Πίνακας περιεχομένων
- Κρίνοντας τον εαυτό σας
- Οταν έρθει η ώρα
- Αποχωρήσεις συνταξιοδότησης
- Βρείτε το σωστό επαγγελματία
- Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας
- Η κατώτατη γραμμή
Βασικές τακτικές
- Το να χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο προέρχεται συνήθως από σενάρια όπως η απώλεια επενδύσεων, η ανάγκη εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση ή η απροσδόκητη αύξηση του κεφαλαίου. Αναμείνετε να πληρώσετε μεταξύ 0, 5-2% κάθε χρόνο του εντολέα σας στον σύμβουλό σας. Πολλοί άνθρωποι αλλάζουν από τη διαχείριση των δικών τους επενδύσεων στη χρήση ενός συμβούλου όταν πρέπει να αρχίσουν να κάνουν διανομές συνταξιοδότησης. Είναι εύκολο να βρεθούν σύμβουλοι σχεδόν οπουδήποτε, αν και θεωρείται γενικά καλή πρακτική να ρωτάτε πρώτα τους φίλους και την οικογένεια. Θα μπορούσατε ακόμη να έχετε χαμηλότερο επιτόκιο, και μπορείτε να εμπιστευτείτε τη γνώμη τους και να έχετε μια πραγματική μαρτυρία.
Κρίνοντας τον εαυτό σας
Η ανάγκη για κρίσιμη αυτοαξιολόγηση είναι ζωτικής σημασίας όταν αποφασίζουμε εάν θα προσλάβουμε έναν οικονομικό σύμβουλο. Συνήθως, το πρόσωπο που είναι λιγότερο πιθανό να γνωρίζει τον εαυτό του είναι, φυσικά, οι ίδιοι. Οι ακόλουθες ερωτήσεις θα πρέπει να σας βοηθήσουν να το λύσετε:
- Έχετε καλή γνώση των επενδύσεων; Απολαμβάνετε την ανάγνωση σχετικά με τη διαχείριση πλούτου και οικονομικά θέματα και την έρευνα συγκεκριμένων περιουσιακών στοιχείων; Έχετε το χρόνο να παρακολουθείτε, να τις αξιολογείτε και να κάνετε περιοδικές αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας;
Οταν έρθει η ώρα
Οι επαγγελματικοί σύμβουλοι λένε ότι δεν υπάρχει μαγικός αριθμός περιουσιακών στοιχείων που ωθεί έναν επενδυτή να ζητήσει συμβουλές. Αντίθετα, είναι πιο πιθανό ένα γεγονός που να τρομάζει ένα άτομο και να το στέλνει να περνάει μέσα από μια πόρτα του συμβούλου. Όσοι έχουν πετύχει μόνοι τους για μεγάλο χρονικό διάστημα συνήθως δεν θα ζητήσουν βοήθεια αν δεν επιθυμούν να αποσυρθούν από την επένδυση τους αλλά να είναι ακόμα ενεργοί.
Συχνά, κάποιος που δεν έχει ξοδέψει ποτέ ή διαχειριστεί περισσότερες από μερικές χιλιάδες δολάρια εξετάζει τη διαχείριση έξι αριθμών ή μια ομάδα λογαριασμών. Αν αυτό συμβεί σε κάποιον που πρόκειται να συνταξιοδοτηθεί, οι αποφάσεις που πρέπει να ληφθούν είναι πιο κρίσιμες, καθώς υπάρχει ανάγκη να διατεθούν αυτά τα χρήματα. Πάρτε το σχέδιο 401 (k), για παράδειγμα.
Χρειάζεστε έναν σύμβουλο για διανομές συνταξιοδότησης
Σύμφωνα με τον Charles Hughes, πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή στο Bayshore της Νέας Υόρκης, το γεγονός συνήθως περιλαμβάνει είτε την παραλαβή είτε την πρόσβαση σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό που δεν είχε προηγουμένως ο ιδιώτης. Ή θα μπορούσε να είναι κάτι που απαιτεί από το άτομο να διαχειρίζεται τα ίδια τα περιουσιακά στοιχεία -όπως αρχίζει να παίρνει τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από έναν προνομιούχο λογαριασμό, όπως ένα σχέδιο IRA ή 401 (k).
