Η εκκαθάριση του αμοιβαίου κεφαλαίου σας δεν είναι ο καλύτερος τρόπος για να γίνετε ελεύθερο χρέους, εκτός εάν έχετε πολύ υψηλά επιτόκια και αδυναμία πληρωμής για τα τρέχοντα δάνεια. Ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού συνταξιοδότησης που έχετε, οι ποινές, τα τέλη και η απώλεια μελλοντικών εσόδων από επενδύσεις από πρόωρη αποχώρηση θα καταλήξουν να σας κοστίζουν πολύ περισσότερο από τους τόκους του χρέους σας.
Κάνοντας μια ενημερωμένη απόφαση
Οι μεσίτες ή ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορούν να σας παράσχουν το αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που θα προχωρήσει. Συγκρίνετε αυτήν την ισοτιμία με την ιστορική απόδοση του ταμείου για να εξασφαλίσετε την ακρίβειά του. Εάν τα αμοιβαία κεφάλαια καταβάλλουν μερίσματα, το ποσό αυτό πρέπει να συμπεριληφθεί στην εκτίμηση. Αν τα κεφάλαια κρατούνται εντός ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης, ανακαλύψτε τα τέλη και τις ποινές για την εξαργύρωση. Σε πολλές περιπτώσεις, η εξόφληση ενός παραδοσιακού ΙΡΑ πριν την ηλικία 59, 5 έχει ως αποτέλεσμα ποινή 10 έως 25%. Υπάρχουν εξαιρέσεις για αναλήψεις όπως η αναπηρία, το ιατρικό χρέος, ορισμένα έξοδα εκπαίδευσης και η αγορά ενός σπιτιού. Τα αμοιβαία κεφάλαια που τηρούνται στους τακτικούς λογαριασμούς χρηματιστηριακών εταιρειών έχουν τα τυποποιημένα τέλη προμήθειας, αλλά το ίδιο το αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να χρεώνει ακόμα ένα τέλος για την εξαργύρωση των μετοχών σας. Οι μεσίτες και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι μεγάλοι πόροι για αυτές τις πληροφορίες.
Το επιτόκιο του χρέους σας και η διάρκεια του δανείου πρέπει να παρέχουν τα τελευταία στοιχεία για να λάβουν τεκμηριωμένη απόφαση. Τα χρέη όπως οι πιστωτικές κάρτες και τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια από τα μακροπρόθεσμα χρέη, όπως τα δάνεια για οχήματα ή τα ενυπόθηκα δάνεια. Οι βασικοί τόκοι στεγαστικών δανείων έχουν επίσης ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα. Από το 2015, οι αλλαγές στις πρακτικές και στα πρότυπα δανεισμού έχουν κάνει πολύ πιο εύκολο να γίνουν ενημερωμένοι καταναλωτές. Κάθε δήλωση πιστωτικής κάρτας σας παρέχει επιλογές πληρωμής, πόσο χρόνο χρειάζεται για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο και το συνολικό ποσό που καταβάλλετε. Για τις υποθήκες, ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε σταθερό επιτόκιο. Τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARMs) μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου και να οδηγήσουν σε πληρωμές που ενδέχεται να επηρεάσουν την ικανότητά σας να σας επιστρέψουν.
Ζυγίζοντας τις επιλογές σας
Η τρέχουσα καθαρή σας αξία δεν αλλάζει με την εξόφληση του χρέους. Βασικά πραγματοποιείτε μια μεταφορά από ένα θετικό υπόλοιπο σε ένα αρνητικό υπόλοιπο και στο τέλος της ημέρας έχετε το ίδιο ποσό μείον οποιοδήποτε από τα τέλη και την απώλεια εισοδήματος από επενδύσεις. Τα τέλη και οι ποινές είναι κόκκινες σημαίες όταν σκεφτόμαστε την εξόφληση των αμοιβαίων κεφαλαίων σας. Η απώλεια μελλοντικών εσόδων από επενδύσεις και η έλλειψη λογαριασμού συνταξιοδότησης μπορεί να σας οδηγήσει σε χειρότερη κατάσταση αργότερα στη ζωή. Μπορείτε να κάνετε πρόσθετες πληρωμές χρέους χρησιμοποιώντας το τρέχον εισόδημα για να μειώσετε τη διάρκεια του δανείου και να μειώσετε το συνολικό ποσό των τόκων που πρέπει να πληρώσετε. Ορισμένες εταιρείες θα συνεργαστούν μαζί σας για να μειώσουν τα επιτόκιά σας. Αξίζει πάντα την κλήση για να μάθετε.
