Τι είναι ο πίνακας επιλογής θνησιμότητας
Ένας επιλεγμένος πίνακας θνησιμότητας περιγράφει τα στατιστικά στοιχεία για την κατάσταση της κατάστασης ζωής για μια ορισμένη χρονική περίοδο. Ένας επιλεγμένος πίνακας θνησιμότητας περιλαμβάνει στοιχεία θνησιμότητας για άτομα που έχουν πρόσφατα αγοράσει ασφάλεια ζωής. Αυτά τα άτομα τείνουν να έχουν χαμηλότερα ποσοστά θνησιμότητας από τα άτομα που είναι ήδη ασφαλισμένα, κυρίως λόγω του γεγονότος ότι κατά πάσα πιθανότητα έχουν μόλις περάσει ορισμένες ιατρικές εξετάσεις που απαιτούνται για την εξασφάλιση ασφάλισης.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Επιλέξτε Πίνακας Θνησιμότητας
Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν επιλεκτικούς πίνακες θνησιμότητας (και άλλους τύπους πινάκων θνησιμότητας) προκειμένου να καθορίσουν τα κατάλληλα ασφάλιστρα και αμοιβές που πρέπει να χρεώνονται σε άτομα που ζητούν ασφάλιση προκειμένου να είναι κερδοφόρα. Επιλογή, οι τελικοί και οι συγκεντρωτικοί πίνακες θνησιμότητας μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τις ασφαλιστικές εταιρείες για τον υπολογισμό των κινδύνων που συνδέονται με τα άτομα που ζητούν ασφάλιση.
Συνήθως, οι άνθρωποι που αγόρασαν πρόσφατα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι λιγότερο πιθανό να πεθάνουν από όσους έχουν αγοράσει ασφάλειες ζωής στο απομακρυσμένο παρελθόν. Αυτό συμβαίνει επειδή όσοι αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής συχνά πρέπει να περάσουν από φυσικές εξετάσεις για να εγκριθούν. Έτσι, εάν εγκριθούν, σημαίνει συνήθως ότι έχουν τουλάχιστον ένα αξιοπρεπές επίπεδο υγείας. Το ίδιο όμως δεν μπορεί να ειπωθεί για τους ανθρώπους που έχουν αγοράσει χρόνια ασφάλισης ζωής ή ακόμα και δεκαετίες πριν. Επιλέξτε πίνακες θνησιμότητας για να επιβεβαιώσετε ότι η τάση αυτή διατηρείται.
Διαφορές επιτοκίων σε πίνακες θνησιμότητας με βάση την τελική και την επιλογή
Η διαφορά μεταξύ των ποσοστών θνησιμότητας "επιλεκτικής" και "τελικής" θνησιμότητας είναι εμφανής όταν κάποιος υποβάλλει αίτηση για ασφάλιση ζωής, η εταιρεία έχει τη δυνατότητα να ελέγξει την υγεία του υποψήφιου ασφαλισμένου. Αυτή η διαδικασία επιλογής φαρμάκων προβάλλει ανθυγιεινούς υποψήφιους, οπότε οι αποδεκτοί υποψήφιοι έχουν λιγότερες πιθανότητες να πεθάνουν τα επόμενα χρόνια. Το αποτέλεσμα αυτό φεύγει σταδιακά από 15 έως 25 χρόνια. Με την επανεφαρμογή της ασφάλισης ζωής, ο ασφαλισμένος μπορεί να βρεθεί σε μια νέα ομάδα υγιούς ασφαλισμένου και το κόστος της κάλυψής σας θα αντικατοπτρίζει τη διαφορά μεταξύ επιλογής (δηλαδή, σχετικά με τους ασφαλισμένους των οποίων η υγιής έχει ελεγχθεί πρόσφατα) και την τελική (δηλ., που δεν έχει πρόσφατα ελεγχθεί) ποσοστά θνησιμότητας. Αυτή η εξοικονόμηση θα αντισταθμιστεί εν μέρει από τα νέα κόστη απόκτησης, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων πώλησης (προμήθειες και λοιπά έξοδα), των αναδοχών και των διοικητικών δαπανών και του κρατικού φόρου προτίμησης.
Οι διαφορετικοί προκύπτοντες συντελεστές είναι σημαντικοί για τους ασφαλιστές, οι οποίοι τείνουν να είναι συντηρητικοί στις εκτιμήσεις τους κατά τον καθορισμό των υποχρεωτικών αποθεματικών τους. Θα εξέταζαν την εμπειρία θνησιμότητας για εκείνους για τους οποίους έχουν περάσει τα οφέλη της διαδικασίας ιατρικής επιλογής. Όταν ένας πίνακας θνησιμότητας κατασκευάζεται από την εμπειρία των ασφαλισμένων, ανεξάρτητα από τη διάρκεια της ασφάλισης, ονομάζεται πίνακας συνολικής θνησιμότητας.
