Τι είναι το Ταμείο Έσοδα Συνταξιοδότησης (RIF);
Ένα Ταμείο Έσοδα Συνταξιοδότησης - Το RIF είναι ένα επενδυτικό προϊόν διαθέσιμο σε οποιονδήποτε ως συντηρητικό μέσο αποταμίευσης για συνταξιοδότηση. Το RIF είναι γενικά ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που είναι καλά διαφοροποιημένο σε μετοχές και ομόλογα μεγάλης και μεσαίας κεφαλαιοποίησης. Ένα RIF ισορροπεί το χαρτοφυλάκιό του για να επιτρέψει μέτρια κέρδη χρησιμοποιώντας μια συντηρητική προσέγγιση για να προσπαθήσει να διατηρήσει την αξία ενώ παράλληλα παρέχει εισόδημα στους επενδυτές.
Βασικές τακτικές
- Ένα ταμείο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων έχει σχεδιαστεί για να παράγει σταθερές αποδόσεις, αλλά αποδίδει υψηλότερα από τα παραδοσιακά συντηρητικά επενδυτικά οχήματα, όπως τα CD και τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος. Η εύρεση ενός RIF με συνεκτικό μέρισμα μπορεί να μετριάσει την τάση του ταμείου να ακολουθεί την κατεύθυνση της αγοράς,. Γνωρίζοντας ότι ορισμένα κεφάλαια επιτρέπουν στον διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου να "βυθιστεί" στο ποσό του κεφαλαίου προκειμένου να ανταποκριθεί στα χρονοδιαγράμματα πληρωμών. Παρόλο που τα RIFs είναι κατασκευασμένα για να είναι συντηρητικά, δεν υπάρχουν εγγυήσεις απόδοσης.
Κατανόηση του κεφαλαίου εισοδήματος συνταξιοδότησης (RIF)
Τα εισοδήματα από τα συνταξιοδοτικά ταμεία διαχειρίζονται ενεργά κεφάλαια τα οποία προορίζονται να παρέχουν συντηρητική, μέτρια ανάπτυξη για περιουσιακά στοιχεία που είναι παγιδευμένα για λόγους συνταξιοδότησης, όπως οι ΙΡΑ. Δεν υπάρχει ειδική φορολογική μεταχείριση για αυτά τα κεφάλαια, παρά το όνομά τους. θεωρούνται ως κανονικές επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων.
Ως αμοιβαίο κεφάλαιο, εκτίθενται σε κίνδυνο αγοράς και επομένως δεν αποτελούν εγγυημένο εισόδημα συνταξιοδότησης. Ορισμένοι τύποι συνταξιοδοτικών εισοδηματικών ταμείων πληρώνουν τακτικές διανομές, όπως μηνιαία ή τριμηνιαία. Αυτός ο τύπος αμοιβαίου κεφαλαίου έχει συνήθως μια ελάχιστη απαιτούμενη επένδυση και θα επιφέρει τέλη παρόμοια με άλλα προϊόντα αμοιβαίων κεφαλαίων.
Διαθέσιμα προϊόντα
Επενδυτικές εταιρείες όπως οι Vanguard, Schwab, Fidelity και John Hancock προσφέρουν αυτά τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Το Vanguard's Managed Payout Investor Fund (VPGDX), σύμφωνα με την εταιρεία, "έχει σχεδιαστεί για να σας παρέχει τακτικές μηνιαίες πληρωμές που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε ένα μέρος των εξόδων συνταξιοδότησης. Το αμοιβαίο κεφάλαιο προορίζεται να συμπληρώσει τις άλλες πηγές συνταξιοδοτικών εσόδων.
Το Ταμείο Διαχειριζόμενων Πληρωμών στοχεύει σε ετήσιο ποσοστό διανομής 4%. Για να επιτευχθεί αυτό, οι διαχειριστές χαρτοφυλακίου του αμοιβαίου κεφαλαίου στοχεύουν στην προσαρμογή της συνολικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων του αμοιβαίου κεφαλαίου με την πάροδο του χρόνου, με έμφαση στη διατήρηση των μηνιαίων πληρωμών, τη διατήρηση του ρυθμού με τον πληθωρισμό και τη διατήρηση του κεφαλαίου μακροπρόθεσμα. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε ένα ευρύ φάσμα κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και άλλων επενδύσεων και στοχεύει στην εξισορρόπηση του κινδύνου και των αποδόσεων."
Ίσως να μην είναι συμπτωματικό, το 4% είναι το μέγιστο ποσοστό απόσυρσης που πολλοί σύμβουλοι συστήνουν στους συνταξιούχους να αποφύγουν να ξεπεράσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Αυτά τα κεφάλαια μπορεί να μην είναι ένα καλό στοίχημα για τους νεότερους επειδή προορίζονται να ρίξουν μετρητά και ίσως είναι καλύτερο για τους ανθρώπους που βρίσκονται ήδη ή πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση.
Τα χρήματα στο αμοιβαίο κεφάλαιο της Vanguard διαδίδονται σε πολλά άλλα αμοιβαία κεφάλαια μετοχών και ομολόγων Vanguard με το μείγμα να αλλάζει κατά την κρίση του διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου. Λάβετε υπόψη ότι το ταμείο μπορεί επίσης να βυθιστεί στον κύριο υπόχρεο για να καλύψει το στοχευμένο ποσό πληρωμής του. Αυτό σημαίνει ότι κάποια από τα χρήματα που επενδύονται επιστρέφονται στον επενδυτή και υπάρχουν λιγότερα στο ταμείο με τα οποία θα προκύψουν μελλοντικά κέρδη.
