορισμός του επικυρωμένου χρηματοπιστωτικού προγραμματιστή (CFP), που απονέμεται από το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής (CFP Board), είναι μια άλλη πολύ γνωστή πιστοποίηση κοινή μεταξύ των ιδιωτικών τραπεζιτών. Ο καθορισμός της ΚΑΠ απαιτεί δύο έτη εμπειρίας χρηματοοικονομικού προγραμματισμού ή τρία έτη επαγγελματικής πείρας.
Ο νόμιμος ορισμός εμπιστοσύνης και οικονομικού συμβούλου (CTFA), που απονέμεται από την American Bankers Association, έχει σχεδιαστεί για συμβούλους εμπιστοσύνης και πλούτου. Υπάρχουν διάφοροι δρόμοι για τον ορισμό της CTFA. η πιο σύντομη πορεία απαιτεί τρία χρόνια εμπειρίας διαχείρισης πλούτου και ολοκλήρωση εγκεκριμένου προγράμματος κατάρτισης. Κάθε μία από αυτές τις πιστοποιήσεις απαιτεί από τους υποψηφίους να περάσουν μία ή περισσότερες εξετάσεις.
Οι ιδιώτες τραπεζίτες πρέπει συνήθως να λάβουν τις κατάλληλες άδειες από την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA), η οποία είναι υπεύθυνη για την εποπτεία των εταιρειών κινητών αξιών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Πολλοί ιδιωτικοί τραπεζίτες απαιτούν άδειες Series 7 και Series 63. Μπορεί να απαιτούνται και άλλες άδειες, ανάλογα με τη θέση. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες που σκοπεύουν να ασχοληθούν με ασφάλειες ζωής, μεταβλητές προσόδους και συναφή προϊόντα μπορεί επίσης να απαιτούν κατάλληλες άδειες από τους τοπικούς ασφαλιστικούς συμβούλους του κράτους τους.
