Τι είναι ο Λογαριασμός Share-Draft;
Ένας λογαριασμός ανταλλαγής μετοχών είναι μια έκδοση ενός λογαριασμού ελέγχου, εκτός από την περίπτωση που προσφέρει μια πιστωτική ένωση αντί μιας τράπεζας. Για να κατανοήσουμε τι είναι ο λογαριασμός ανάλυσης μετοχών, πρέπει πρώτα να γνωρίζετε τη διαφορά μεταξύ μιας τράπεζας και μιας πιστωτικής ένωσης.
Οι τράπεζες είναι επιχειρήσεις που υπάρχουν για να αποκομίσουν κέρδη από την προσφορά στους καταναλωτές χρηματοπιστωτικών προϊόντων, όπως τα δάνεια, οι αποταμιεύσεις και οι λογαριασμοί ελέγχου, τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και οι πιστωτικές κάρτες. Οι πιστωτικές ενώσεις είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ανήκουν από κοινού σε όλα τα μέλη ή τους κατόχους λογαριασμών. Δεν υπάρχουν για να κερδίσουν, αλλά για να επωφεληθούν οι κάτοχοι λογαριασμών. Όταν καταθέτετε τα χρήματα σε έναν λογαριασμό πιστωτικών συνδικάτων, αγοράζετε τεχνικά μετοχές σε αυτή την πιστωτική ένωση.
Βασικές τακτικές
- Ένας λογαριασμός ανταλλαγής μετοχών είναι ένας λογαριασμός πιστωτικής ένωσης που είναι παρόμοιος με τον λογαριασμό ελέγχου μιας τράπεζας, εκτός από το αν είναι ισοδύναμο με την αγορά ενός μεριδίου στην πιστωτική ένωση. Οι λογαριασμοί χρέωσης δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας ή δεν χρεώνουν τέλη συντήρησης λογαριασμού. Επίσης, κερδίζουν επιτόκιο, σε τριμηνιαία βάση. Οι λογαριασμοί λογαριασμών κοινής ωφέλειας δημιουργήθηκαν στο πλαίσιο του νόμου περί ιδίων κεφαλαίων του καταναλωτικού ελέγχου του 1980.
Κατανόηση των Λογαριασμών Share-Draft
Ένας λογαριασμός ανταλλαγής μετοχών αναφέρεται σε έναν λογαριασμό πιστωτικής ένωσης που είναι παρόμοιος με τον λογαριασμό ελέγχου μιας τράπεζας. Οι λογαριασμοί κοινής χρήσης δημιουργήθηκαν στο πλαίσιο του νόμου περί ιδίων κεφαλαίων του λογαριασμού ελέγχου καταναλωτή του 1980. Επιτρέπουν στα μέλη των πιστωτικών ενώσεων να έχουν πρόσβαση στα υπόλοιπα των μεριδίων τους συντάσσοντας σχέδια στους λογαριασμούς τους. Οι λογαριασμοί Share-Draft επιτρέπουν την εγγραφή απεριόριστου αριθμού επιταγών και ένα από τα βασικά οφέλη τους είναι ότι εξασφαλίζονται με ομοσπονδιακή ασφάλιση. Οι τόκοι που εισπράττονται από τους λογαριασμούς μετοχών είναι πολλαπλασιασμένοι ανά τρίμηνο.
Αυτοί οι λογαριασμοί είναι παρόμοιοι με τους λογαριασμούς διαπραγμάτευσης της διαταγής απόσυρσης (NOW), οι οποίοι είναι κατά βάση λογαριασμοί ταμιευτηρίου με βάση το επιτόκιο, βάσει των οποίων μπορούν να συνταχθούν τα σχέδια. Ωστόσο, οι λογαριασμοί μετοχών προσφέρονται από πιστωτικές ενώσεις, ενώ οι λογαριασμοί NOW είναι τραπεζικά προϊόντα.
Στην πράξη, ένας λογαριασμός ανταλλαγής μετοχών λειτουργεί σχεδόν ακριβώς όπως ένας λογαριασμός ελέγχου. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να γράφουν απεριόριστες επιταγές έναντι του λογαριασμού και οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως εκδίδουν χρεωστικές κάρτες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αγορές και αποσύρσεις με τη χρήση των μετοχών στους λογαριασμούς. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις χρεωστικές κάρτες τους για να πραγματοποιήσουν αγορές στο σημείο πώλησης (POS), να αποσύρουν χρήματα από ΑΤΜ ή να κάνουν online αγορές. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν επίσης να μεταβούν σε ένα υποκατάστημα πιστωτικής ένωσης για να καταθέσουν ή να αποσύρουν χρήματα από έναν λογαριασμό μετοχών.
Διαφορές μεταξύ λογαριασμών κοινών μετοχών και λογαριασμών ελέγχου
Μια βασική διαφορά μεταξύ των λογαριασμών ανάλυσης μετοχών και πολλών λογαριασμών ελέγχου είναι ότι ο πρώτος κερδίζει ενδιαφέρον. Οι πιστωτικές ενώσεις καταβάλλουν τόκους και μερίσματα σε μετοχές που κατέχουν οι κάτοχοι λογαριασμών, επομένως τα χρήματα που κατατίθενται σε μια πιστωτική ένωση κερδίζουν μερίσματα και τόκους που πολλαπλασιάζονται ανά τρίμηνο. Μεταξύ 1933 και 2011 στις ΗΠΑ, οι λογαριασμοί ελέγχου των καταθέσεων ζήτησης δεν επιτρέπεται να κερδίζουν τόκο. Τώρα που η απαγόρευση των τόκων των καταθέσεων ζήτησης έχει αρθεί, ορισμένοι τραπεζικοί λογαριασμοί προσφέρουν ενδιαφέρον.
Μια άλλη βασική διαφορά μεταξύ λογαριασμών μετοχών και λογαριασμών ελέγχου είναι ότι πολλές τράπεζες χρειάζονται ένα μηνιαίο ελάχιστο υπόλοιπο ή χρεώνουν μηνιαία τέλη για τη διατήρηση ενός λογαριασμού ελέγχου. Οι πιστωτικές ενώσεις δεν χρεώνουν τα μέλη τους μηνιαία τέλη ή απαιτούν ελάχιστα υπόλοιπα στους λογαριασμούς μετοχών. Αυτό τους καθιστά ελκυστική επιλογή για τους καταναλωτές που επιθυμούν να αποφύγουν την καταβολή τελών ή να διατηρήσουν τα ελάχιστα υπόλοιπα, ειδικά τώρα που πολλές πιστωτικές ενώσεις άνοιξαν τις πόρτες τους στο ευρύ κοινό.