"Όταν φτάσετε σε ένα σημείο όπου φοβάστε συνεχώς ότι πρόκειται να κάνετε λάθος με τις επενδύσεις σας, τότε χρειάζεστε επαγγελματικές συμβουλές", λέει ο Raymond Mignone, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Little Neck, NY
Όταν συμβάλλετε στο σχέδιο, μπορεί να αισθανθείτε ότι δεν είναι τα χρήματά σας: δεν μπορείτε να αποσύρετε και να ξοδέψετε τα χρήματα, επειδή θα σας τιμωρηθούν. Αλλά όταν έρχεται η αποχώρηση και μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα, τίθεται συχνά το ερώτημα σχετικά με το τι πρόκειται να κάνετε με αυτό. Για πολλούς, αυτό μπορεί να προκαλέσει τη συνειδητοποίηση ότι χρειάζονται κάποια διαχείριση χαρτοφυλακίου από μια εξωτερική αρχή.
Βρείτε τον σωστό οικονομικό επαγγελματία
Όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να ψάχνετε για τον σωστό οικονομικό σύμβουλο, αρχίστε ζητώντας παραπομπές από συναδέλφους, φίλους ή μέλη της οικογένειας που φαίνεται να διαχειρίζονται επιτυχώς τα οικονομικά τους.
Μια άλλη λεωφόρος είναι επαγγελματικές συστάσεις. Ένας Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ή ένας δικηγόρος μπορεί να υποβάλει παραπομπή. Οι επαγγελματικές ενώσεις μπορούν μερικές φορές να παράσχουν βοήθεια. Αυτές περιλαμβάνουν την Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA).
Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας
Ο πελάτης πρέπει επίσης να εξετάσει πώς πληρώνεται ο σύμβουλος. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν μια ευθεία προμήθεια κάθε φορά που πραγματοποιούν μια συναλλαγή ή σας πωλούν ένα προϊόν. Άλλοι χρεώνουν ένα τέλος που βασίζεται στο ποσό των χρημάτων που έχουν δοθεί για τη διαχείριση. Ορισμένοι σύμβουλοι αμοιβής υπολογίζουν μια ωριαία αμοιβή.
Οι σύμβουλοι αμοιβών υποστηρίζουν ότι οι συμβουλές τους είναι ανώτερες επειδή δεν προκαλούν σύγκρουση συμφερόντων: οι σύμβουλοι με έδρα την Επιτροπή λαμβάνουν τα εισοδήματά τους από την εταιρεία πίσω από τα προϊόντα που πωλούν, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει τις συστάσεις τους. μπορεί επίσης να έχουν κίνητρο να "χτυπάνε" τον λογαριασμό σας - δηλαδή να μεταφέρετε τις συναλλαγές για να δημιουργήσετε περισσότερες προμήθειες. Σε απάντηση, οι σύμβουλοι της επιτροπής υποστηρίζουν ότι οι υπηρεσίες τους είναι σίγουρα λιγότερο δαπανηρές από την πληρωμή αμοιβών που μπορούν να ξεπεράσουν τα $ 100 / ώρα ή περισσότερο.
Η κατώτατη γραμμή
Η απόφαση για το αν θα ζητηθεί συμβουλές μπορεί να είναι κρίσιμη. Εάν επιλέγετε να ζητήσετε συμβουλές, επιλέξτε προσεκτικά τον κατάλληλο επαγγελματία για την εργασία και θα πρέπει να είστε στο δρόμο σας προς ένα καλύτερο οικονομικό σχέδιο. Αν αποφασίσετε να το πάτε μόνο του, θυμηθείτε αν στην αρχή δεν θα πετύχετε, μπορείτε να δοκιμάσετε ξανά ή να καλέσετε έναν σύμβουλο.
