Τι είναι οι αναστροφές;
Ο όρος αντιστρεπτική προσόδου αναφέρεται σε μια στρατηγική εισοδήματος από συνταξιοδότηση που συνδυάζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο με άμεση πρόσοδο για την παροχή επιζώντος συζύγου. Παρόμοια με ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ο ιδιοκτήτης μιας αντιστρεπτέας προσόδου καταβάλλει ένα ασφάλιστρο για να εξασφαλίσει όφελος στον επιζώντα. Μετά το θάνατο του ασφαλισμένου, ο δικαιούχος λαμβάνει εγγυημένο εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του αντί για την καταβολή εφάπαξ ποσού με αναδρομική απόδοση.
Βασικές τακτικές
- Μια αντιστρεπτέα πρόσοδος είναι μια στρατηγική εισοδήματος από συντάξεις που συνδυάζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο με άμεση πρόσοδο για έναν επιζώντα σύζυγο. Ο δικαιούχος λαμβάνει εγγυημένο εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής αντί για εφάπαξ πληρωμή μετά την αποβίβαση του ασφαλισμένου. Οι πολιτικές τερματίζονται συχνά εάν ο δικαιούχος πεθάνει πριν το ασφαλισμένο άτομο. Οι δικαιούχοι δεν οφείλουν φόρο εισοδήματος όταν ο ασφαλισμένος πεθάνει και όταν ξεκινήσουν οι πληρωμές, ο φόρος υπολογίζεται με βάση το χρονικό διάστημα που οι πληρωμές αναμένεται να διαρκέσουν.
Πώς Reverseionary προσόδων εργασίας
Οι προσόδους σχεδιάζονται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να πληρώνουν ένα σταθερό χρηματικό ποσό σε τακτά χρονικά διαστήματα σε ένα άτομο - συνήθως σε συνταξιούχους. Οι όροι αυτών των χρηματοοικονομικών προϊόντων εξαρτώνται από πολλούς διαφορετικούς παράγοντες, όπως τον τύπο της πρόσοδος, την έναρξη της πληρωμής και το χρονικό διάστημα για την πληρωμή. Αλλά οι προσόδους δεν είναι για όλους - και οι αναδρομικές προσόδους είναι για λιγότερους ανθρώπους ακόμη.
Οι αντιστρεπτέες προσόδους είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Μόλις ο ασφαλισμένος πεθάνει, η πολιτική καταβάλλει πρόσοδο στον δικαιούχο. Ωστόσο, οι πληρωμές αρχίζουν μόνον εάν ο δικαιούχος είναι ακόμα ζωντανός όταν ο ασφαλισμένος πεθάνει. Εκτός αν ορίζεται διαφορετικά, η πολιτική τερματίζεται συχνά εάν ο δικαιούχος πεθάνει πριν από το ασφαλισμένο άτομο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αυτό το είδος της πρόσοδος είναι επίσης γνωστό ως ασφαλιστική επένδυση επιβίωσης.
Οι πολιτικές αντιστρεπτέας πρόβλεψης συχνά τερματίζονται εάν ο δικαιούχος πεθάνει πριν από τον ασφαλισμένο.
Δεδομένου ότι η ηλικία και το φύλο του δικαιούχου μπορούν να επηρεάσουν το ασφάλιστρο, αυτό επιτρέπει στα άτομα με σοβαρές ιατρικές καταστάσεις να γίνουν ασφαλισμένα με ένα επιτόκιο που μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Με αυτόν τον τύπο προσόδου, όσο μεγαλύτερος είναι ο δικαιούχος, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο.
Με την καταβολή του οφέλους για πολλά χρόνια, οι ασφαλιστές δεν εκτίθενται σε μεγάλες πληρωμές κατ 'αποκοπή ποσού. Οι πολιτικές συνήθως δεν διαθέτουν επιλογή εξαγοράς μετρητών, η οποία επίσης συμβάλλει στη μείωση του κόστους. Οι περισσότερες πολιτικές υπαγορεύουν ότι μόλις επιλεγεί ένας δικαιούχος, δεν μπορεί να αλλάξει.
Ειδικές εκτιμήσεις
Επειδή οι πληρωμές εισοδήματος παύουν να συμβαίνουν μετά το θάνατο του δικαιούχου και εάν ο δικαιούχος πεθάνει πριν από τον ασφαλισμένο, η πολιτική τερματίζεται, τα ασφάλιστρα είναι πιο συνεπή με εκείνα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων μόνιμης διάρκειας. Αυτό καθιστά την αντιστροφή της προσόδου πιο προσιτή για τα άτομα μεγαλύτερης ηλικίας.
Ένας δικαιούχος ανατροφοδοτούσας προσόδου δεν θα οφείλει φόρο εισοδήματος κατά τον χρόνο του θανάτου του ασφαλισμένου. Μόλις ξεκινήσει η πληρωμή στον δικαιούχο, ο φόρος υπολογίζεται βάσει της αναμενόμενης διάρκειας των πληρωμών. Αυτό σημαίνει ότι ένα μέρος του εισοδήματος είναι φορολογητέο, ενώ ένα άλλο μέρος είναι μια αφορολόγητη επιστροφή της αξίας της προσόδου κατά τον χρόνο του θανάτου του ασφαλισμένου.
Επιπλέον, το εισόδημα της πρόσοδος δεν περιλαμβάνεται κατά τον υπολογισμό της φορολόγησης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερο καθαρό εισόδημα για τους δικαιούχους σας από ό, τι θα αντλούσαν από άλλες επενδύσεις. Ως εκ τούτου, ενδέχεται να είναι σε θέση να διατηρήσουν την αναβολή των ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRAs) περισσότερο και να μην αρχίσουν να λαμβάνουν φορολογητέες διανομές μέχρι να τηρήσουν οι νόμοι. Δεν είναι όλες οι αντισταθμιστικές προσόδους παρόμοιες. Ορισμένοι προσφέρουν προστασία από τον πληθωρισμό. Ορισμένοι έχουν επιστροφή του ασφαλίστρου σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ξεπεράσει τον δικαιούχο, ενώ άλλοι επιτρέπουν στον δικαιούχο να παρακάμψει ιατρικές εξετάσεις.
Λάβετε υπόψη ότι οι προσόδους είναι πολύπλοκες επενδύσεις που υπόκεινται σε τέλη και προμήθειες και ελάχιστη ή καθόλου πρόσβαση στα χρήματα που πληρώσατε, οπότε να είστε προετοιμασμένοι να κάνετε ουσιαστική έρευνα πριν επενδύσετε.
